АО «Райффайзенбанк» – часть одноименного австрийского банковского холдинга, который ведет активную работу на валютном и межбанковском рынке. По количеству активов банк занимает 15 место по России. Райффайзенбанк ориентируется на частных клиентов, более трети пассивов – депозиты физических лиц. С 2005 года состоит в системе страхования вкладов. Райффайзенбанк имеет множество банков-партнеров (среди которых Татфондбанк, Уралсиб, МДМ, Юникредит, Росбанк и другие), имеющих с ним парнтерскую банкоматную сеть. В связи с этими особенностями пользуются популярностью предлагаемые в Райффайзенбанке вклады физических лиц 2018 и проценты по ним.
Райффайзенбанк: вклады физических лиц 2018 – проценты по вкладам
Своим клиентам банк предлагает сразу несколько продуктов в различных категориях:
- с максимально высокой ставкой;
- с возможностью пополнения;
- накопительные счета;
- для VIP-клиентов;
- мультивалютные (двух видов);
- комплексные – вклад с одновременной возможностью совершать инвестиции или оформить накопительное страхование жизни;
- для зарплатных клиентов.
Все стандартные в Райффайзенбанк вклады для физических лиц в 2018 году представлены в таблице.
| Название | Минимальная сумма | Валюта | Срок 31 | 91 | 181 | 365 | 730 | Начисление процентов | Пополнение / снятие |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Выгодный | 50000 | Рубль | 7.5 | 8.5 | Нет / нет | ||||
| Личный выбор | 50000 | Рубль | 2,50 - 3,50% | 5,50 - 5,50% | 7,00 - 8,00% | 7,00 - 7,50% | 6 | Ежемесячно (капитализация или выплата) | да /нет |
| 3000 | Доллар | 0.1 | 0,10 - 0,20% | 0,10 - 0,20% | 0,20- 0,30% | 0,20 - 0,50% | |||
| 3000 | Евро | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 | |||
| Свобода действий | 50000 | Рубль | 2 | 2 | 4,50 - 5,00% | 6,00 - 6,50% | 5 | В конце срока | |
| 3000 | Доллар | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.2 | |||
| 3000 | Евро | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 | |||
| Зарплатный | 30000 | Рубль | 2,00 - 2,50% | 5,00 - 5,50% | 6,00 - 7,00% | 6,00 - 7,00% | 5.5 | Ежемесячно (капитализация) и в конце срока | Да / да, до суммы неснижаемого остатка |
| 3000 | Доллар | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.2 | 0.2 | |||
| 3000 | Евро | 0.1 | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 | |||
| Накопительный счет «На каждый день» | 1 | рубль | 5-6 % | 5-6 % | 5-6 % | 5-6 % | 5-6 % | Ежемесячно (капитализация) | Да / да |
Премиальные вклады в банке
Кроме стандартных продуктов, в Райффайзенбанке предлагается немало других интересных предложений с повышенной процентной ставкой, возможностью подключения различных валют или дополнительных бонусов.
При подключении пакетов «Золотой» или «Оптимальный» можно открыть специальный тариф «Добро пожаловать!», при подключении пакета «Премиальный» – «Международный +». Также для клиентов с капиталом от 1 млн. рублей возможно открытие мультивалютного вклада с повышенными процентами.
Интересным представляется онлайн-сервис «Копите с нами!». Особенность тарифа заключается в том, что клиент выбирает цель накопления и в зависимости от нее получает подарок вместе с накопленными процентами. При выборе цели «Недвижимость» он получает скидку 0,25% от ставки по ипотеке, «Свой бизнес» – 3 месяца бесплатного обслуживания по пакету «Старт». Минимальная ставка фиксированная – 5%, начисление прибыли – ежемесячно. Минимальные сумму: 800 тыс. рублей для «Недвижимости» и 500 тыс. рублей для «Свой бизнес».
Особенности и условия других в Райффайзенбанке вкладов физических лиц 2018 и процентов по вкладам приведены в таблице.
| Название | Минимальная сумма | Валюта | Срок 31 | 91 | 181 | 365 | 730 | Начисление процентов | Пополнение / снятие |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Тройная выгода (мультивалютный вклад) | общая сумма | Рубль | 5.5 | 6 | Ежемесячно (капитализация) | Нет /нет | |||
| Доллар | 1.5 | 2 | |||||||
| Евро | 0.5 | 1 | |||||||
| Международный + | 5 000 000 | Йена | 0.05 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | В конце срока | Нет / нет | |
| Фунты стерлингов | 0.2 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | В конце срока | Нет / нет | |||
| Добро пожаловать! | 50000 | Рубли | 6,00% / 6,50% | 8,00% / 8,50% | В конце срока | Нет / нет | |||
| Инвестиционный (вклад + ПИФ) | 50000 | Рубли | 6.5 | 8.5 | 8.5 | В конце срока | Нет / нет | ||
| 7 | 9 | 9 | |||||||
| Страховой (вклад + страхование жизни) | 50000 | Рубли | 6.5 | 8.5 | 8.5 | В конце срока | Нет / нет | ||
| 7 | 9 | 9 |
Вклады в Райффайзенбанке на сегодня для пенсионеров
Несмотря на то, что в банке представлено много различных продуктов, рассчитанных на самые разные группы населения, специальных вкладов в Райффайзенбанке сегодня для пенсионеров не существует. Однако их заинтересуют другие возможности сохранения и преумножения своего капитала:
- «Личный выбор» помогает копить средства к определенной дате, и сумма для входа не столь существенна;
- «Свобода действий» позволяет свободно распоряжаться капиталом, снимать деньги в случае необходимости и пополнять при наличии свободных средств;
- к накопительному счету можно подключить карту и использовать счет как дебетовую карту с начислением процентов на остаток.
Будущих пенсионеров заинтересует НПФ «САФМАР», который предлагает инвестирование накопительной части пенсии для увеличения будущих выплат .
Как открыть депозит
Чтобы открыть вклады в Райффайзенбанке на сегодня, можно следовать двумя путями. Первый – лично, в отделении, второй – дистанционно, через систему интернет-банкинга R-Connect или мобильное приложение R-Mobile.
В первом случае необходимо просто подойти в отделение Райффайзенбанка с паспортом, заполнить заявление на открытие вклада, подписать договор и внести средства через кассу. Некоторые виды вкладов, например, «Инвестиционный» или «Тройная выгода», можно открыть только в офисе.
Все остальные быстрее и удобнее открыть дистанционно. Для этого нужно:
- оформить в банке именную дебетовую карту;
- пополнить ее на необходимую сумму через кассу, терминал или банкомат;
- перейти по ссылке https://connect.raiffeisen.ru/rba/get-rconnect-access.do ;
- нажать «Войти в R-CONNECT», далее – «Подключиться прямо сейчас!»;
- в форме регистрации указать реквизиты карты, ввести код безопасности и получить данные для входа в банк;
- в меню интернет-банкинга R-Connect выбрать категорию «Вклады», выбрать подходящий тариф и следовать указаниям системы до полного завершения транзакции.
Вклады Райффайзенбанка ориентированы на людей с разным уровнем достатка. Если решите воспользоваться предложениями, помните: максимально возможный доход можно получить, если сделать вклад на длительное время и на большую сумму без возможности частичного снятия.
Какие вклады Райффайзенбанка существуют?
Депозиты Райффайзенбанка на нашем сайте представлены в 7 вариантах. Открыть на выгодных условиях денежный вклад могут пенсионеры. Для них предлагаются более высокие процентные ставки. Лучшие предложения есть для зарплатных клиентов. Воспользоваться можно и сезонными акциями, получить полную информацию о них можно на официальном сайте банка.
Открыть вклад в Райффайзенбанке под проценты - обезопасить свои сбережения. Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, входит в европейскую банковскую группу. Благодаря последнему получает дополнительную финансовую устойчивость.
Условия вкладов Райффайзенбанка?
Проценты по вкладам Райффайзенбанка на сегодня разные: от 0.01 до 7%. Положить с целью сохранения и приумножения средств можно сумму от 1 до 10000000 рублей. Период может составлять от месяца до 730 мес.
Райффайзенбанк ставки по вкладам предлагает сделать с учетом:
- возможности частичного снятия средств;
- сроков;
- пополнения.
В Райффайзен Банке 7 вариантов вкладов для физических лиц. И хотя Райффайзенбанк позиционирует свои вклады как сверхдоходные, не все из них удастся легко открыть . Посмотрим на условия, процентные ставки и специальные требования для потенциальных/существующих клиентов банка. Вы сможете рассчитать вклад на удобном онлайн калькуляторе.
Если вы впервые обращаетесь в Райффайзенбанк, то этот вклад — для вас. Ставка достигает 7,8%
, а это солидный процент в сравнении с другими банками второго уровня.
Однако, чтобы стать вкладчиком, нужно иметь от ста тысяч до двух миллионов
в отечественной валюте. Это верхняя и нижняя границы по условиям.
Важно:
ответственно отнестись к выбору величины вкладываемого капитала.
Потому что поменять ее вы не сможете.
- Пополнение и снятие недоступно.
- Прибыль капитализируется: за основу для начисления каждого следующего периода берется вся сумма, включая начисленное за прошлые периоды.
Таким образом, вы можете хранить кэш до двух лет , после чего обратиться в отделение для продления. Он увеличится на тот же период, но на других условиях. Вы перейдете на тариф “Стабильный рост” по ставке 5,58%.
Райффайзенбанк предлагает размещение срочного сберегательного вклада в рублях РФ или долларах США. Действует программа вклада со сниженной минимальной суммой. Возможно размещение накопительного вклада без лимитирования пополнения. Также клиент может открыть вклад с возможностями увеличения основной суммы и снятия денег в частичном объёме.
Для держателей зарплатных карт доступно оформление сберегательного вклада в евро, возможна капитализация. Владельцы пакетов услуг Банка могут разместить вклад в рамках программы с увеличенной ставкой.
Особенности вкладов. Большинство вкладов Райффайзенбанка доступны любым категориям лиц, в том числе новым клиентам. Разместить вклад возможно как в национальной, так и в иностранных валютах. Программы Банка имеют ряд следующих особенностей:
- Начисленные проценты могут переводиться на карточный счёт или суммироваться к основной сумме вклада с дальнейшей капитализацией;
- Большинство видов вкладов могут быть пролонгированы на условиях первичного договора, также предусмотрена автопролонгация;
- Размер ставки зависит от суммы и срока вклада, а также от валюты, в которой он размещён;
- Допускается оформление неограниченного количества вкладов одновременно;
- Увеличение накопительного вклада возможно до достижения предельной суммы;
- В Банке можно оформить доверенность на осуществление основного комплекса операций по вкладу; Возможно подключение услуги автоматического пополнения/снятия денег в частичном объёме за счёт средств, находящихся на карточном счету.
Как открыть вклад? Разместить вклад в Райффайзенбанке можно следующими способами:
- В отделении Банка. При себе клиенту нужно иметь общегражданский паспорт. Подать предварительную заявку на вклад можно онлайн на сайте Банка;
- Дистанционно – через интернет-банк или мобильный банк. Данная возможность предусмотрена не по всем программам Банка.
Закрытие вклада и снятие денег. Закрыть вклад можно досрочно – для этого требуется посетить отделение Банка и подать соответствующее письменное уведомление. При этом производится пересчёт процентов по ставке 0.01% годовых.
При подключении опции автопролонгации после окончания срока вклада он продлевается на тот же срок на условиях первичного договора. Пролонгировать вклад можно самостоятельно, обратившись в офис Райффайзенбанка. Однако пролонгация возможна не по всем типам вкладов.
После окончания срока действия договора денежные средства возвращаются клиенту наличными или путём безналичного перевода на текущий счёт в Банке.
Райффайзенбанк представляет вниманию потенциальных инвесторов и вкладчиков пять программ с различной доходностью и параметрами в зависимости от срока, вносимой суммы и цели инвестирования. Необходимо рассмотреть ключевые условия и нюансы их оформления.
Действующие программы вкладов
Сегодня потенциальным клиентам доступно пять депозитов Райффайзенбанка по инвестированию личных сбережений физических лиц. Они отличаются между собой сроком, длительностью договора и минимальной величиной вносимых средств.
«Выгодный»
Данный продукт позволит преумножить сбережения с наибольшей выгодой.
При этом имеются следующие особенности:
- проценты капитализируются ежемесячно;
- дополнительные взносы и частичное снятие не предусмотрены;
- доходность в валюте составляет 0,01%.
Для рублевого счета установлена сетка процентных ставок в зависимости от суммы и срока:
Максимальный процент клиент сможет получить, если положит в банк деньги в объеме от 2 до 20 миллионов рублей сроком на 91 день (6,1% в год).
«Личный выбор»
Программа «Личный выбор» в рублях или долларах США позволяет делать дополнительные взносы и самостоятельно выбирать вариант получения начисленного дохода. Параметры договора:
Особенности:
- по предельному значению счет ограничений не имеет;
- %-ы ежемесячно капитализируются к остатку;
- % растет при увеличении размера депозита;
- доходность по долларам составляет 0,01% в год;
Годовой доход (%) варьируется следующим образом:
«Свобода действий»
Такой продукт предусматривает возможность пополнения и осуществлять снятие денег без потери процентов. Условия оформления выглядят следующим образом:
Частичное снятие разрешено до достижения минимального порога. Процентная ставка напрямую зависит от величины счета и срочности размещения денег:
Максимальный размер депозита ограничений не имеет.
«Зарплатный»
Оформляя такой продукт, клиент банка получает выгодные условия и повышенный доход. Параметры оформления:
Особенности:
- вклад является только рублевым;
- максимальный размер депозита не ограничен;
- пролонгации нет;
- % устанавливается в интервале от 2 до 5,1% в год в зависимости от срочности размещения денег и суммы.
«Тройная выгода»
Депозит «Тройная выгода» является мультивалютным и открывается в трех валютах: ₽, $ и €. Подходит для клиентов, относящихся к сегментам «Премиум» и «VIP», готовых разместить в Райффайзенбанке инвестиции в объеме более 1 миллиона рублей. Ключевые условия приводятся в таблице ниже.
Нюансы оформления:
- доля рублевой части должна составлять не менее 50% от общего размера депозита;
- годовая ставка по долларам составляет 0,5 – 0,7% в год, по евро – 0,1 – 0,2%;
- проценты начисляются ежемесячно (причисляются к остатку счета в каждой валюте);
- пролонгация не предусмотрена.
Особенности вкладов
Все депозитные продукты Райффайзенбанка, предусматривающие дополнительные взносы, имеют возможность подключения услуги «Автопополнение». Подключение осуществляется бесплатно через информационный центр банка или в любом офисе обслуживания. При этом имеется возможность самостоятельной настройки периодичности перевода и суммы.
Каждый вклад может быть открыт двумя способами: удаленно через интернет-банк или в удобном офисе обслуживания при предъявлении паспорта. Инвестировать свои сбережения и воспользоваться подобной банковской услугой могут совершеннолетнее население РФ, включая резидентов и нерезидентов.
На официальном сайте Райффайзенбанка в разделе вкладов для физических лиц за 2017 год для своего удобства клиенты могут воспользоваться простым и наглядным депозитным калькулятором, который поможет рассчитать будущую доходность и выбрать оптимальную программу.
Каждый клиент банка может управлять размещенными деньгами удаленно через мобильное приложение и интернет-банк, избегая посещения отделения и существенно экономя свое время.
Надежная репутация банка, участие в государственной системе страхования, разнообразие предлагаемых продуктов и выгодные условия оформления являются определяющими факторами вложения инвестиций и сбережений и получения стабильного дополнительного дохода физическими лицами в 2017 году.