Кредиты для бизнеса сбербанк. Как получить займ на открытие бизнеса с нуля

Большая проблема начинающего предпринимателя – это недостаток средств на организацию предприятия. Не всегда бизнесмен располагает нужной суммой, поэтому приходится искать источник финансирования, а самый верный способ за короткий срок получить деньги – это взять кредит. Первая кредитная организация, которую выбирает более половины жителей нашей страны, Сбербанк России, где наверняка найдется выгодное предложение для организаторов малого бизнеса. Именно таким является бизнес-старт, Сбербанк разработал данный продукт для начинающих предпринимателей, его условия и рассмотрим далее.

Условия кредитования

Программа бизнес-старт имеет целевое назначение, то есть заемные средства, согласно условиям кредитования, можно потратить только на оборудование, помещение, технику и прочее. На каких условиях выдается займ:

Процентная ставка от 17,5% (если срок кредитования от 6 до 24 месяцев) до 18,5% (если срок кредитования от 24 месяцев до 42 месяцев).
Максимальный срок кредитования – 42 месяца.
Сумма займа от 100 тысяч до 3 млн рублей.
Система расчета платежей аннуитетная.

Для получения кредита в Сбербанке от предпринимателя в обязательном порядке потребуется бизнес-план. И здесь есть только два варианта воспользоваться типовым бизнес-планом от Сбербанка или открывать бизнес по франшизе. Это условие позволяет банку сократить риски невозврата средств по той причине, что неопытному бизнесмену трудно четко распланировать предприятие. Типовой бизнес-план адаптирован под конкретный регион, а значит, риск разорения сводится к минимуму. Бизнес по франшизе самый разумный вариант и для банка, и для самого предпринимателя. Во-первых, франчайзер может выступить в качестве поручителя, это оговаривается индивидуально. Во-вторых, предприниматель получает готовый бизнес, только за собственный счет, ничего самостоятельно планировать и решать не нужно.

На сайте банка есть список франшиз, кредитованием которых занимается кредитор, при этом обратите внимание, что банк выдает займ только в размере 80% от стоимости франшизы, соответственно у заемщика должно быть не менее 20% собственных сбережений.

Второе важное условие кредит на бизнес с нуля в Сбербанке – залог приобретаемого имущества. Ведь данный кредит имеет целевое назначение – покупка оборудования, техники и прочее, все это и будет предметом залога. Кстати, любой залог в банке требует страховки на весь период кредитования, то есть предпринимателю понадобится страхование имущества.

Условия кредитования

Кредит на покупку франшизы

В нашей стране Сбербанк – это единственная финансово-кредитная организация, которая выдает кредит на покупку франшизы . На самом деле это один из самых безопасных способов ведения бизнеса и на то есть несколько причин:

предприниматель получает готовый бизнес, уже продвинутый на рынке;
бизнес работает по отработанной годами схеме;
у компании есть определенный круг клиентов;
предприниматель может рассчитывать на полную поддержку франчайзера.

У банка практически отсутствуют риски, то есть, нет никаких сомнений, что бизнес будет существовать на рынке.

Но у предпринимателя ограничен выбор, список франшиз изложен на сайте банка. Согласно этому регламенту банк готов кредитовать только покупку данных франшиз, среди них:

Бургер Кинг;
Макдональдс;
Ив Роше.

Покупая франшизу, предприниматель должен понимать, что, несмотря на то, что он будет являться владельцем компании, все важные решения остаются за франчайзером. Он принимает решения о ценовой политике компании, ассортименте, размере и дизайне помещения, подборе персонала. Соответственно часть прибыли по праву принадлежит франчайзеру.

Типовой бизнес-план

Кредит малому бизнесу Сбербанк может выдать при условии, что бизнес будет строиться по типовому плану. Это значит, что выбор заемщика также ограничен, ему придется выбрать из списка то направление, которое готов кредитовать банк.

Какие направления бизнеса банк предлагает:

клининговая компания;
парикмахерская;
салон красоты;
производство хлебобулочных изделий;
ателье;
зоомагазин.

И это не весь список, он, кстати, постоянно пополняется. Преимущество в том, что предприниматель сам принимает решения по любым вопросам, связанным с ведением бизнеса. Ему не нужно ежемесячно отдавать проценты от прибыли, только платежи по кредиту. Недостаток – бизнес нужно будет продвигать самостоятельно.

Список документов

Среди документов, которые нужно принести в банк, обязательно должен быть паспорт, и свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Кстати, заемщику должен документально подтвердить, что последние 90 дней не занимался предпринимательской деятельностью.

Юридическому лицу нужно представить учредительные документы, устав, свидетельство о постановке на учет в налоговых органах, лицензия, если потребуется. Но полный список можно узнать только в банке, потому что для каждого заемщика банк индивидуально определяет пакет документов.

Кредитование малого бизнеса Сбербанк начинает с рассмотрения анкеты, заполнить ее желательно в отделении банка. После этого придется подождать несколько дней пока банк примет решение и огласит полный список справок и документов. В большинстве случаев банк потребует от заемщика обеспечение в виде поручительства. Здесь в качестве поручителя могут выступать физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели. Им в отличие от заемщика обязательно нужно подтвердить свой доход, справкой 2-НДФЛ, налоговой декларацией.

Сбербанк кредит на развитие бизнеса дает далеко не всем, каждое заявление рассматривается кредитными специалистами довольно тщательно, поэтому шансы есть далеко не у каждого заемщика.

Преимущества и недостатки

У данного вида кредитования есть большой перечень плюсов. Первый из них – это отсрочка первого платежа по основному долгу на протяжении полугода. Комиссии за выдачу средств не предусмотрены. Кредитор готов предоставить клиенту бизнес-план и оказать консультативную поддержку на старте малого бизнеса.

Другие программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке

Но есть и недостаток – кредит под бизнес-план в Сбербанке получить довольно сложно. Причиной отказа может быть отсутствие личных средств, для организации бизнеса, или испорченная кредитная история. К тому же практически всем нужно поручительство третьих лиц, и к ним также есть ряд жестких требований.

В любом случае подать заявку на кредит может каждый желающий, возможно, повезет, и банк даст положительный ответ. Только подходить к вопросу нужно осознанно, потому что заемные средства нужно все равно возвращать. К тому же даже у начинающего бизнесмена должны быть обязательно свои сбережение, бизнес в любой момент может потребовать непредвиденных затрат.

Открыть собственное дело – мечта многих людей, но на любое дело нужны деньги, а копить их 10-20 лет не вариант, реализовывать бизнес-идею нужно здесь и сейчас. Что делать? Ну, конечно же, искать заемные деньги, а для этого можно взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке или кредит для ИП.

Почему Сбербанк?

На самом деле, без разницы в каком банке и у кого брать заемные деньги, главное, чтобы они были максимально дешевыми. А Сбербанк вроде бы предлагает более или менее приемлемые условия кредитования. Кроме того, у Сбербанка на данный момент больше всех оборотных средств, шанс получить у него кредит повышается на порядок.

Ну и, конечно, никто не отменял стереотипное мышление населения – Сбер в сознание российского гражданина, это практически государственный банк, он стабильный и лояльный к реализации гос программ по развитию малого бизнеса.

Вот только малый бизнес загибается от года к году, лучше б ему никто не помогал! Но сейчас не об этом.

Так взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке или хотя бы кредит для ИП?

У Сбербанка есть такая кредитная программа – Бизнес-Старт , которая позволяет получить молодым предпринимателям кредит на бизнес с нуля.

ВНИМАНИЕ! С 2016 года Сбербанк отменил действие программы Бизнес-Старт для молодых предпринимателей, желающих организовать свой бизнес с нуля на заемные средства. В стране жуткий экономический кризис. Сбербанк больше не верит в доходность малого бизнеса и не верит, что хоть какой-то бизнес может потянуть их процентные ставки! Иначе бы вместо отмененной программы Бизнес-Старт была бы предложена другая программа, но ее не предложили. Делайте выводы!

И действительно, это неплохая программа, хотя у нее есть и свои «заковырки»:

вы не должны иметь активный бизнес
вы должны вложиться в кредитуемый бизнес 20% собственного капитала
возраст заемщика должен быть до 26 лет , не старше
и заемщик должен в обязательном порядке пройти обучающий курс по предпринимательству
кредит на бизнес с нуля в Сбербанке возможно получить только, если вы предоставите бизнес-план , и он будет одобрен Сбером
или если вы оформите франшизу известного бренда (таким образом, вы как бы проходите двойную стадию отбора на предмет серьезности своих намерений, первая стадия у франчайзи, вторая у Сбербанка)

Как видите условия кредитования молодого ИП в Сбербанке не сахарные, и это уже не говоря про то, что вам нужно собирать огромные кипы документов на каждой стадии одобрения заявки, и процесс получения займа растягивается на месяцы.

А что вы получаете, выполнив все эти требования:

кредит до 3 млн. рублей
срок кредита до 3-х лет
процентная ставка от 18,5% годовых, размер ее зависит от суммы кредитования, срока и вообще от вашей кандидатуры

Есть и еще одно «НО» – Сбербанк больше не занимается кредитованием по программе «Бизнес-Старт» и вообще больше не занимается выдачей кредитов на бизнес с нуля.

А что делать?

Попытаться получить другой вид кредита для ИП, на отличных от Бизнес-Старта условиях!

Прочие кредитные программы для ИП в Сбербанке

Экспресс кредиты

Сбербанк раздает предпринимателям экспресс-кредиты только на условиях предоставления недвижимого залога, например, квартиры или коммерческой недвижимости. А цель займа всецело зависит от вида экспресс-кредита.

Виды:

Экспресс-Ипотека
Экспресс кредит под залог

Экспресс-ипотека может выдаваться на приобретение жилой или нежилой недвижимости, а «экспресс кредит под залог» выдается на любые цели.

Условия займа:

срок кредитования до 10 лет
процентная ставка от 16,5%
сумма до 7 млн рублей
обеспечение по кредиту – недвижимая собственность
необходимо поручительство физических лиц
возможность бесплатно

Требования к заемщикам:

возраст от 23 до 60 лет
опыт предпринимательской деятельности не менее 12 месяцев
оборот бизнеса до 60 млн. рублей
обязательно наличие расчетного счета

Кредиты на любые цели

Кредит для ИП в Сбербанке можно получить и в форме доверительных займов:

кредит «Доверие»
кредит «Бизнес-Доверие»
кредит «Бизнес-Проект»

Условия кредитования очень просты:

минимальная сумма займа 30 000 рублей
максимальная сумма займа до 3 млн рублей
срок кредита до 48 месяцев
годовая процентная ставка от 18,5%
предоставление залога не требуется
но требуется
предоставление цели кредитования не требуется
можно оформить обеспечение в виде Гарантии, что позволит снизить процентную ставку
банк в обязательном порядке проводит оценку всей хозяйственной деятельности предпринимателя

Кредиты для финансирования оборотных средств

В Сбербанке также возможно взять кредит индивидуальным предпринимателям на пополнение оборотных средств, если ваш бизнес сильно растет, а собственных средств вам не хватает. Конечно же, нужно пользоваться заемными!

Кредитные программы по кредитам для ИП:

Бизнес-Оборот
Бизнес-Овердрафт

Условия кредитования по программе «Бизнес-Оборот»:

сумма до 3 млн рублей , но все зависит от самого заемщика
оборот компании до 400 млн рублей в год
опыт ведения бизнеса от 3-х месяцев
срок до 4 лет
процентная ставка от 14,5%
требуется либо поручительство физических лиц, либо , либо залог товарно-материальных ценностей
возможность досрочно погасить кредит (а как написать заявление на досрочное погашение, )

Программа «Бизнес-Овердрафт» предполагает кредитование
предпринимателей имеющих активные расчетные счета в Сбербанке, тем самым средства на счетах являются гарантией возврата заемных денег.

Условия кредитования по программе «Бизнес-Овердрафт»:

сумма до 17 млн рублей
срок до 12 месяцев
процентная ставка от 13% годовых
комиссия за открытие овердрафта 1,2% от суммы займа
обеспечение в виде поручительства физических лиц
страхование не требуется
возраст бизнеса не менее 12 месяцев

Кредиты на приобретение средств производства

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке можно получить и в формате специализированного займа на приобретение средств производства (станки, недвижимость, земля, техника, автомобили и прочее).

Кредиты на приобретение средств производства в Сбербанке ничем не отличаются по условиям от подобных кредитов других банков, и в чем-то похожи на . Все то же самое – нужно собрать кучу документов, внести первоначальный взнос от 20% и больше, и тут же заложить приобретаемые средства производства.

Кредитные программы:

Бизнес-Актив, срок до 7 лет , сумма от 150 000 р ., ставка от 14,5%
Бизнес-Авто, срок до 8 лет , сумма от 150 000 р ., ставка от 14,5%
Бизнес-Недвижимость, срок до 10 лет , сумма от 150 000 р. , ставка от 14%
Бизнес-Инвест, срок до 10 лет , сумма от 150 000 р. , ставка от 14,4%

Кредиты для участников тендеров

Кредиты для ИП в Сбере могут выдаваться и для участия в государственных и прочих тендерах, ведь для этого тоже нужны значительные средства, не только для реализации выигранного тендера, но еще и для подачи заявки на участие.

Программы:

Бизнес-Контракт
Бизнес-Гарантия

Условия и требования по программе «Бизнес-Контакт»:

возможность получить кредит на выполнение контрактов внутри страны и на экспортные контракты
возможность получить кредит размером до 80% от суммы контракта
в виде кредита или в виде невозобновляемой кредитной линии
возможность подстроить срок погашения кредита под график поступления выручки по выигранному тендеру
срок кредита до 36 месяцев
ставка от 14% годовых
сумма займа от 500 000 рублей до 200 млн рублей
требуется обеспечение в виде поручительства физических лиц, залога имущества и прав по контракту
комиссия за обслуживание кредитов, выданных на реализацию экспортных проектов, составляет от 1,5% до 70% от суммы займа
«Бизнес-Контракт» выдается только резидентам РФ, с опытом ведения деятельности от 3 месяцев

С «Бизнес-Гарантиями» от Сбербанка все немного сложнее – это не типичный кредит, это симбиоз страховки от наступления страхового случая. Проще говоря, если вы выполняете контракт, но не уверены, что собственных средств может хватить, не уверены, что не появится кассовый разрыв, в таком случае, вы можете обратиться в Сбербанк, чтобы он подстраховал вас заемными деньгами, если появится кассовый разрыв.

Сегодня немногие финучреждения проявляют наглядное желание поддержать малый бизнес, независимо от региона. Предприниматели среднего звена и обычные ИП нередко испытывают острую нужду в финансовых ресурсах. Нельзя сказать, что на рынке ноль банков, желающих предлагать сотрудничество в Москве на адекватных условиях, по индивидуальным программам. Доверие чаще всего оказывает Сбербанк России, менеджмент которого действительно готов поддержать на старте интересные стартапы. Желание оказать всестороннюю поддержку, способствовать развитию частных инициатив хорошо заметно по обилию новых продуктов. Заимствования можно оформлять на год и даже больше, открытие нового дела всегда найдет отклик у персонала конторы.

Изучаем кредитование

Выступая в роли заинтересованного лица, вы должны внимательно рассмотреть все предлагаемые варианты в онлайн режиме. Действительно желаете взять на выгодных условиях финансовые ресурсы? Тогда прислушайтесь к дельным советам:

решите, что именно вы будете предоставлять в залог, если вы задумали начать сотрудничество в рамках других программ, условия по кредиту станут ощутимо хуже;
необходимо тщательно просчитать сроки окупаемости проекта, старайтесь оформить онлайн-заявку только после неоднократных подсчетов, которые разумно доверить профессионалам;
помните, что среди условий выдвигается требование предоставления определенного пакета документов, иначе заявку на займ не удовлетворят;
чтобы без проблем взять кредит для бизнеса, нужно четко соответствовать определенным возрастным стандартам.

Старайтесь воспользоваться залогом

Каждый потенциальный клиент должен понимать, что поддержка его развития осуществляется на основе законов экономики. Что это означает на практике? При собеседовании с вами менеджер постарается учесть всю степень возможных рисков. Теперь понятно, почему для ИП без залога предусмотрены менее выгодные формы сотрудничества? Вы достаточно легко, без проблем добьетесь от Сбербанка России оптимальных заимствований, если предоставите определенные гарантии. В таком случае, на развитие бизнеса значительно проще получать солидные суммы на длительный период времени. Такая онлайн-заявка в Москве рассматривается всегда без излишнего формализма.

Целевое назначение

Обратите внимание на тот факт, что малого предпринимателя, работающего в определенной сфере, готовы простимулировать по самым низким ставкам. Дело в том, что именно таким образом осуществляется точечная, направленная поддержка тех сфер предпринимательства, в развитии которых особую заинтересованность проявляет государство. Убедитесь в том, что кредиты малому бизнесу в Сбербанке «светят» тем ИП, которые занимаются строительством, прокладкой коммуникаций и энергоснабжением.

Евгений Маляр

# Кредиты для бизнеса

Условия кредитования предпринимателей

Сбербанк России основан в 1841 году императором Николаем I. Сейчас услугами финансового учреждения пользуются 70% россиян.

Навигация по статье

Условия для юридических лиц
Требования для ООО, подающего заявку на кредитование
Виды кредитов Сбербанка для предпринимателей
Что известно о займе «Доверие»
Кредит для бизнеса с нуля
Требования к бизнес-плану
Кредит на развитие
Какие документы нужны для получения кредита на развитие
Калькулятор кредита для бизнеса по условиям Сбербанка
Как избежать отказа
Выводы

Поддержка бизнеса – дело государственной важности. Речь идёт в первую очередь о деньгах, требующихся на открытие и расширение дела. В России есть множество кредитных учреждений, финансирующих предпринимательские структуры, но главную роль в этом процессе, безусловно, играет Сбербанк.

Причины лидерства, во-первых, в уникальных финансовых возможностях: свыше половины граждан страны доверяют этому банку свои сбережения. Во-вторых – кому же ещё поддерживать отечественный бизнес, как не государственной организации?

Получить 2 млн в Тинькофф

В статье будут подробно описаны условия кредитования – сумма, срок, ставка, кому дают и под что дают. Может ли индивидуальный предприниматель прийти в отделение Сбербанка и подать заявку? Какие документы нужны для получения? На какую сумму он может претендовать? Дадут ли деньги? Какие виды кредитов предлагаются? Ответы на эти вопросы мы постараемся дать в нашем обзоре.

Условия для юридических лиц

Фирмы, представляющие малый и средний бизнес, могут быть оформлены как общества с ограниченной ответственностью или частные предприятия. Каждая хозяйствующая структура вправе обратиться в Сбербанк за кредитом по одной из действующих программ, с выдачей займа под залог имущества, без него или под поручительство третьих лиц.

Требования для ООО, подающего заявку на кредитование

Открыть фирму на занятые в Сбербанке деньги в большинстве случаев нельзя. Исключение составляет программа Бизнес-Старт (для ИП), которая будет подробно рассмотрена ниже.

Предприятие, обращающееся за кредитом, уже должно существовать не менее полугода – таков установленный порядок. Стартапы по своей природе авантюрны, и инвестора для них чаще всего придётся искать в других местах. Действующие фирмы имеют возможность воспользоваться программами кредитования Сбербанка с целями:

пополнения оборотных средств;
финансового обеспечения сделок по лизингу;
рефинансирования других кредитов (непросроченных);

Рефинансирование

Этим видом кредитования занимаются всего несколько российских банков, в том числе Сбербанк. Рефинансирование займов других финансовых учреждений производится по трём пакетам, общим для которых являются требования к ограничению годового оборота до 400 млн. руб. и отсутствие просроченных долговых обязательств к сторонним кредиторам.

Рефинансирование бизнес-оборота. Не следует путать этот банковский продукт с ранее упомянутой одноименной программой кредитования приобретения ОбС. Сходство названия обусловлено тем, что в данном случае рефинансируются кредиты, взятые для закупки оборотных средств не в Сбербанке, а в других банках. Минимальная сумма – 3 млн. руб. при ставке 14,55%.
Бизнес-Инвест. Как ясно из названия, речь о рефинансировании инвестиций и кредитов, взятых на модернизацию или ремонт основных средств производства. Минимальная сумма – 3 млн. руб. при ставке 14,48% годовых. Кредит предоставляется на срок до десяти лет.
Бизнес-Недвижимость. Название программы тоже «говорящее». Приобретённую в кредит других заёмщиков недвижимость Сбербанк рефинансирует на сумму до 150 тыс. руб. со сроком погашения до десяти лет по годовой ставке 14,28%.

Корпоративное кредитование

Программа предлагается юридическим лицам, давно сотрудничающим со Сбербанком и имеющим хорошую репутацию. Корпоративное кредитование подразумевает применение индивидуальных льготных ставок, зависящих в том числе от «стажа» обслуживания, хотя влияют и другие факторы, важнейший из которых – оборот. Оформляется обычно без залога и поручителей.

Что известно о займе «Доверие»

Специальный кредит Сбербанка «Доверие» преимущественно предназначен для малого бизнеса (с годовым оборотом до 60 млн. руб.), в том числе для ИП, хотя этим предложением могут воспользоваться также средние и крупные фирмы.

Достоинства этого банковского продукта очевидны:

возможность взять кредит индивидуальным предпринимателям без залога и поручителей (процентная ставка при этом будет несколько более высокой);
простота и быстрота оформления (до трёх дней);
сумма до 3 млн. руб.;
благоприятная годовая ставка;
отсутствие обязательного целевого назначения, что тоже особо ценно для индивидуальных предпринимателей.

Нецелевой характер кредита создаёт для банка определённые риски, с чем и связана повышенная ставка при отсутствии обеспечения залоговым имуществом – годовая переплата в этом случае – 18,5%. Если же залог или поручитель есть, процент ниже – 14,52. О том, зачем нужны деньги, в Сбербанке не спросят.

Другой нецелевой кредит Сбербанка называется «Экспресс». Заимствование средств осуществляется только под залог недвижимости или иного ценного имущества (например, технологического оборудования) на сумму от 300 тыс. до 5 млн. руб. на срок до четырёх лет. Процентная ставка в «вилке» 15,5–19%.

Кредит для бизнеса с нуля

Преграду в виде отсутствия или недостатка начального капитала гражданин, решившийся на открытие собственного дела, преодолеть может. В Сбербанке взять кредит под бизнес-план начинающим предпринимателям позволяет программа Бизнес-Старт. Чтобы получить финансирование, необходимо выполнить ряд обязательных требований.

Бизнес-Старт является исключительно целевым кредитом. Это означает, что заёмщик обязан предоставить кредитору полную информацию о том, на что будут расходоваться полученные им средства, а впоследствии строго следовать одобренному плану. Условия кредита на открытие малого бизнеса по программе Бизнес-Старт:

Срок погашения – до 42 месяцев.
Минимальная сумма займа – 100 тыс. руб., максимальная – 3 млн. руб.
Тип погашения – аннуитетный, то есть равными долями.
Размер процентной ставки зависит от оговоренного срока кредитования: от полугода до двух лет – 17,5%; от двух до трёх с половиной лет (42 месяцев) – 18,5%.
Обязательное предоставление бизнес-плана .

Требования к бизнес-плану

Денег или ликвидного имущества у заёмщика, стремящегося воспользоваться программой Сбербанка Бизнес-Старт, как правило, нет. Понятно и логично выглядит стремление кредитора обезопасить свои вложения, осуществляемые фактически без залога. Процесс составления бизнес-плана чётко регламентирован и предполагает следующие два способа.

Использование типового образца, разработанного в Сбербанке

Выполняя работу по составлению основы бизнес-плана за заёмщика, Сбербанк преследует свои интересы: он минимизирует риск невозврата. В этом проявляется общность стремлений кредитора и кредитуемой стороны к успешности открываемого бизнеса. Способствует достижению этой цели адаптация типового бизнес-плана к региональным особенностям и богатый опыт, накопленный специалистами Сбербанка – они знают типичные ошибки и главные причины разорения начинающих бизнесменов.

Открытие бизнеса на основе франчайзинга

Открытие предприятия, работающего под известным брендом, чаще всего приводит к получению заёмщиком регулярного дохода. В платежеспособности клиента Сбербанк заинтересован. К тому же, держатель франшизы (франчайзер) часто выступает поручителем. Он тоже желает успеха своему франчайзи (приобретателю права франшизы), так как получает от него доход. Важное условие для этого варианта – наличие у клиента некоторого начального капитала в размере пятой части стоимости франшизы (Сбербанк выдаёт 80% требуемой суммы).

В качестве залогового имущества выступают активы предприятия, приобретаемые на выдаваемый кредит. Оно в обязательном порядке страхуется в течение всего периода кредитования – это тоже влечёт дополнительные траты, которые следует учитывать. Список рекомендуемых франшиз предоставляется Сбербанком.

Кредит на развитие

Если предприятие уже работает, и с нуля начинать не нужно, всё равно часто возникает потребность в изыскании дополнительных средств. Взять кредит для развития малого бизнеса в Сбербанке не очень просто: каждая заявка тщательно изучается, анализируется, а решение об одобрении займа принимается не всегда. Причинами отказа могут быть следующие обстоятельства:

Финансовая несостоятельность клиента. Если предприятие не располагает ликвидными активами и за время своей работы не смогло добиться существенных успехов, то оснований надеяться на них в будущем тоже мало.
Плохая кредитная история. Если предыдущие займы обслуживались проблемно, то с таким клиентом вряд ли имеет смысл иметь дело.

Какие документы нужны для получения кредита на развитие

Процесс кредитования начинается с заполнения бланка анкеты. Происходит это чаще всего в ближайшем отделении Сбербанка. Рассмотрение анкеты и проверка достоверности указанных в ней сведений длится около недели. После этого клиенту сообщается перечень необходимых для предъявления документов и справок, в том числе (чаще всего) о поручителях.

Поручителю (физическому или юридическому лицу) необходимо предоставить справку 2-НДФЛ и налоговую декларацию, то есть подтвердить свою реальную платежеспособность.

Документы, предъявляемые вероятным заёмщиком:

Для ИП – паспорт гражданина РФ и свидетельство госрегистрации.
Условия для ООО стандартны во всех банках: учредительный пакет, копия устава, справка о постановке на налоговый учёт, лицензии (если профиль деятельности того требует) и другие документы.

Список может дополняться в каждом конкретном случае. Его окончательная версия станет известна заёмщику только после рассмотрения анкеты. Как правило, у добросовестных клиентов проблем при предоставлении требуемого пакета не возникает.

Калькулятор кредита для бизнеса по условиям Сбербанка

При всём обилии информации об условиях кредитования, не каждый потенциальный заёмщик сразу же решается подавать заявку. Причины различные, в том числе психологические. Предприниматель, желающий взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке, может просто опасаться отказа или полагать, что он «не потянет» выплату начисляемых процентов.

Объективной оценке вероятными клиентами своих шансов и условий способствует кредитный калькулятор, воспользовавшись которым каждый желающий может произвести предварительный подсчёт таких параметров, как:

процентная ставка;
общая сумма, подлежащая выплате;
сумма переплаты.

Результат можно получить в виде таблицы с графиком погашения займа с подробными сведениями о датах платежей, суммами остаточной задолженности и пр.

Этот инструмент доступен на сайте сбербанка или по ссылке ниже. Услуга интересна в первую очередь малому бизнесу. В штате небольших предприятий может не быть квалифицированных экономистов или финансистов, способных безошибочно рассчитать все указанные параметры по заданным условиям. Именно по этой причине калькулятор кредитов для ИП особенно ценен.

Если результаты предварительных расчётов в целом удовлетворяют потенциального клиента, ему есть смысл получить более подробную информацию в ближайшем отделении Сбербанка.

Калькулятор

Как избежать отказа

Сложности, связанные с получением целевого займа, побуждают некоторых индивидуальных предпринимателей идти на различные уловки, чтобы любой ценой получить требуемую для бизнеса сумму. Как взять кредит в Сбербанке наличными, чтоб не отказали?

Для начала следует знать, что успеху, в первую очередь, способствует открытие счёта в банке-заёмщике. Если финансовая деятельность предпринимателя полностью контролируется, к нему доверия больше.

Даже не очень «красивая» кредитная история может компенсироваться отсутствием задолженностей хотя бы за последние полгода – свидетельством того, что клиент «исправился», а дела у него идут лучше, чем раньше. По тем же правилам выдаются и другие займы, например, потребительский кредит, который оформляется онлайн или в отделении.

Практически все вопросы снимаются, если есть надёжное имущественное обеспечение или гарантия поручителя.

Определённую конкуренцию Сбербанку составляют микрофинансовые организации, оформляющие срочный смарт-кредит для ИП. От государства в 2018 году подобных предложений не поступает. Проценты по этим займам очень высокие, а условия, как правило, учитывают критически-безысходное состояние заёмщика. В Сбербанке кредит получить сложнее, но платить по нему легче.

Выводы

Малому и среднему бизнесу Сбербанк предлагает несколько программ кредитования на приемлемых условиях. При этом каждой ситуации соответствует собственная целевая направленность займа:

Для оперативного пополнения оборотных средств – программы «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Доверие».
На приобретение оборудования берётся кредит «Бизнес-Актив», «Экспресс-Актив» или «Бизнес-Инвест».
Для приобретения автотранспорта лучше всего воспользоваться программами «Бизнес-Авто» или «Экспресс-Авто».
Производственные площади, склады, офисы – «Бизнес-Недвижимость» (покупка) или «Бизнес-Рента» (аренда).
Для инвестиций заёмных средств в инженерные разработки лучше всего подойдёт кредитная программа «Бизнес-Проект».
Для начинающих предпринимателей оптимален пакет «Бизнес-Старт».

Столь широкое разнообразие объясняется простотой классификации целевого назначения кредита как банковского продукта.

Процентная ставка зависит от суммы, сроков, степени обеспеченности и других характеристик. Она будет примерно одинаковой при прочих равных условиях. Предварительно рассчитать ставку можно на общедоступном в интернете кредитном калькуляторе.

Как любое государственное учреждение, Сбербанк представляет собой несколько бюрократизированную структуру. Этот недостаток компенсируется хорошими условиями, предлагаемыми клиентам.

Для получения кредита необходимо иметь действующий доходный бизнес на территории РФ, срок ведения деятельности которого составляет не менее 3 месяцев – для торговли, не менее 6 месяцев – для других видов деятельности, а по отдельным продуктам – не менее 12 месяцев. Для сезонных видов деятельности срок ведения деятельности также должен быть не менее 12 месяцев. После того, как банк примет положительное решение о предоставлении кредита, клиенту необходимо открыть расчетный счет в Сбербанке России (это обязательное условие).

Можно ли получить в Сбербанке кредит на развитие бизнеса без залога?

Да, компаниям и владельцам малого бизнеса с годовой выручкой не более 60 млн руб. в Сбербанке предоставляется кредит «Доверие», который позволяет без залога в короткие сроки получить необходимую финансовую поддержку как для решения текущих задач, так и для реализации планов по развитию бизнеса. Индивидуальные предприниматели и малые предприятия с годовой выручкой от 60 до 400 млн руб. могут воспользоваться беззалоговым кредитом «Бизнес-Доверие» на любые бизнес-цели.

Насколько быстро банк принимает решение о предоставлении кредита для малого бизнеса?

По экспресс-кредитам для малого бизнеса («Доверие», «Экспресс-Ипотека») решение по кредитной заявке банк принимает в течение 3 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов. Для остальных кредитных продуктов срок рассмотрения заявки на кредит составляет, как правило, не более 8 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.

Какие требования к обеспечению по кредитам для малого бизнеса предъявляет Сбербанк?

В Сбербанке можно получить как беззалоговые кредиты «Доверие» и «Бизнес-Доверие» для малого бизнеса на любые цели, так и целевые кредиты с различными видами обеспечения. Например, по кредиту на приобретение автотранспорта и оборудования «Бизнес-Актив» в качестве залога выступает приобретаемый транспорт или оборудование, по кредиту «Экспресс-Ипотека» – приобретаемая недвижимость, а по кредиту «Бизнес-недвижимость» – приобретаемая или имеющаяся в собственности недвижимость. Дополнительным требованием к обеспечению по этим кредитам является поручительство физического или юридического лица.

Банковские гарантии

Просто ли получить банковскую гарантию?

Банковскую гарантию получить достаточно просто. Особенно для обеспечения исполнения государственных контрактов. Оформить банковскую гарантию от Сбербанка могут индивидуальные предприниматели и малые предприятия с годовой выручкой не более 400 млн рублей. Чтобы оформить банковскую гарантию, обратитесь в кредитующее подразделение Сбербанка (территориальный банк, отделение) и предоставьте необходимые документы.

Сколько занимает процесс выдачи банковской гарантии?

Процесс принятия решения и выдачи банковской гарантии по госконтрактам занимает, как правило, не более одного рабочего дня с момента предоставления полного пакета документов. На получение банковской гарантии по негосударственным контрактам может потребоваться больше времени – например, около 5 рабочих дней с момента предоставления клиентом полного пакета документов для оформления гарантии без залога. При необходимости предоставления залога срок может быть увеличен.

Можно ли получить банковскую гарантию под госконтракт?

Сбербанк предоставляет банковские гарантии по госконтрактам. Срок принятия решения и предоставления гарантии, как правило, составляет не более одного рабочего дня с момента предоставления клиентом полного пакета документов.