Сбербанк России — самый крупный российский банк с разветвленной сетью подразделений и офисов, предлагающих широкий спектр кредитных продуктов для физических лиц и пенсионеров. Кредитный калькулятор Сбербанка позволит в онлайн режиме рассчитать точную дату и сумму к погашению с учетом предоставленных данных.

Какие кредиты выдает Сбербанк?

Основная специализация банка – это потребительские кредиты на любые цели. Они выдаются как без обеспечения, так и под поручительство физических лиц или залог недвижимости. Отдельные условия ждут военнослужащих и участников НИС, а также фермеров с личным хозяйством.

Для молодых и активных людей разработан специальный образовательный кредит с господдержкой. Сбербанк также предлагает кредиты на погашение задолженностей в других банках (рефинансирование) и более 6 видов ипотечных займов.

Рассчитать любой из этих кредитов, узнать плановый ежемесячный платеж поможет кредитный калькулятор Сбербанка . Потенциальному заемщику достаточно указать необходимую сумму, ставку, типа платежа, дату и срок, а ежемесячный платеж рассчитается сам. Конечно, можно рассчитать платеж самостоятельно, но для этого нужно как минимум 15-30 минут, а когда речь идет о сотнях тысяч рублей, разница в подсчетах может быть огромной. В таких случаях просто не обойтись без кредитного калькулятора Сбербанка.

Кредитный калькулятор Сбербанка

Кредиты Сбербанка

Сбербанк подготовил для своих клиентов всевозможные продукты. Например, любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет может оформить нецелевой потребительский кредит без обеспечения по одному паспорту. При этом процентная ставка за пользование заемными средствами не будет превышать 23,5% годовых для зарплатных клиентов или пенсионеров, и 29,5% для всех остальных, а максимальная сумма равна 1,5 млн руб.

Очень интересные условия банк предлагает по образовательному кредиту с отсрочкой погашения на весь срок обучения и 3 месяца дополнительно. При этом страхование или обеспечение по займу не требуется, а процентные ставка определена в районе 7,06% и напрямую зависит от ставки рефинансирования ЦБ из расчета (1/4 ставки рефинансирования + 5 процентных пунктов) Займ на образование предоставляется с 14 лет.

Кредит	Макс. сумма	Мин. Ставка	Макс. срок	Тип платежей	Расчет
Потребительский без обеспечения	1500000 руб	16,9%	60 месяцев	Аннуитет
Потребительский под поручение	3000000 руб	13,9%	60 месяцев	Аннуитет
Нецелевой под залог недвижимости	10000000 руб	14%	240 месяцев	Аннуитет
Кредит для военнослужащих и участников НИС	500000 руб	15,5%	60 месяцев	Аннуитет
Потребительский на рефинансирование	1000000 руб	14,9%	60 месяцев	Аннуитет

Калькулятор потребительского кредита Сбербанка России поможет рассчитать ежемесячный платеж по любому из представленных видов займа.

Ипотека и ипотечный калькулятор Сбербанка

Сбербанк России предлагает своим клиентам более 6 видов ипотечных продуктов, разработанных специально для разных категорий населения, в том числе для военных и молодых семей.

Название ипотеки/ параметры	Min сумма	Max сумма	Ставка в годовых	Min срок	Max срок	Первоначальный взнос
Ипотека с гос. поддержкой	45 000 руб	8 млн. для Москвы и Питера 3 млн. для регионов	От 11,9% до 12,9%	1 год	30 лет	От 15% от стоимости
Приобретение готового жилья	300 тыс. руб.	Не более 80% от цены	От 13,5% до 14,5%	1 год	30 лет	От 20% от стоимости
Приобретение строящегося жилья с обеспечением	300 тыс. руб.	Не более 80% от цены	От 13,5% до 14,5% + надбавки до 2,5%	1 год	30 лет	От 20% от стоимости
Военная ипотека	Нет	Не более 80% от цены	12,5%	1 год	15 лет	Нет

По ипотечным программам с приобретением готового или строящегося жилья доступно погашение с помощью мат.капитала.

Основной пакет документов, который потребуется для оформления заявки на ипотеку Сбербанка России:

• Паспорт гражданина РФ с пропиской
• Любой второй документ (загранпаспорт, ИНН, СНИЛС и т.п.)
• Документы для подтверждения трудовой занятости и финансового положения (справка 2НДФЛ за последние 6 мес., копия трудовой книжки)
• Непосредственно заявление с анкетными данными

Если ипотечный кредит предусматривает залог, то обязательным условием является предоставление документов по залоговому имуществу (оригинал свидетельства на собственность; оригинал договора купли продажи, мены, дарения и т.д.; выписка из ЕГРП; кадастровый паспорт с подробным планом и т.п.)

Если банк примет положительное решение по заявке клиента на ипотечный продукт, то в течение 2-х месяцев нужно предоставить дополнительный пакет документов:

1. Полный набор документов по кредитуемому помещению
2. Платежное поручение об оплате первоначального взноса

Чтобы получить ипотеку по программам «Молодая семья» и «Материнский капитал» нужен дополнительный пакет документов.

Способы погашения потребительского кредита в Сбербанке России

Своим клиентам банк предлагает погашать кредит несколькими способами на выбор:

• Посредством вноса платежа через кассира
• В банкомате или ПВН банка со своей карты
• Через личный кабинет интернет банка «Сбербанк-Онлайн». Для этого у заемщика должна быть оформлена дебетовая или кредитная карта. Для удобства можно подключить услугу «Автоплатеж» и деньги будут списывать в счет очередного взноса по кредиту автоматически в указанную дату
• Автоматическое списание средств с картсчета Сбербанка после оформления письменного поручения на списание средств банком. Аналогичное соглашение можно составить по списанию средств с депозитного счета.

Штрафы за просрочку ежемесячного платежа

В качестве штрафных санкций за несвоевременную оплату кредита, Сбербанк применяет к заемщикам неустойку в размере 20% в год от суммы планового платежа за весь период просрочки начиная с даты, следующей за датой очередного платежа, по дату фактического взноса.

Для предварительного принятия решения о взятии кредита в банке разработан специальный кредитный калькулятор. Благодаря ему, можно не выходя из дома, сделать все расчеты, подобрав наиболее оптимальные варианты погашения при разных размерах ссуды.

Потребительские кредиты относятся к самым востребованным банковским продуктам Сбербанка. Любого, у кого возникло желание оформить его, интересует вопрос: «Как рассчитать проценты и сумму ежемесячных платежей?». Узнать это можно двумя способами. Самый простой – обратиться в банковское отделение и получить все данные. Но на это потребуется потратить свое личное время. И не всегда результат может оказаться удовлетворительным, если вас не устроят условия по займу.

Чтобы не тратить время впустую, есть наиболее комфортный способ – сделать расчет в онлайн-режиме.

Вы можете рассчитать онлайн платежи по кредиту. Выберите процентную ставку для стандартных программ Сбербанка или произвольное значение.

Стандартные кредитные предложения

• Потребительский кредит без обеспечения
  Ставка от 11,9%
• Потребительский кредит под поручительство физических лиц
  Ставка от 12,9%
• Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство
  Ставка 17%
• Нецелевой кредит под залог недвижимости
  Ставка от 12%

Онлайн форма кредитного калькулятора

Кредитный калькулятор

Сумма кредита

Сумма в рублях , которую заемщик хочет получить от банка (кредитной организации).

Срок кредита

Срок в месяцах , на который выдается кредит.

Процентная ставка

Процент от суммы кредита , ежегодная плата за пользование кредитом.

Форма ежемесячных платежей

Погашение кредитной задолженности аннуитетными (равными) или дифференцированными (уменьшающимися) платежами.
Аннуитетная схема удобней, так как платежи всегда одинаковые. По дифференцированной платежи больше в начале срока кредитования и меньше в конце. Но в итоге, переплата при дифференцированной схеме погашения меньше, чем при аннуитетной.

Разовая комиссия

Процент от суммы кредита или фиксированна стоимость оформления кредита банком (кредитной организацией). В данную комиссию может входить единоразовая плата за рассмотрение заявки, выдачу или перечисление денежных средств, открытие кредитного счета.

Ежемесячная комиссия

Процент от суммы кредита или от остатка задолженности , либо фиксированная сумма в качестве оплаты ежемесячных расходов на обслуживание кредита. Может состоять из комиссии за обслуживание кредитного счета и сопровождение кредита.

От суммы кредита от остатка кредита разовая ежемесячная ежегодная

Страховка

Процент от суммы кредита или от остатка задолженности , либо фиксированная сумма в качестве страхового обеспечения риска невозврата кредита заемщиком.

Сумма прочих платежей и расходов

Любые дополнительные расходы , связанные с кредитом.

• размер ежемесячного платежа с процентами;
• размер платежей при полном досрочном погашении займа;
• размер платежей при частичном досрочном погашении.

Как правильно использовать кредитный калькулятор? Действовать надо по следующей схеме.

Сначала надо выбрать вид будущего расчета:

• используя размер требуемой кредитной суммы;
• исходя из размера ежемесячного дохода;
• исходя из желаемой суммы месячного платежа.

После выбора необходимого параметра он вносится в строку «Вид расчета».

1. В строку, где указана сумма кредита, будущему заемщику следует внести желаемую сумму кредита, желаемую сумму ежемесячного платежа или размер своего дохода (все данные вносятся в числовом выражении).
2. Следующий пункт – «Срок кредитования». Он заполняется с указанием желаемого количества месяцев по кредиту.
3. Один из важных пунктов – «Категория заемщика». Он, как правило, дает возможность существенно повлиять на размер процентной ставки. Это касается держателей зарплатных карт Сбербанка, а также пенсионеров, получающих пенсию в этом же банке.
4. После заполнения всех пунктов идет расчет условий по кредиту.

В некоторых кредитных предложениях для более точного расчета и оптимального варианта кредита нужно будет заполнить графу о созаемщиках или поручителях.

Онлайн-расчет удобен тем, что не только значительно экономит время, но и позволяет увидеть схему платежей в виде графика или таблицы с расписанием всех выплат по каждому месяцу. График или таблицу для удобства пользования можно сохранить или распечатать.

Основные преимущества онлайн калькулятора

К основным преимуществам кредитного калькулятора можно отнести.

Как оформить кредит в Сбербанк Онлайн?

Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню.

Нажмите «Взять кредит в Сбербанке». Откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Обратите внимание: процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит». Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку». Вы можете отправить заявку на рассмотрение сразу или сохранить её, чтобы отправить позже. Отложенная заявка будет в статусе «Черновик» - вы сможете найти её в разделе «Кредиты».

Какой срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке?

Максимальный срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.

Как получить деньги по одобренной заявке?

Получить деньги можно в течение 30 дней с момента одобрения. Срок зачисления - 1 рабочий день после одобрения и подписания документов.

Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». На экране с одобренной заявкой нажмите «Оформить кредит». Если этой кнопки нет, зайдите в Сбербанк Онлайн повторно или обратитесь в офис Сбербанка, который указан в заявке.

Если вы не получаете зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для зачисления кредита обратитесь в офис Сбербанка.

При оформлении кредита в Сбербанк Онлайн вы можете:

Выбрать страховку к кредиту;

Посмотреть предварительный график платежей;

Выбрать удобную дату погашения;

Посмотреть индивидуальные условия кредитования;

Выбрать карту для зачисления кредита (здесь же можно отказаться от кредита, например, если нужно оформить новую заявку).

Важно: кредит зачисляется на счет дебетовой карты, открытой в регионе выдачи кредита.

Требования к карте:

Овердрафт погашен или не используется;

Карта активна и до истечения срока действия осталось более 2 месяцев;

Валюта карты - рубли;

На счёт карты не наложен арест.

Как узнать, из чего состоит мой ежемесячный платеж по кредиту?

Информацию по вашему платежу можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по ежемесячному платежу.

Как узнать задолженность по кредиту?

Информацию по вашей задолженности можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по задолженности.

Как узнать, есть ли у меня задолженность по кредитам в Сбербанке?

Посмотреть все задолженности вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?

Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Как мне оформить досрочное погашение по кредиту?

Как узнать, какие неустойки мне начислили, если я не погасил кредит вовремя?

Узнать информацию по начисленным неустойкам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Чтобы подать заявку на займ в Сбербанк онлайн, нужно выполнить ряд простых действий. Зайти в личный на сайт банка онлайн и заполнить форму в онлайн-калькуляторе. Далее следует заполнить открывшуюся форму и подобрать параметры займа: его сумму, срок выплаты – автоматически программа рассчитает допустимую процентную ставку. Одновременно вы увидите и график для внесения платежей по продукту. Выберите отделение, которое вам удобно посетить, и оформите онлайн-заявку на кредит, нажав на соответствующую кнопку. Дальше останется только посетить офис и взять займ. Заявка на кредит в онлайн-сервисе уже готова к отправке, но ее не обязательно отсылать сразу. В калькуляторе, который предлагает использовать Сбербанк, онлайн-заявка сохраняется в черновиках. Отправленная онлайн-заявка на займ будет находиться в одноименном разделе. После того, как отправлена заявка на кредит в Сбербанк онлайн, ответ сразу не поступит, но ваш запрос получает приоритет перед теми обращениями, которые клиенты подают в отделении. И хотя по регламенту на рассмотрение отводится двое суток, онлайн-заявка в банке обычно рассматривается в тот же день.

Как подать заявку в Сбербанк онлайн?

Заявка на кредит в Сбербанк онлайн имеет ряд неоспоримых преимуществ.

1. Экономия времени. Используя калькулятор, вы легко рассчитаете онлайн кредит и определите подходящий график платежей, не посещая офиса;
2. Удобство в использовании. Интерфейс поисковика, с помощью которого можно подобрать и оформить займ, сделан простым и понятным. В соответствующих графах нужно только указать его сумму и удобный срок выплаты. Такие параметры, как процентная ставка и график платежей, будут рассчитан автоматически.
3. Легкий поиск кредита, который предлагает Сбербанк, – онлайн-конфигуратор выдаст только те предложения, которые могут вас заинтересовать.
4. Возможность сопоставить параметры кредитов и взвесить все за и против, чтобы оформить нужный займ.

Аналогичную поисковую систему вы можете использовать на портале «Выберу.ру». Чтобы выбрать необходимую продукт банка, нужно нажать в верхней части экрана вкладку «Банки», перевести курсор на пункт «Кредиты» и выбрать в открывшемся окошке Сбербанк России. Поисковик «Выберу.ру» удобен еще и тем, что дает возможность задать больше параметров, по которым можно оформить займ онлайн: его цель, обеспечение, срок рассмотрения заявки и особые условия. Сформированная для отправки в Сбербанк заявка на кредит может включать специализированные целевые программы.

«Выберу.ру» дает возможность без труда сопоставить условия, на которых Сбербанк предоставляет тот или иной финансовый продукт и подать заявку. С помощью калькулятора «Выберу.ру» вы легко определите подходящий размер займа, его процентную ставку и срок выплаты. Зная основные параметры, легко рассчитать график платежей по займу и подобрать нужный вариант с учетом указанных параметров. После того, как вы найдете для себя оптимальную программу кредитования, останется только подать заявку онлайн – банк рассмотрит ее, чтобы оформить займ. По регламенту такой онлайн-кредит Сбербанк рассматривает в течение двух рабочих дней (на практике – быстрее).

Многие из будущих заемщиков Сбербанка пытаются самостоятельно рассчитать график платежей по предполагаемому кредиту. Однако после оформления займа у большинства клиентов не сходятся полученные суммы с теми, что указаны в графике, составленном банком. Почему так получается, и как правильно рассчитывается ежемесячный платеж по кредиту?

Расчет графика платежей по кредиту Сбербанка аннуитетным и дифференцированным методом

При оформлении кредита Сбербанк зачастую предлагает клиентам аннуитетный способ погашения. Он представляет собой схему, когда сначала выплачиваются , а после – непосредственно тело займа.

Формула платежа по аннуитетной схеме:

где i – месячная процентная ставка или годовая/12;

n – период кредита в месяцах.

Чтобы понять процесс расчета аннуитетного платежа, лучше рассмотреть его на примере:

Из представленного графика можно выделить основные параметры займа, необходимые для расчета:

• общая сумма – 500 тыс. р.;
• платежная схема – аннуитет (крайняя колонка содержит равные размеры платежа);
• – 60 месяцев;
• дата начала платежей – 16.05.2012;
• процентная ставка – 11,5% годовых.

Подставив в указанную выше формулу данные для расчета, можно проверить правильность составления графика сотрудниками Сбербанка.

Прежде всего, следует найти месячную процентную ставку:

i = 11,05/12 = 0,92083 или 0,0092083

После чего нужно подставить все необходимые значения в формулу аннуитетного платежа:

месячный платеж = 500 000 х 0,0092083 х (1 + 0,0092083) 60 /(1+ 0,0092083) 60 – 1;

выражение (1 + 0,0092083) 60 = 1,7332.

Подставьте его в итоговую формулу, получится:

аннуитетный платеж = 500 000 х 0,0092083 х 1,7332/0,7332 = 10883,68 р.

• со снижением суммы ежемесячного платежа;
• посредством материнского капитала.

Уменьшить срок кредита, используя досрочное погашение, в Сбербанке нельзя.

Пример расчета обычного досрочного погашения, когда уменьшается остаток долга и, соответственно, ежемесячный платеж:

• необходимо досрочно погасить займ на сумму двести тысяч рублей;
• нужно узнать остаток долга на указанную дату;
• вычесть из остатка сумму погашения (200000 р.);
• высчитать новый месячный платеж по аннуитетной схеме.

Итак, по порядку.

Чтобы определить остаток долга, следует из общей величины займа вычесть суммы, которые находятся в графе «кредит» до необходимой даты. Например, если по кредиту в размере 500 000 р. уплачено 31 886 р. основного долга (без процентов), то остаток составит 500 000 – 31 886 = 468 114 р.

Если вычесть сумму погашения из остатка, получится новый размер основного долга: 468114 – 200000 = 268 114 р. (именно эту сумму необходимо внести в банк, чтобы полностью закрыть кредит).

Срок займа при этом также уменьшится, и будет начинаться теперь от момента досрочного погашения. Если заемщик внес сумму на шестом месяце по графику, рассчитанному на 60 мес., то новый срок займа составляет 54 месяца.

Теперь необходимо определить новый ежемесячный аннуитетный платеж для полученных условий:

• сумма долга – 268 114 р.;
• срок займа – 54 месяцев;
• процентная ставка 10,05% (годовых).

Чтобы получить новый размер ежемесячного платежа, нужно подставить имеющиеся данные:

268 114 х 0,0092083 х (1 + 0,0092083) 54 /(1 + 0,0092083) 54 – 1 = 268 114 х 0,0092083 х 1,64045 / 0,64045 = 6323,78 р.

Если сравнить его с ежемесячным платежом, который был рассчитан в начале статьи (10883,68 р.) – можно увидеть, что после досрочного погашения он снизился практически двое.

Расчет платежей по кредиту Сбербанка с помощью кредитного калькулятора

На сайте Сбербанка в разделе с кредитами размещены калькуляторы для предварительных расчетов:

• по сумме займа – система автоматически рассчитает общий и ежемесячный размер выплат;
• по доходу – определяется максимально возможная сумма займа;
• по ежемесячным платежам – можно определить величину кредита и его срок.

• зайти на главную страницу официального сайта Сбербанк России ;
• навести мышкой на меню «Взять кредит»;
• из выпавшего меню выбрать соответствующий тип кредита (потребительский, ипотека, рефинансирование и др.);
• в верхнем поле калькулятора выбрать вид расчета (по сумме, доходу, ежемесячному платежу);
• заполнить остальные позиции;
• нажать кнопку «Рассчитать погашение».

• Во время расчета онлайн-калькулятор применяет только те процентные ставки, которые действуют на момент осуществления подсчета. Если вам необходимо рассчитать суммы по действующим ранее ставкам, программа автоматически изменит указанную процентную ставку на ту, которая применяется банком в текущий момент. В таких случаях лучше самостоятельно высчитать размеры ежемесячных платежей, используя формулы.
• Бывает, что при расчете дифференциального ежемесячного платежа платежный период начинается в середине одного месяца и переходит на середину второго месяца. В таком случае количество дней в месяце нужно брать, ориентируясь на первый из двух месяцев.
• При расчетах следует учитывать, что Сбербанк не для всех типов кредита может применять дифференцированные ежемесячные платежи. Например, при ипотечном кредитовании применяются только аннуитетные схемы.