Самый выгодный вклад в сбербанке на год. Вклады сбербанка россии

Интерес потребителей к положению вещей на рынке банковских вкладов традиционно обостряется в осенний период, когда кредитные организации проводят различные акции, благотворно влияющие на увеличение доходности вкладов. Кроме того, осень — время подведения итогов, и уже сейчас можно судить о том, что будет происходить с доходностью банковских вкладов в начале 2014 года.

Ставки по вкладам снизились

В рамках данной статьи читателю предлагается обзор процентных ставок по вкладам Сбербанка на середину ноября 2013 года. В этом году банк достаточно серьезно снизил ставки, как по розничным вкладам, так и по сертификатам, официальным объяснением этому послужило стремление Сбербанка повысить рентабельность вкладов.

Однако эксперты рынка выражают мнение, что Сбербанк предпринял подобные шаги в целях подстегнуть интерес потребителей к кредитным продуктам – привлекая депозитные вклады по сниженной ставке, банк автоматически может предложить более выгодные ставки по кредитам. Несомненно, в преддверии новогодних праздников вопрос привлечения средств мене интересует банки, чем увеличение интереса со стороны потенциальных заемщиков.

Тенденции

Последнее снижение процентных ставок по вкладам Сбербанк провел в начале октября 2014 года, всего в течение года такая мера была предпринята трижды. Помимо внутренних причин, побуждающих банк пойти на подобные меры, есть факторы, которые являются общими для всего рынка вкладов. Можно обратить внимание на изменение процентных ставок по вкладам в других, достаточно крупных и стабильных банках, в числе которых находятся и кредитные организации под государственным контролем.

Снижение ставок по вкладам с начала октября провели такие банки, как Альфа-банк, ОТП-банк, Восточный Экспресс, Возрождение. Впрочем, в данном случае Сбербанк традиционно стал лидером, поскольку в других банках снижение было менее ощутимым, и в случае с остальными банками это снижение коснулось не всей линейки продуктов.

Если судить по комментариям, которыми обязательно сопровождалось снижение ставок в каждом из банков, а также относительно стабильную экономическую ситуацию, можно заключить, что до конца года ставки в банках снижаться уже не будут. Поэтому данный обзор вкладов, предлагаемых Сбербанком, можно считать актуальным на конец текущего года и на начало 2014 года.

Все продукты Сбербанка, предусматривающие начисление процентов за размещенные средства, разделяются на следующие категории:

Срочные вклады, удовлетворяющие потребности основной категории вкладчиков. Для работы с вкладами, относящимися к данной категории, необходимо посещение офисов Сбербанка;
Вклады Онлайн, предполагающие возможность управлять денежными средствами без посещения отделения банка;
Вклады для пенсионеров – специальные программы для граждан пенсионного возраста, отличающиеся более привлекательными процентными ставками;
Обезличенные металлические счета, предполагающие получение дополнительного дохода за счет роста стоимости драгоценных металлов.

Срочные вклады

Сберегательные сертификаты Сбербанка России

Сертификат представляет собой ценную бумагу, оформленную на предъявителя. Размещение средств посредством приобретения сберегательных сертификатов Сбербанка предполагает более высокую процентную ставку, чем по другим видам вкладов. Более высокая доходность объясняется отсутствием необходимости обязательного страхования вклада.

Доход по сертификату рассчитывается в момент его представления к оплате, согласно времени хранения денежных средств и номиналу депозита, расчет происходит по ставке, действующей на момент предъявления. Возможность вносить дополнительные средства или снимать часть средств не предусмотрена. Срок размещения средств по сертификату – от 91 дня до трех лет, процентная ставка колеблется в зависимости от суммы и срока размещения средств.

Минимальная сумма размещения – 10 тыс. рублей, в пределах от 10 до 50 тыс. рублей процентная ставка не изменяется и составляет 0,01%. В пределах суммы вклада от 50 тыс. рублей до верхней планки, до которой происходит увеличение процентов (100 млн. рублей), процентная ставка изменяется в диапазоне от 5,5% до 9,30% годовых.

Сертификат может быть подарен другому лицу без необходимости переоформления (обычное вручение), при утрате права на ценную бумагу могут быть восстановлены в судебном порядке. Кроме того, сберегательный сертификат можно передать в банк на ответственное хранение (услуга является бесплатной).

Вклад «Сохраняй»

Срочный вклад, предполагающий капитализацию процентов (начисление процентов, которые прибавляются к общей сумме вклада и по которым также начисляются проценты). Вклад «Сохраняй» предназначен для получения максимального дохода с имеющихся средств и предполагает наиболее интересные проценты в линейке срочных вкладов. Срок вклада может варьироваться от 1 месяца до 3 лет, средства могут быть размещены как в рублях, так и в валюте (доллары США, евро), минимум – 1000 рублей (либо в валюте по курсу).

Процентная ставка изменяется в зависимости от срока вклада и от суммы, минимальная процентная ставка 4,4% годовых действует для нижней планки (суммы от 1 тыс. до 100 тыс. рублей), а также для минимального срока размещения (1 мес.). Максимальная процентная ставка работает для верхнего барьера суммы (от 2 млн. рублей) и составляет 7% годовых (без капитализации) и 7,76% (с капитализацией). Для вкладчиков пенсионного возраста действуют особые условия.

Возможности последующего пополнения суммы вклада, как и возможности снятия части средств, не предусмотрено. Проценты начисляются ежемесячно, причем, клиент может выбирать – снимать начисленные в качестве процентов средства или же капитализировать их. Для вклада «Сохраняй» предусмотрена автоматическая пролонгация на условиях, действующих до момента окончания срока. При досрочном востребовании вклада действуют санкции банка, выражающиеся в пересчете процентов.

Вклад «Пополняй»

Вклад также является срочным и предполагает капитализацию процентов, этот продукт будет интересен гражданам, которые формируют накопления. Срок вклада может быть рассчитан с точностью до одного дня и составляет от 3 месяцев до 3 лет, присутствует возможность внесения на счет дополнительных средств, в то время, как возможность снятия не предусмотрена.

Минимальная сумма, необходимая для открытия счета, составляет 1 000 рублей, счет также может быть открыт в валюте (доллары США, евро), при этом минимальная сумма рассчитывается по курсу. Есть ограничение на максимальную сумму, если наступит десятикратное увеличение начального вклада – общая процентная ставка может быть изменена. Минимальная сумма пополнения наличными также составляет 1 000 рублей (или в валюте по курсу), на безналичное пополнение ограничения отсутствуют. Начисляемые проценты (начисление происходит ежемесячно) можно снимать на карту или капитализировать, по желанию клиента.

Процентная ставка по вкладу «Пополняй» варьируется в зависимости от суммы вклада и срока. Минимальной является ставка в 4,6% годовых для вклада на трехмесячный срок и суммы в пределах 1 000 – 100 000 рублей. Максимальная сумма вклада, являющаяся пороговой в сетке тарифов – 2 миллиона рублей. Размещая сумму, превышающую 2 миллиона рублей, на трехлетний срок, вкладчик может рассчитывать на ставку в 6,6% (без капитализации) и 7,28% годовых с капитализацией процентов.

По мере накопления суммы до очередной планки градации, процентная ставка увеличивается автоматически, пролонгация вклада также осуществляется автоматически, на условиях, действующих на момент окончания срока вклада. При досрочном востребовании вклада вступают в действие санкции банка, предусматривающие пересчет начисленных процентов в сторону уменьшения. Для пенсионеров действуют особые условия.

Вклад «Управляй»

Срочный вклад с возможностью капитализации процентов, предназначен для вкладчиков, желающих управлять имеющимися средствами – вносить и снимать деньги при необходимости, без потери процентов. Естественно, столь гибкие возможности негативно отражаются на процентной ставке, однако возможность использования средств в полной мере компенсируют некоторую разницу.

Срок вклада «Управляй» рассчитывается индивидуально с точностью до одного дня и может быть открыт в российских рублях или в валюте (доллары, евро). Минимальная сумма для открытия вклада составляет 30 000 рублей (или в валюте по курсу). Этот порог является одновременно и неснижаемым остатком, достаточным для того, чтобы проценты по вкладу продолжались начисляться. Пополнять счет безналичным платежом можно на любую сумму, а для наличного пополнения существует ограничение по минимуму – 1 000 рублей.

Процентная ставка для минимально возможной суммы вклада (от 30 тысяч до 100 тысяч), размещаемого на минимальный же срок, (3 месяца) составляет 4% годовых. Для верхней пороговой планки (от 2 000 000 рублей), процентная ставка на сумму, размещенную на три года, составляет 6,1% годовых без капитализации процентов, и 6,68% с капитализацией.

Проценты начисляются ежемесячно, эти средства можно снимать на карту или же капитализировать, по желанию вкладчика. Прочие условия, относящиеся к уже описанным продуктам, неизменны и для вклада «Управляй». Это касается досрочного востребования вклада, особых условий для вкладчиков-пенсионеров, ограничения на максимальную сумму и условий пролонгации.

Вклад «Подари жизнь»

Вклад предназначен для помощи детям, которые страдают тяжелыми заболеваниями и нуждаются в лечении. Основным условием этого вклада является перечисление Сбербанком со счета вкладчика 0,3% годовых (от суммы вклада) в специальный фонд «Подари жизнь», который и реализует соответствующие программы помощи.

Этот специальный продукт Сбербанка отличается достаточно простыми условиями. Вклад предполагает возможность капитализации процентов, однако начисленные проценты также можно снимать на карту. Проценты, в отличие от предыдущих продуктов, начисляются каждые три месяца.

Вклад «Подари жизнь» размещается сроком на 1 год, в течение этого срока снимать или вносить дополнительные средства нельзя. Средства размещаются исключительно в рублях, процентная ставка 6,40% (без капитализации) и 6,56% годовых (с капитализацией). При досрочном востребовании вклада вступают в силу санкции банка.

Вклад Мультивалютный

Этот вклад может быть открыт в рублях и в иностранной валюте и предполагает получение вкладчиком дополнительной прибыли за счет роста стоимости валют. Вклад отрывается одновременно в трех валютах (рубли, евро, доллары США), вкладчик может совершать конверсионные операции между счетами по курсу ЦБ.

Счет вклада, открытого на срок от 1 года до 2 лет, можно пополнять безналичным платежом (без ограничений) или наличными (мин. сумма – 1000 рублей). Процентная ставка зависит от суммы вклада и срока размещения. Процент по минимально допустимой сумме, неснижаемому остатку (5 рублей, долларов и евро), и до суммы 15 тыс. рублей, составляет 0,01% годовых. Свыше этого порога процентная ставка изменяется в пределах от 5,30% годовых (5,41 с капитализацией) до 5,9% (6,21%). Максимальной является процентная ставка в случае размещения суммы от 1 млн. рублей на срок в 2 года.

Проценты начисляются каждые три месяца, их можно снимать на карту или капитализировать, при досрочном востребовании вклада вступают в силу санкции банка. Пролонгация вклада по истечении срока происходит автоматически. В том случае, если сумма неснижаемого остатка по каждому из счетов оказывается ниже допустимого предела – вклад расторгается.

Вклад Сберегательный счет

Вклад предназначен для граждан, которые хотят свободно использовать имеющиеся средства и при этом получать дополнительный доход. От продукта «Управляй» вклад «Сберегательный счет» отличается отсутствием «неснижаемой суммы», а также ограничений в виде минимальной и максимальной суммы. Срок размещения как таковой отсутствует. С другой стороны, процентная ставка по этому вкладу достаточно невысока и начисление процентов может рассматриваться лишь как небольшой дополнительный доход.

Минимальная процентная ставка работает в пределах от 0 до 30 тыс. рублей и составляет 1,5% годовых, а максимальная ставка работает для сумм свыше 2 млн. рублей, составляя 2,3% годовых.

Вклад «Сберегательный счет» может быть открыт в рублях, долларах или евро, изменение процентной ставки происходит автоматически, при достижении суммой очередного порога тарифной сетки. Начисление процентов происходит ежемесячно по двум показателям:

Минимальный остаток, который был зафиксирован на счете в течение месяца (рассчитывается, исходя из процентной ставки, назначенной для определенной суммы);
Разница между минимальным остатком и фактическим остатком (по ставке 0,01% годовых).

Эти же условия действуют при досрочном расторжении вклада.

Вклад	Валюта	Мин. сумма (рубли)	Срок вклада	Процентная ставка (максимум)
Сберегательные сертификаты	рубли	10 000	От 91 до 1095 дней	9,30%
Сохраняй	Рубли, доллары США, Евро	1 000	От 1мес. до 3 лет	7,76%
Пополняй	Рубли, доллары США, Евро	1 000	От 3 мес. до 3 лет	7,28%
Управляй	Рубли, доллары США, Евро	30 000	От 3 мес. до 3 лет	6,68%
Подари жизнь	рубли	10 000	От 1 года до 2 лет	6,56%
Мультивалютный	Рубли, доллары США, Евро	5 рублей 5 USD 5 EURO	От 1 года до 2 лет	6,21%
Сберегательный счет	рубли	—	—	2,30%

Вклады Онлайн

Линейка вкладов Онлайн, предлагаемых Сбербанком, в определенной степени копирует три основные продукта линейки срочных вкладов («Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй»). Отличие заключается в порядке размещения вкладов – для того, чтобы открыть любой из вкладов «Онлайн» нет необходимости отправляться в отделения Сбербанка, это можно сделать средствами личного кабинета на официальном ресурсе банка. Работать с собственными средствами, находящимися на счетах в банке, вкладчик также может удаленно (в пределах условий каждого вида вклада).

Кроме того, в отличие от упомянутых вкладов, процентные ставки по вкладам «Онлайн» являются более привлекательными. Это, в некоторой степени, связано с меньшими затратами на обслуживание клиентов, которые вынужден нести банк при удаленной работе.

Остальные условия вкладов «Сохраняй Онлайн», «Пополняй Онлайн» и «Управляй Онлайн» соответствуют условиям базовых продуктов. Для пенсионеров по данным вкладам предлагаются особые условия, предполагающие более резкое повышение процентной ставки в зависимости от увеличения пороговых барьеров тарифной сетки.

Вклад	Валюта	Мин. сумма (рубли)	Срок вклада	Процентная ставка (максимум)
Сохраняй Онлайн	Рубли, доллары США, Евро	1 000	От 1 мес. до 3 лет	8,07%
Пополняй Онлайн	Рубли, доллары США, Евро	1 000	От 3 мес. до 3 лет	7,58%
Управляй Онлайн	Рубли, доллары США, Евро	30 000	От 3 мес. до 3 лет	6,97%

Вклады для пенсионеров

Для пенсионеров Сбербанк предлагает вклады, которые представляют собой модификации базовых продуктов – «Сберегательный сертификат», «Сохраняй» и «Пополняй», а также вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России».

Если условия вклада «Сберегательный сертификат» для пенсионеров абсолютно ничем не отличается от условий для всех остальных вкладчиков, то продукты «Сохраняй» и «Пополняй» для пенсионеров имеют некоторые отличия. Эти отличия выражаются в более выгодной процентной ставке.

Так, повышение процентной ставки (в «Сохраняй» и «Пополняй») для пенсионеров уже не зависит от размера вложенной суммы, и изменяется исключительно в зависимости от срока вклада. Причем, процентные ставки, которые по базовым продуктам начинают действовать от суммы свыше 2 млн. рублей, для пенсионеров действуют, начиная прямо от минимальной суммы (1000 рублей). Начисляемые проценты также можно капитализировать или снимать на карту, прочие условия в точности повторяют условия базовых продуктов.

Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России» является целиком самостоятельным продуктом, рассчитанным только на пенсионеров, получающих пенсию, как из Пенсионного фонда РФ, так и от негосударственных пенсионных фондов. Вклад может быть открыт только в рублях, и только на трехлетний срок. Предусмотрена капитализация процентов, которые начисляются каждые три месяца.

Минимальная сумма также является неснижаемым остатком и составляет 1 рубль. В период действия срока вклада пополнять его можно без ограничений, как и снимать средства (до неснижаемого остатка). Пролонгация проводится автоматически, при досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета капитализации.

Вклад	Валюта	Мин. сумма (рубли)	Срок вклада	Процентная ставка (максимум)
Сберегательные сертификаты	Рубли	10 000	От 91 до 1095 дней	9,30%
Сохраняй	Рубли, доллары США, Евро	1 000	От 1мес. до 3 лет	7,76%
Пополняй	Рубли, доллары США, Евро	1 000	От 3 мес. до 3 лет	7,28%
Пенсионный-плюс	рубли	1	3 года	3,67%

Обезличенные металлические счета

В качестве вклада можно рассматривать и обезличенные металлические счета (ОМС) – услугу открытия счета в граммах драгоценных металлов (золото, серебро, платина, палладий) Сбербанк предоставляет с 2002 года. Вкладчик может получить прибыль, продав банку имеющийся у него металл во время резкого роста котировок.

Минимальный размер вклада считается в весе металлов (0,1 грамм для золота, платины и палладия и 1 грамм для серебра). Это классический счет по условиям «до востребования», обязательный срок хранения отсутствует. Один клиент может открыть несколько счетов, однако без возможности переводить средства со счета на счет. Металлический счет может быть открыт для ребенка до 14 лет, с 14 до 18 лет счет можно открыть самостоятельно, но для этого нужно письменное согласие родителей или опекуна.

Вкладчик может пополнить свой счет металлом в слитках или же приобрести его у банка. «Обналичить» счет — получить от банка металл, клиент может, оплатив комиссию банка, а также НДС в размере 18%.

Вклады Сбербанка для физических лиц сегодня остаются привлекательными, хотя имеют в 2019 году не самые выгодные процентные ставки: сравните обновленные условия открытия депозитов в рублях и валюте, онлайн и в отделении.

Обновленные ставки вкладов Сбербанка на сегодня

Сбербанк в 2019 году обновил процентные ставки по вкладам физических лиц. Сегодня депозиты не такие выгодные, как и во многих других банках. Но физические лица при выборе банка для вложения средств часто предпочитают именно Сбербанк, как самый надежный. Кроме того, вклады Сбербанка для физических лиц застрахованы государством. А значит если банк лишится лицензии, что маловероятно, вам вернут сумму не более 1,4 млн рублей с учетом процентов. Подробнее о страховании вкладов читайте

Линейка вкладов физических лиц в Сбербанке простая и понятная:

– «Сохраняй», «Сохраняй онлайн» и «Особый Сохраняй»,
– «Пополняй», «Пополняй онлайн» и «Особый Пополняй»,
с пополнением и частичным снятием денег без потери процентов – «Управляй», «Управляй онлайн» и «Особый Управляй».

Вклады Сбербанка для физических лиц сегодня можно открыть в рублях РФ и валюте (долларах США). Есть возможность оформления депозитов в отделении и онлайн через Интернет. Кроме вкладов из базовой линейки, Сбербанк несколько раз в году предлагает сезонные депозиты с повышенными процентными ставками или более выгодными условиями оформления. Сегодня, например, привлекаются деньги на вклад « ».

Для клиентов пенсионного возраста – по вкладам «Сохраняй», «Пополняй», «Сохраняй Онлайн», «Пополняй Онлайн» устанавливается максимальная процентная ставка для выбранного срока, не зависимо от суммы вклада. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Сбербанка

Вклады в Сбербанке на сегодняшний день: проценты и условия

Сравним процентные ставки и условия открытия вкладов физических лиц в Сбербанке на сегодня – в 2019 году.

Новый вклад Сбербанка «Красная гвоздика»

Это сезонное предложение Сбербанка к Дню Победы 9 Мая. Депозит открывается на сумму от 10 000 рублей и срок от 6 до 18 месяцев. Пополнение и частичное снятие денег без потери процентов не предусматривается.

Поскольку депозит «Красная гвоздика» приурочен ко Дню Победы, то он является благотворительным. С каждой полной 1000 рублей, начисленных клиенту процентов, Сбербанк перечислит по 1 рублю в качестве пожертвования благотворительному фонду «Память поколений».

Условия

Срок: 6 – 18 мес.;
Сумма: от 10 000 рублей;
Пополнение: не предусмотрено
Частичное снятие: не допускается.
Начисление процентов: в конце срока

Процентные ставки

	9 — 12 мес.	12 — 18 мес.

Вклады Сбербанка «Сохраняй»: проценты и условия

Депозит физических лиц для надежного сохранения сбережений и получения гарантированного стабильного дохода. Без возможности пополнения и частичного снятия без потери доходности. Открывается в отделении.

Условия вклада

Пополнение: не производится;

Условия начисления процентов

Процентные ставки

В рублях РФ

В долларах США

Вклады Сбербанка «Сохраняй Онлайн»: выгодные проценты

Онлайн-вклад для надежного сохранения сбережений и получения гарантированного стабильного дохода. Ставка выше, чем при открытии в отделении.

Условия вклада

Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно;
Минимальная сумма: 1 000 рублей / 100 долларов США.
Пополнение: не производится;
Частичное снятие без потери процентов: не производится.

Условия начисления процентов

Проценты начисляются ежемесячно.
Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах (капитализация).
Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Процентные ставки

в долларах

** Ставка по вкладу с учетом капитализации процентов

Сбербанк временно не открывает новые вклады в евро, и предлагает воспользоваться Сберегательным счетом в евро по ставке 0,01% годовых.

Вклады Сбербанка «Особый Сохраняй»: повышенный процент

Депозит физических лиц для надежного сохранения сбережений и получения гарантированного стабильного дохода. Вклад доступен для оформления только для клиентов с действующим пакетом услуг «Сбербанк Премьер» / «Сбербанк Первый».

Условия вклада

Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно;
Пополнение: не производится;
Частичное снятие без потери процентов: не производится.

Условия начисления процентов

Проценты начисляются ежемесячно.
Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах (капитализация).
Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Процентные ставки

до 5,70% годовых в рублях РФ;

до 2,70% годовых в долларах США.

Вклады Сбербанка «Пополняй»: проценты и условия

Пополняемый вклад для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать средства в надежном банке. Открывается в отделении.

Условия вклада

Минимальная сумма: 1 000 рублей / 100 долларов США.
Частичное снятие без потери процентов: не производится.

Условия начисления процентов

Проценты начисляются ежемесячно.
Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах (капитализация).
Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Процентные ставки

в рублях РФ

в долларах США

** Ставка по вкладу с учетом капитализации процентов.

Вклады Сбербанка «Пополняй Онлайн»: выгодные проценты

Пополняемый вклад для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства, используя удобный и надежный интернет-банк Сбербанка. Ставка выше, чем при открытии аналогичного вклада в отделении.

Условия вклада

Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
Минимальная сумма: 1 000 рублей / 100 долларов США.
Пополнение: наличное - от 1 000 рублей / 100 долларов США. Безналичное - не ограничено;
Частичное снятие без потери процентов: не производится.
Увеличение процентной ставки: автоматически при достижении следующей суммовой градации.

Условия начисления процентов

Проценты начисляются ежемесячно.
Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах (капитализация).
Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Процентные ставки

в рублях РФ

в долларах США

** Ставка по вкладу с учетом капитализации процентов.

Вклады Сбербанка «Особый Пополняй»: повышенные ставки

Пополняемый вклад для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства. Доступен для оформления только для клиентов с действующим пакетом услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый». Открывается в отделении и дистанционно.

Условия вклада

Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
Минимальная сумма: 1 млн рублей / 50 000 долларов США.
Пополнение: наличное - от 1 000 рублей / 100 долларов США. Безналичное - не ограничено;
Частичное снятие без потери процентов: не производится.

Условия начисления процентов

Проценты начисляются ежемесячно.
Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах (капитализация).
Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Процентные ставки

> до 5,15% годовых в рублях РФ;

> до 2,30% годовых в долларах США.

Вклады Сбербанка «Управляй»: проценты и условия

Вклад для надежного хранения ваших сбережений с возможностью без потери процентов снимать часть средств до истечения срока вклада. Пополняемый. Открывается в отделении.

Условия вклада

Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
Пополнение: наличное - от 1 000 рублей / 100 долларов США. Безналичное - не ограничено;

Условия начисления процентов

Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Процентные ставки

в рублях РФ

в долларах США

** Ставка по вкладу с учетом капитализации процентов.

Вклады Сбербанка «Управляй Онлайн»: высокие проценты

Онлайн-вклад для свободного управления денежными средствами с возможностью использовать часть средств без потери процентов. Пополняемый. Открывается через Интернет, ставка выше, чем при оформлении в отделении.

Условия вклада

Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
Минимальная сумма: 30 000 рублей / 1000 долларов США.
Пополнение: наличное - от 1 000 рублей / 100 долларов США. Безналичное - не ограничено;
Частичное снятие без потери процентов: до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка без потери начисленных процентов.
Увеличение процентной ставки: при увеличении суммы вклада до следующей суммовой градации и при заключении дополнительного соглашения об увеличении суммы неснижаемого остатка.

Условия начисления процентов

Проценты начисляются ежемесячно на всю сумму вклада (процентная ставка зависит от суммы неснижаемого остатка).
Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
Начисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Процентные ставки

в рублях РФ

в долларах США

** Ставка по вкладу с учетом капитализации процентов.

Вклады Сбербанка «Особый Управляй»: повышенные ставки

Вклад с возможностью пополнения и снятия части средств без потери процентов. Доступен для оформления только для клиентов с действующим пакетом услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый». Открывается в отделении и дистанционно.

Условия вклада

Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
Минимальная сумма: 1 млн рублей / 50 000 долларов США.
Пополнение: наличное - от 1 000 рублей / 100 долларов США. Безналичное - не ограничено;
Частичное снятие без потери процентов: до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка без потери начисленных процентов.

Условия начисления процентов

Проценты начисляются ежемесячно на всю сумму вклада (процентная ставка зависит от суммы неснижаемого остатка).
Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
Начисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Процентные ставки

> до 4,85% годовых в рублях РФ;

> до 2,20% годовых в долларах США.

Вклады Сбербанка «Подари жизнь»: условия и ставки

Вклад для помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада. Открывается в отделении.

Условия вклада

Срок: 1 год;
Минимальная сумма: 10 000 рублей.
Пополнение: не предусмотрено;
Частичное снятие без потери процентов: не предусмотрено.

Условия начисления процентов

Проценты начисляются каждые 3 месяца;
При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета капитализации процентов.

Процентные ставки

> 5.05 % годовых (5.15 % годовых с капитализацией).

Сберегательный счет Сбербанка

Вклады Сбербанка для физических лиц — не единственная возможность вложить средства в этом банке. Существует также Сберегательный счет для свободного распоряжения деньгами в ежедневном режиме с пополнением и снятием денег. Увеличение процентной ставки происходит автоматически при достижении следующей суммовой градации. В любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.

Условия

Срок счета: бессрочно;
Валюта счета: Рубли РФ / Доллары США / Евро;
Минимальная сумма счета: не ограничена;
Пополнение: не ограничено;
Частичное снятие: не ограничено.

Условия начисления процентов

Тем, у кого уже есть вклад в Сбербанке или тем только собирается открыть его будет интересно узнать какие проценты по вкладам в Сбербанке в 2014 году. Ведь выгодное вложение средства в дальнейшем может обеспечить неплохой постоянный доход или их значительное приумножение.

В конце 2013 года Сбербанка уже повысил ставки по имеющимся предложениям, поэтому, скорее всего проценты по вкладам в Сбербанке в 2014 году сильно не изменятся. Во всяком случае, это точно не произойдет в начале года.

Условия по вкладам для физических лиц в 2104 году

«Сберегательный сертификат» – 9.3 % в год. Сумма вклада — от десяти тысяч рублей, а минимальный срок – 91 день.
«Сохраняй» — 7.76 %. От одной тысячи рублей на срок не менее одного месяца. В долларах -2.33 % в год.
«Пополняй» — 7.28 %. Вклад дает возможность пополнить счет. Сумма вклада – от тысячи рублей на срок не менее трех месяцев. В долларах -2.11 %.
«Управляй» — 6.68 %. Возможно пополнить счет или снять досрочно. Сумма вклада не менее тридцати тысяч рублей. Срок – три месяца. В долларах – 1.9 %.
«Подари жизнь» — 6.56 %. От десяти тысяч, на срок не менее года.
«Мультивалютный» — 6.21 %. От пяти рублей, как минимум на год. Ставка в долларах – 1.78 %.
«Пенсионный» — 3.67 %. Минимальная сумма – тысяча рублей. Как минимум на три года.
«Растущий» — 8.5 %. Срок – от двух лет. Минимальная сумма – тысяча рублей.
«Сохраняй Онлайн» — 8.07 %. Вклад открывается как минимум на один месяц. Сумма – 1000 рублей. В долларах – 2.43 %.
«Пополняй Онлайн» — 7. 58 %. На сумму от одной тысячи. Срок – о трех месяцев. Есть возможность пополнения, через интернет. В долларах -2.22 % в год.
Управляй Онлайн» — 6.97 %. Сумма — от тридцати тысяч рублей. Срок – от трех месяцев. Можно пополнять снимать средства, используя интернет банк. Процентная ставка в долларах – 2.01 % в год.

В нынешнем году проценты по вкладам российских банков медленно, но уверенно ползли вниз (средний размер дохода вкладчика осенью 2013 составлял всего 9,05%). Многие аналитики и банкиры прогнозируют, что такая тенденция сохранится и в 2014 году.

Как обычно, эксперты ориентируются на среднюю ставку по вкладам ТОП-10 российских банков. В том числе, разумеется, и на ставки Сбербанка, который в 2013 уменьшил доходность по своим вкладам сразу на несколько процентных пунктов.

В этой статье мы расскажем о том:

— как менялась доходность по вкладам Сбербанка на протяжении 2013 года;

— почему Сбербанк вынужден снижать процентные ставки по своим депозитам;

— какие вклады физических лиц наверняка останутся в линейке банка в 2014 году.

Как менялась доходность вкладов в 2013 году

На протяжении 2013 года Сбербанка ТРИЖДЫ снижал процентную ставку по многим своим вкладам. В последний раз это произошло в октябре 2013. Тогда ставки по депозитам базовой линейки упали сразу на 0,25%-1%, по онлайн вкладам – на 0,5%-1,5%, а по сберегательным сертификатам – на 1,25%.

Предыдущее снижение ставок по вкладам Сбербанка пришлось на май 2013, когда рублевые вклады «подешевели» сразу на 0,25%-0,75%. Именно тогда вслед за Сбербанком «курс на снижение процентных ставок» взяли и другие крупные банки: УРАЛСИБ, ОТП Банк, ТКС Банк, «Ренессанс Кредит», Альфа-Банк и т.д.

Почему Сбербанк вынужден уменьшать процентные ставки по своим вкладам

Для Сбербанка такое «трехразовое» снижение ставок – вынужденная мера. Во что бы то ни стало, банку нужно остановить сокращение своего потребительского портфеля и сохранить текущий уровень рентабельности. Чтобы подстегнуть спрос на кредиты, банк трижды за год снижал процентные ставки по отдельным кредитным продуктам.

Президент Сбербанка, Герман Греф, в одном из интервью отметил, что расплачиваться за снижение доходности вкладов придется потерей части доли банка на рынке депозитов. Однако в 2013-2014 гг. для банка гораздо важнее увеличить спрос на кредиты. Поэтому частью своих потенциальных и актуальных вкладчиков придется все-таки пожертвовать.

Вероятнее всего, на 2014 год вклады Сбербанка (во всяком случае, отдельные его продукты) станут еще дешевле. Правда, некоторые аналитики ждут от Сбербанка расширения депозитной линейки с целью привлечения новых вкладчиков. Если уж не высокими процентными ставками, то хотя бы какими-то специальными условиями оформления.

Какие вклады Сбербанка наверняка перейдут в 2014 год?

Сберегательный сертификат (с повышенной процентной ставкой)

Максимальный доход по этому «экзотическому» вкладу объясняется очень просто. Сберегательный сертификат – это ценная бумага, которая не участвует в программе обязательного страхования вкладов.

Сравнительно высокий уровень риска диктует и повышенный уровень доходности. Размер процентной ставки по сберегательному сертификату зависит от стоимости ценной бумаги и срока его погашения (от 0,01% до 9,3%).

Минусы вклада

— «стартовая» цена сберегательного сертификата составляет 10 000 рублей. При этом годовая процентная ставка по сертификатам до 50 000 рублей не превышает 0,01%;

— вклад не участвует в системе обязательного страхования вкладов;

— доход по вкладу можно получить лишь в конце срока его действия.

Сберегательный сертификат – уникальное предложение, которое выделяет Сбербанк на фоне основных конкурентов. Кроме того, вложение денег в надежную ценную бумагу позволяет вкладчику диверсифицировать свои сбережения. А еще многие россияне используют сберегательные сертификаты в качестве оригинального подарка своим родным и близким.

Вклад «Сохраняй» (максимальный доход)

Вклад открывается на срок от одного месяца до трех лет с точностью до дня. По такому вкладу невозможно ни пополнение, ни частичное снятие средств. Оформить вклад «Сохраняй» можно в одной из трех валют (от 1000 рублей или от 100 долларов/евро).

Проценты начисляются ежемесячно, их можно снимать, перечислять на счет карты или присоединять к сумме вклада.

Годовая процентная ставка зависит от суммы и срока депозита. Максимальный доход по вкладу «Сохраняй» составляет 7% или 2,25% (в зависимости от валюты).

Минусы вклада

— «статичность» депозита: после открытия вклада его нельзя ни увеличить, ни уменьшить;

Вклад без возможности частичного снятия и пополнения – самый статичный и «любимый» банками вариант депозита. И за свое «спокойствие» банк традиционно готов платить вкладчику повышенную процентную ставку.

Вклад «Пополняй» (банковская «копилка»)

Открыть вклад с возможностью пополнения можно в одной из трех валют на сумму от 1000 рублей или от 100 долларов/евро. На ту же сумму вклад можно и пополнять. Срок действия вклада выбирается с точностью до одного дня в диапазоне от трех месяцев до трех лет.

Размер годовой процентной ставки зависит от срока вклада и его размера. «Заработать» на вкладе «Пополняй» можно до 6,6% или до 2,05% годовых (в зависимости от валюты).

Минусы вклада

— ограничение по максимальной сумме вклада (не более 10-ти кратного размера первоначального взноса);

— не предусмотрено частичное снятие средств;

— низкая процентная ставка, по сравнению с аналогичными предложениями других банков.

Такая «банковская копилка» всегда будет пользоваться повышенной популярностью у населения. Ведь именно этот вид вклада позволяет незаметно накопить определенную сумму денег к конкретной дате и компенсировать потери от инфляции годовой процентной ставкой.

Вклад «Управляй» (для свободного доступа к средствам)

Самый мобильный вклад Сбербанка с возможностью пополнения и частичного снятия без потери процентов. Оформить вклад «Управляй» можно в одной из трех валют на срок от трех месяцев до трех лет с точностью до одного дня.

Открывается вклад на сумму от 30 000 рублей или 1000 долларов/евро, пополняется на сумму от 1000 рублей (100 долларов/евро).

Годовая процентная ставка зависит от размера неснижаемого остатка и срока вклада. «Заработать» на вкладе «Управляй» можно до 6,1% или до 1,85% (в зависимости от валюты депозита).

Минусы вклада

— по вкладу действует ограничение по максимальной сумме (не более 10-кратного размера первоначального вклада);

— «высокий порог входа» (30 000 рублей – достаточно большая сумма для россиянина со средним уровнем дохода);

— низкая процентная ставка (по сравнению с аналогичными предложениями других российских банков).

Несмотря на низкую процентную ставку и высокий порог входа, депозиты со свободным доступом к средствам на счету всегда найдут себе «поклонников» среди российских вкладчиков.

Многие открывают подобные вклады с определенной целью – убрать лишние деньги из дома, чтобы избежать соблазна их потратить. Вклады формата «Управляй» дают отличную возможность накопить определенную сумму и создать денежный резерв на случай возникновения форс-мажорных ситуаций.

Вклад «Подари жизнь» (благотворительная программа Сбербанка)

Основная «изюминка» вклада заключается в его благотворительной миссии. Каждые три месяца 0,3% годовых от суммы вклада Сбербанк перечисляет на счет благотворительного фонда «Подари жизнь».

Оформить такой вклад (без права пополнения и частичного снятия) можно на сумму от 10 000 рублей под 6,4% годовых и только на год.

Вклад «Подари жизнь» — одно из немногих благотворительных предложений на отечественном рынке банковских услуг. Участие в таких программах всегда благотворно сказывается на репутации компании и формирует положительный имидж банка.

Вклад «Мультивалютный Сбербанка России»

Для получения дополнительного дохода за счет колебания курса валют.

Мультивалютный вклад можно открыть одновременно в трех валютах на сумму от 5 рублей, 5 долларов США или 5 евро. Депозит разрешается пополнять на сумму от 1000 рублей или от 100 долларов/евро. Частичное снятие средств со счета не предусмотрено.

По вкладу «мультивалютный» вкладчик может получить двойной доход.

Во-первых, за счет фиксированной процентной ставки (до 5,9% или до 1,75% годовых в зависимости от валюты). Во-вторых, за счет колебаний курса валют. В этом случае вкладчику достаточно лишь вовремя конвертировать одну валюту в другую в рамках одного счета.

На сегодняшний день мультивалютные вклады присутствуют в линейке всего нескольких российских банков. Для Сбербанка – это еще один способ выделиться на фоне конкурентов, для вкладчиков – возможность диверсифицировать свои вложения. Правда, мультивалютный вклад предназначен не столько для преумножения, сколько для сбережения средств.

Кроме вышеперечисленных вкладов в 2014 год наверняка перейдут такие продукты Сбербанка как: «Вклады ОнЛ@йн» (с повышенной процентной ставкой и дистанционным оформлением); «Вклады для пенсионеров» (со специальными условиями по процентным ставкам); обезличенные металлические счета (с возможностью вложить деньги в золото, палладий, платину или серебро).

Вывод

Даже в 2013 году средние процентные ставки по вкладам Сбербанка нельзя было назвать высокими (учитывая, что доходность депозитов этого банка снижалась трижды за год). И вряд ли ситуация серьезно изменится в 2014 году.

Вероятнее всего, Сбербанк не станет поднимать ставки по своим вкладам. Однако, вполне возможно, расширит депозитную линейку и сделает своим вкладчикам пару-тройку интересных сезонных предложений.

Сбербанк России считается самым надежным банком и гарантом. Об этом говорит даже простая статистика. В 2013 году, вкладчики положили на депозитные счета более восьми триллионов рублей! 45% депозитов принадлежит именно Сбербанку.

Ни один российский или иностранный банк, действующий на территории России, такими данными похвалиться не может. Не случайно есть люди, которые функции Центробанка приписывают Сбербанку.

Интересный парадокс. Когда человек решил взять кредит, он в первую очередь рассматривает предложения коммерческих банков, считая, что именно у них условия более выгодные. Но когда дело касается вклада, то прежде всего, он обращает внимание на Сбербанк, так как считается, что этого финансового монстра ни что не сломает.

Сберегательный Банк РФ действительно предлагает широкую линейку депозитных вкладов, учитывая и интересы вкладчиков и социальный статус. Все вклады в принципе распределены на три направления: «Сохраняй », «Управляй » и «Пополняй ». Более того, практически любой вклад Сбербанка дублируется возможностью открыть депозитный счет, предлагая услугу онлайн.

Виды вкладов в Сбербанке в 2014 году

Вклад «Сохраняй»

Минимальный вклад 1000 рублей или 100 евро или долларов США. Стоит сразу заметить, если вы решили открыть вклады в долларах или евро, то процентная ставка будет намного ниже, чем в отечественных рублях. В рублях минимальная ставка будет 4,4%, а в долларах 2,33%, но уже максимальная (информация к размышлению).

У вклада «Сохраняй» нет предела сумме депозитного счета, но для определения размера процентной ставки сделано следующее:

От 1000 до 100000 рублей – 4,4%;

От 100000 до 400000 — 4,5%;

От 400000 до 700000 – 4,65%;

От 700000 до 2000000 – 4,8%;

От 2000000 рублей – 5,00%. Проценты указаны для самого короткого вклада на один-два месяца. Депозитный вклад «Сохраняй» можно делать на период до трех лет, и соответственно, проценты будут выше. К примеру, процент по вкладу от 1000 рублей сроком на один год будет 5,4%, а если его оформить на 13-14 месяцев, то можно получить ставку в 5,8%.

Вклад не предусматривает пополнения или частичного снятия денег. Вы можете снимать только проценты. Если процентная прибыль не снимается, то происходит капитализация вклада и дальше проценты начисляются из суммы вклад + проценты.

Для пенсионеров, сделавших вклад «Сохраняй Пенсионный» идет максимальная процентная ставка. 5% при вкладе на 1-2 месяца и 7,76% при сроке до трех лет. Если вкладчик достигает пенсионного возраста во время действия депозита, то в Сбербанке делают перерасчет на оставшийся период.

Вклад «Пополняй»

Такие же суммы градации, как у вклада «Сохраняй», но минимальный срок вклада 3 месяца. Причем, если вы решили выиграть на процентной ставке, то оптимальный вариант делать вклад сроком на 6 месяцев, так как он относится к разряду накопительных.

Проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к основной сумме депозита, но их можно и снимать или перечислять на карту. Но учтите, если вы будете снимать проценты (то есть никак не пополняя счет депозита) и сделаете вклад сроком более 6 месяцев, то процентная ставка по вкладу «Пополняй» будет ниже, чем по первому депозиту в линейке «Сохраняй».

Примечателен в этом вкладе еще один момент. Если вы открыли депозитный счет на сумму от одной до ста тысяч рублей, вам начисляются проценты по этой градации. В случае, если вы не снимаете проценты и пополняете счет наличными, при превышении барьера в 100000 рублей будет произведен перерасчет на следующую процентную ставку.

Для пенсионеров действуют те же правила, что и при вкладе «Сохраняй». Все рассчитывается по максимальной процентной ставке.

Вклад «Управляй»

Случается так, что вы положили деньги на депозитный счет, но через пару месяцев вам понадобилась некоторая сумма. Чтобы не закрывать счет, Сбербанк России открыл вклад «Управляй». Минимальная сумма по этому вкладу 30000 рублей или 1000 долларов США.

Но его отличие в том, что вы можете снять деньги до минимального предела (неснижаемый остаток). Имеется ввиду минимум в каждой градации, то есть 30000, 10000 и т.д. Получается, что и деньги снять можно и проценты на неснижаемый остаток продолжают начисляться.

Вклад «Подари жизнь»

Этот вид депозита заслуживает особого внимания. Если вы хотите не только получить прибыль со своих «лишних» денег, но и кому-нибудь помочь, то вам сюда. Вкладчики этого депозита принимаю участие в а акции с таким же названием, которую проводит Сбербанк.

Каждый квартал с вашего счета будет сниматься 0,3% от общей суммы. Деньги поступают на счет благотворительного фонда, который занимается помощью детям с онкогематологическими и другими тяжелыми заболеваниями.

Минимальная сумма 10000 рублей (доллары не предусмотрены), никакой градации и единая ставка 6,4% годовых. Счет не пополняется и нет частичного снятия. Срок действия вклада 1 год.

Выше уже упоминались льготы по , но для них есть и своя линейка пенсионных вкладов. Если у вас возникло желание узнать подробнее об условиях вкладов Сбербанка – это можно сделать на его официальном сайте или в любом филиале.