Основным преимуществом ипотечных кредитов на вторичное жилье является широкий ассортимент выбора приобретаемой недвижимости. Поэтому при выборе банка основным вопросом для россиян, желающих приобрести жилье с помощью этой программы, остается процентная ставка.

ТОП-5 банков с самой низкой процентной ставкой по ипотеке на вторичное жилье

РосЕвроБанк – от 9,75% годовых

Примсоцбанк – от 10,0% годовых

ДельтаКредит- от 10,75% годовых

Сбербанк России – от 11% годовых

Райффайзенбанк – от 11,5% годовых

Основные нюансы оформления ипотеки на вторичку

Более широкий ассортимент выбора жилплощади, который предусматривается по ипотеке на вторичном рынке недвижимости, зачастую требует дополнительных расходов от клиента в сравнении с кредитованием на приобретение квартиры в новостройке. К этим тратам относятся:

Оценка приобретаемой недвижимости. Практически все банки данную статью расходов возлагают именно на заемщика.

Учитывая, что вторичный рынок предусматривает возможные мошеннические схемы, например, по аннулированию сделки купли-продажи жилья после проведения этой операции, кредитные организации стараются максимально защитить себя. Поэтому требуют в обязательном порядке оформлять титульное страхование, особенно по недвижимости, которая находилась у предыдущего владельца менее трех лет (срок исковой давности) в собственности.

В дополнение стоит отметить, что все стандартные условия остаются неизменными. Например, такие расходы, как оформление сделки купли-продажи и обременения, страховки предмета залога и т.п. Также сохраняются и положительные моменты. В частности, есть возможность использовать накопительно-ипотечную систему (НИС) военнослужащих или материнский капитал, и получить налоговый вычет в размере до 13% от стоимости приобретенной недвижимости.

Преимущества

Основным достоинством данного варианта является широкий ассортимент выбора не только самого жилья, но и его стоимости. Таким образом заемщик сможет подобрать наиболее подходящую по своим требованиям и финансовым возможностям недвижимость.

Приобретая в ипотеку квартиру или дом на вторичном рынке можно сразу заселяться во вновь приобретенную жилплощадь. Ведь все коммуникации уже подключены, а постепенный косметический ремонт есть возможность производить со временем.

Исключение рисков с возможным банкротством застройщика, что в последнее время, к сожалению, стало не такой редкостью.

Недостатки

Весь процесс оформления более сложный, чем при варианте с новостройкой. Например, дополнительные сложности появляются из-за необходимости оценки недвижимости, проверки приобретаемой жилплощади на юридическую чистоту и т.п.

Возможное несоответствие стоимости. Стоит понимать, что банк опирается исключительно на цену, указанную в оценке профильной компании. В то же время продавец может запрашивать большую стоимость, чем учитывается кредитной организацией, и в таком случае осуществить сделку будет достаточно проблематично, а зачастую вообще невозможно.

Риски мошенничества. Конечно, за счет титульного страхования банк обезопасит себя от потери заемных средств. Да и дополнительную проверку кредитные организации зачастую проводят. Хотя все это не исключает возможности мошенничества с недвижимостью, и в таком случае заемщик попросту теряет свои средства уже оплаченные банку, и в то же время остается без приобретенной жилплощади.

Завершается 2016 год, который стал новым этапом в развитии ипотечного кредитования. Анализ банковских услуг в сфере кредитования свидетельствует о том, что сегодня банки продолжают развивать уже имеющиеся и реализовывать новые ипотечные программы.

В минувшем году увеличился объем кредитования с государственной поддержкой. Программа приобретения жилья с государственной поддержкой реализуется в банках, определённых правительством, а процентная ставка на покупку новостройки в данных банках равна 9-12%.

Однако особый интерес у заемщиков связан с ипотекой на покупку вторичного жилья. Поэтому у клиентов возникает ряд вопросов –

Какие наиболее важные предложения банков по ипотеке появились в минувшем году? Какие ставки наиболее выгодны? Какой взнос реален для стандартного клиента? На какую сумму выплат можно рассчитывать клиенту покупая квартиру в Москве?

Чтобы ответить на перечисленные вопросы рассмотрим условия ипотеки на «вторичку», которые доступны стандартному заемщику. С этой целью мы обратились к анализу деятельности десяти наиболее популярных ипотечных банков Сбербанка, ВТБ24, Дельта-Кредит банка, Россельхозбанка,. Банка Жилищного Финансированя, Банка Открытие, Банка Возрождение, Альфа-банка, Московского Кредитного Банка, Газпромбанка. Это позволило описать условия их программ для приобретения недвижимости на вторичном рынке жилья для покупателя с минимально доступным взносом и подтверждением дохода по справке «свободной» формы.

Предложения Сбербанка

Сеть отделений и офисов Сбербанка имеется во всех регионах и городах. Этим объясняется тот факт, что ипотека Сбербанка в настоящее время является самой востребованной. Для обычного заемщика, который не является зарплатным клиентом Сбербанка, минимальная ставка по ипотеке на вторичное жилье составляет 12%. При этом первоначальный взнос на покупку жилья будет составлять 50% от стоимости недвижимости, срок кредитования до 10 лет. Если клиент имеет возможность внести всего 20% при сроке кредита 20 лет, то ставка автоматически повышается и будет составлять 13%. Такие ставки может получить любой гражданин, обратившийся в Сбербанк и застраховавший свою жизнь и здоровье во время сделки. Преимущество Сбербанка в том, что отсутствует комиссия за выдачу кредита, а благодаря широкой офисной сети ипотечные кредиты всегда пользуется большим спросом у граждан.

Предложения банка ВТБ 24

Большой популярностью и спросом пользуются ипотечные предложения банка ВТБ24. Обычный клиент при условиях взноса 20% от стоимости вторичного жилья и комплексном страховании получит ставку по ипотеке 13,6% для покупки вторички. Интерес представляет новая программа банковских услуг «Залоговая недвижимость». В рамках данной программы клиент может приобрести недвижимость, которая находится в залоге у банка и в настоящее время выставлена на продажу. Процентная ставка на приобретение залогового имущества составляет всего 12% годовых. Несомненно, что это одно из самых выгодных предложений несмотря на то, что, выбрав данный вариант, клиент ограничен только той недвижимостью, которой располагает банк .

ВТБ24 разработал вторую уникальную программу - «Победа над формальностями, ориентированную на массовую выдачу ипотеки по двум документам. Реализация данной программы предполагает одобрение клиента без лишних документов. Это возможно при первоначальном взносе от 40% и ставкой 13,6% годовых.

Предложения Дельта-Кредит Банка

Специалисты считают, что данный банк является самым крупным коммерческим банком по ипотеке. Свои продукты он реализует не только через собственные офисы, но и через офисную сеть других банков. Спектр его предложений, а также разнообразие его ипотечных программ, акций и специальных предложений не всегда удобен простому заемщику. Обывателю трудно понять какова будет окончательная ставка по ипотеке.

В качестве примера обратимся к действиям заемщика, вносящего 20% от первоначального взноса и подтверждающего доход справкой по форме банка. При согласии заемщика на комплексное страхование ставка составит 14%. Эта сумма превышает предложения Сбербанка. Однако такой вариант поведения заемщика предусмотрен Дельта Кредит банком. Если гражданин имеет возможность сразу заплатить 40% от суммы кредита банк идет на снижение ставки до 13,75%. Дальнейшее увеличение первоначального взноса тоже положительно сказывается на снижении ставки. Противоречие состоит в том, что простые обыватели не всегда готовы к повышению суммы первоначального взноса, а порой отказываются анализировать и принимать для себя предложения по дополнительным опциям и скидкам.

Предложения Россельхозбанка

Одним из крупнейших банков России является Росссельхозбанк, который изначально завоевал доверие клиентов, развивая кредитование сельского хозяйства. В настоящее время он активно работает в области ипотечного кредитования. На рынке вторичного жилья у него довольно интересные предложения по ставкам. Ипотека Россельхозбанка на приобретение «вторички» возможна при условии лишь 15% взноса от общей стоимости жилья. Очень удобно, что ставка составляет 13,9% годовых и не меняется для любого взноса до 50%. Несомненным преимуществом ипотеки от этого банка является отсутствие комиссии за выдачу кредита. Стоит выделить тот факт, что независимо от первоначального взноса, указанного клиентом в заявлении на ипотеку, Россельхозбанк выносит решение о выдаче кредита с минимальным взносом. Например, если у покупателя недвижимости произошли форс – мажорные обстоятельства, и он вместо планируемых 40% средств может внести только 15%, то банк не меняет своего решения и одобряет выдачу кредита. В этом несомненное преимущество Россельхозбанка перед другими банками, которые не разрешают заемщику уменьшать размер собственных средств.

Предложения Банка Жилищного Финансирования – БЖФ

На рынке предложений по ипотечному кредитованию Банк Жилищного Финансирования является еще одним специализированным банком, входящим в топовую группу лучших ипотечных банков России. Он привлекает внимание клиентов в первую очередь своими программами, рассчитанными на все категории граждан. Его лояльные условия удобны не только для заемщиков с безупречной репутацией. Он идет на определенные риски и предоставляет услуги заемщикам с проблемами в кредитной истории. В банке созданы графики допустимых просрочек, которые влияют на размер комиссии за выдачу кредита. Процентная ставка при внесении первоначального взноса от 27% от стоимости жилья составит 14,99% годовых. По сравнению с базовыми ставками других банков это, безусловно, самая дорогая ставка, а все ипотечные программы в этом банке выдаются только с оплатой комиссии за снижение ставки. Для приобретения жилья на вторичном рынке комиссия составит 1,99% от суммы кредита.

Однако многих клиентов БЖФ такая ставка и комиссионный сбор не пугают. Их устраивает тот факт, что есть гарантированная возможность получить ипотеку, а выплаты банку осуществлять с просрочками, что является уникальной ситуацией на рынке ипотеки.

Предложения Банка Открытие

Отличие предложений банка Открытие от предложений других банков состоит в том, что он разработал несколько интересных вариантов ипотеки на покупку вторичного жилья. Разработанная банком схема покупки квартиры представлена в специальной программе «Квартира». Покупка дома, доли в жилье или другой нестандартной недвижимости осуществляется в соответствии с программой «Свободные метры». Возможность ипотечного кредитования покупки квартиры через банк Открытие начинается при соблюдении следующих условий: при взносе заемщиком 30% собственных средств, при комплексном страховании, процентная ставка составит 13,25%. Согласно предложенной программе - «Свободные метры», ставка по покупке других видов недвижимости составляет 14%. И в первом, и во втором случае банк от заемщика требует наличие обязательного залога в виде недвижимости. Предполагается, что она должна быть у заемщика в собственности. В этом случае возможно одобрение сделок по дальнейшей покупке недвижимости.

Предложения Банка Возрождение. Банк Возрождение популярен у многих клиентов предложениями по ипотеке на новостройки. Этот банк весьма успешно сотрудничает с застройщиками нового жилья, он имеет специальную аккредитацию у инвесторов и у большинства застройщиков. Несмотря на то, что он ориентирован на первичку, у него есть программы по кредитованию вторичного жилья. Ставка на приобретение жилья на вторичном рынке составляет 12,75% годовых, фиксирована на весь срок и не зависит от размера первоначального взноса и срока оформления кредита. Это распространяется как на квартиры, так и на апартаменты. Процентная ставка по программе «Загородный дом» на покупку жилого дома с земельным участком на вторичном рынке жилья составит 13,75% годовых. Такие ставки весьма привлекательны для клиентов. Однако недавно были введены дополнительные комиссионные сборы, которые увеличили итоговую стоимость кредита. Комиссионные сборы за выдачу ипотеки в Банке Возрождение носят косвенный характер и включены в оплату ежегодной страховой премии. Размер платежа фиксирован и за первый год составляет 2% от суммы кредита увеличенной на 10% и 1% в последующие года из расчета остатка суммы задолженности, также увеличенной на 10%. При подаче заявки на ипотеку в банк Возрождение клиенту необходимо иметь ввиду, что таким образом, увеличивается расходная часть по приобретению жилья.

Предложения Альфа-банка

Альфа-банк - это крупнейший российский частный банк , который активно участвует в жилищном кредитовании. На сайте банка размещены предложения по ипотеке с минимальным процентом кредитования. Годовой процент на покупку квартиры составляет 11,25%. Однако такое предложение доступно только при взносе за приобретение квартиры не менее 50%. Вместе с тем клиент обязан предоставить справку 2-НДФЛ, подтверждающую его доход и оплатить комиссионный сбор за снижение ставки в размере 4% от суммы кредита. Заемщику со скромным доходом, имеющим возможность внести в качестве первоначальной суммы взнос 20% от стоимости жилья, доступна ставка 11,75% при условии внесения комиссии за снижение ставки в размере 4% от суммы кредита. Автономных собственных программ ипотечного кредитования в Альфабанке нет.

Предложения Московского Кредитного Банка - МКБ

В Московском кредитном банке достаточно размытый подход к ставкам по ипотеке. Ни на сайте, ни по телефону, ни в письмах-предложениях для партнеров не обозначены точные условия для формирования ставок по ипотеке МКБ. На сайте банка указан минимальный размер процентной ставки для первоначального взноса от 15 до 20% и составляет 13,4% при условии оформления полиса комплексного ипотечного страхования, а также при оплате комиссии за снижение процентной ставки. Указанная минимальная ставка применяется для клиентов Банка (сотрудников организаций, обслуживающихся в рамках договора о предоставлении банковского продукта «Зарплатные проекты» /клиентов, имеющих положительную кредитную историю в Банке), клиентов компаний-партнеров Банка (агентств недвижимости, застройщиков, кредитных брокеров). Особенность данного банка состоит в том, что его программы ориентированы на персональную ставку, которая определяется для каждого клиента индивидуально. Персональный подход определяет срок и сумму кредита. Он требует подтверждения дохода, вашей кредитной истории, величины собственного первоначального взноса и варианта выбора погашения кредита. На рынке ипотечного кредитования этот банк ориентирован на зарплатных клиентов. Администрация банка справедливо полагает, что для таких клиентов необходимо создавать самые лучшие условия.

Предложения Газпромбанка

Сегодня Газпромбанк обладает хорошей репутацией среди заемщиков. Поэтому многим клиентам кажется, что именно этот банк предлагает самые выгодные условия для кредитования. Стандартные заемщики при выборе кредитора для ипотеки часто обращаются к услугам этого банка. Долгое время кредит в данном банке можно было получить только с помощью подтверждения дохода клиента справкой 2-НДФЛ. В настоящее время ситуация изменилась. Банк ввел в документооборот собственную справку по форме банка. Однако процентная ставка не зависит от выбора подтверждения. Если клиент вносит не менее 15% суммы от стоимости жилья из своих средств и соглашается на комплексное страхование, то ставка будет составлять 12,5% годовых. Клиенты удовлетворены тем обстоятельством, что в банке нет комиссионных сборов за выдачу кредита, однако банк проявляет особую требовательность в отношении заемщиков. Для него чрезвычайно важна кредитная история клиента. При наличии просрочек кредитование покупки недвижимости недопустимо.

Выводы

Условия предоставления ипотеки в ведущих топовых ипотечных банках во многом совпадают. Существенные различия в процентной ставке встречаются только в случае нестандартных подходов к оценке заемщиков. У каждого банка своя маркетинговая ниша, свой подход, позволяющий заемщикам улучшить жилищные условия и повысить качество жизни в предстоящем 2017 году.

Банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» (выдержка из Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности»). Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует ((мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты). Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан (например, каковы требования к недвижимости) и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата. При этом стоит опасаться разного рода потребительских кооперативов и касс взаимопомощи (практика показывает, что любая даже самая кабальная ипотека лучше (дешевле) в несколько раз, чем эти формы кредитования, поэтому настоятельно не рекомендуем обращаться в любые компании-кооператива).

Вторичное жилье – это недвижимость, уже оформленная в собственность регистрирующими органами. Единственное, что отличает новостройку от «вторички», – это зарегистрированное право собственности и выданное регистрирующими органами свидетельство о праве собственности. Вторичным его называют потому, что эта недвижимость уже была на кого-то оформлена, а значит, следующий переход права будет как минимум вторым. Недавно построенная недвижимость, которая фактически является новостройкой, юридически оказывается вторичкой, если она уже оформлена застройщиком в собственность. Преимуществом вторичного жилья является то, что на него значительно легче оформить или получить ипотеку. Однако следует иметь в виду, что банк или кредитная организация скорее всего откажется выдать ипотеку в следующих случаях:

• если в квартире прежними собственниками сделана перепланировка, затрагивающая несущие конструкции;
• если в квартире перенесены «мокрые» точки;
• если в квартире увеличена жилая площадь за счет выноса балкона;
• если квартира находится в доме, предполагаемом под снос;
• если перекрытия дома, в котором находится квартира, деревянные и в некоторых других случаях.

Полный список ограничений просите предоставить вместе с положительным решением о кредитовании.

В качестве надежного партнера с хорошей репутацией многие эксперты рынка недвижимости рекомендуют Сбербанк. Это банк с устойчивым финансовым положением, имеет множество филиалов по всей стране, работает со всеми категориями заемщиков, а также напрямую сотрудничает со многими агентствами недвижимости.

Если вас интересует ипотека от Сбербанка в 2019 году на вторичное жилье, ипотечный калькулятор позволит в режиме онлайн рассчитать ориентировочные данные по кредиту и оценить, насколько выгодные предложения разрабатывает банк.

Ипотека для покупки вторичного жилья в Сбербанке

В Сбербанке действуют наиболее лояльные условия для получения ипотечного кредита на покупку готовой недвижимости. Выделяемые банком деньги можно использовать только на покупку жилья. Это может быть квартира в многоэтажке, частный дом или любое жилое помещение.

Ниже представлен ипотечный калькулятор от Сбербанка, он поможет рассчитать ипотеку на вторичное жилье и получить ориентировочную информацию о процентных ставках, ежемесячных платежах, сумме переплаты.

Ипотечный калькулятор с изменением процентной ставки

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Стоимость квартиры

руб.

Первоначальный взнос

руб.

%

Процентная ставка

%

Срок кредита

лет

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Сумма кредита

руб.

Процентная ставка

%

Срок кредита

лет

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Развитие финансовых инструментов привело к тому, что сейчас не обязательно иметь собственные средства для оплаты нужного товара. Практически каждый банк имеет в своем арсенале несколько выгодных кредитных продуктов, одним из которых является ипотека.

Процентные ставки на вторичное жилье

Минимально допустимая сумма, которую можно получить в банке - 300 000 рублей, а максимальная сумма — 15 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для жителей остальных регионов России. Ипотечный кредит может быть оформлен сроком до 30 лет.

Условия ипотеки вторичного жилья в Сбербанке предусматривают, что будущему заемщику в качестве первоначального взноса нужно внести всего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

*Отдельного внимания заслуживает - в ПАО Сбербанк проводится специальная акция, позволяющая купить квартиру по ставке всего от 6% годовых.

Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:

1. Заполнение заявки на ипотеку в любом офисе банка, на официальном сайте организации или через сервис Сбербанк-Онлайн.
2. Получив положительное решение приступайте к подбору вторичного жилья.
3. Сбор документов на недвижимость и их предоставление в Сбербанк.
4. Подписание кредитного договора и закладной на приобретаемый дом, квартиру, помещение.
5. Зарегистрируйте права собственности на объект, квартиру в Росреестре.
6. Получение ипотеки и закрытие сделки купли-продажи.

Важно! В 2019 году в Сбербанке всем получателям ипотеки на вторичное жилье предоставляют дополнительную услугу электронной регистрации недвижимости в Росреестре. Сотрудники банка после подписания кредитного договора сами направляют нужные документы в Росреестр и курируют регистрационные процедуры.

Почему брать ипотеку в Сбербанке выгодно?

Многие заемщики на собственном опыте убедились, что обращение в Сбербанк для получения ипотеки на вторичное жилье является действительно выгодным. Опишем только самые очевидные преимущества от сотрудничества с банком:

1. Большой выбор программ льготного кредитования, в том числе ориентированных на молодые семьи.
2. Объективно низкие ставки по базовым программам.
3. Возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода и занятости.
4. Скрытые платежи и комиссии за выдачу кредита или его досрочное погашение полностью исключены.
5. Для увеличения суммы средств потребуется привлечь созаемщиков.
6. Лицам зарплатных проектов Сбербанка или сотрудникам компаний, аккредитованных банком, предоставляются дополнительные бонусы.
7. В качестве первого взноса или для погашения ипотеки в будущем допустимо использовать денежные средства материнского капитала.
8. Заемщики сохраняют возможность получить налоговый вычет на сумму выплаченных процентов по кредиту.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми.

Сбербанк имеет возможности разрабатывать целевые программы ипотечного кредитования, ориентированные на определенные группы заемщиков. Именно к этой категории продуктов принадлежит ипотека на готовое жилье от банка, которую могут получить молодые семьи с двумя и более детьми.

Ставка по ипотеке на данный момент является одной из наиболее низких по рынку - в 2019 году ее размер составляет от 6% годовых. Но банк имеет право устанавливать дополнительные надбавки. Рассмотрим основные из них:

• отсутствие справки о доходах и документов, подтверждающих официальную занятость;
• отказ заемщика страховать свою жизнь, здоровье и приобретаемый в собственность объект;

Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам, в том числе предлагает льготные условия выдачи ипотеки на готовое жилье тем заемщикам, которые не имеют возможности подтвердить официальный доход.

Покупка готового жилья с использованием заемных средств - это отличная возможность стать владельцем недвижимости уже сегодня, не затрачивая время на накопления. Вместе с этим ипотека на вторичное жилье становится страховкой в получении квартиры по наиболее выгодной стоимости. Ведь с каждым годом цены на недвижимость увеличиваются, а с ними растет и инфляция, которая обесценивает сбережения.

Но не нужно забывать, что ипотека на вторичку - это целевой кредит. Его банк выдает под проценты и только тем заемщикам, которые удовлетворяют условиям кредитования. Чтобы быть уверенным в получении наиболее выгодного займа, следует доверять проверенным кредитным организациям.

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — ипотека вторичное жилье. Вы узнаете, как взять ипотечный кредит на вторичное жилье по шагам, какими требованиями должно обладать вторичное жилье по ипотеке и на каких условиях происходит оформление ипотеки на вторичное жилье в крупнейших банках страны и где самый низкий процент в банках.

Покупка собственного жилья - это достаточно сложная проблема для каждого жителя нашей страны. Она заключается не только в соотношении стоимости квартиры или дома с зарплатой, но и рядом других проблем. Давайте же разберемся, как оформить ипотеку на вторичное жилье, и с какими нюансами придется столкнуться заемщику?

Большинство современных финансовых организаций без лишних вопросов поможет решить вопрос с жильем в виде ипотеки. Такой подход давно практикуется, а схема организации процесса оформления уже отработана до автоматизма. Но уже на начальных этапах выясняется, что ипотечные ставки будут максимально низкими только в тех случаях, если вы хотите стать обладателем жилья на первичном рынке, то есть, в новостройках. При покупке квартиры или нового дома банки пойдут вам навстречу, а в некоторых ситуациях не придется даже платить первоначальный взнос.

Но покупка квартир в новостройках, как показывает практика, вариант ненадежный, так как процесс возведения многоэтажек часто останавливается из-за нехватки финансирования, да и качество жилья оставляет желать лучшего.

В этой ситуации заемщик отправляется на вторичный рынок, но здесь ему на пути становятся другие препятствия:

• выбор жилья, особенно в городах федерального значения, выходит за рамки возможностей покупателя;
• сложно подобрать нужный вариант без «последствий» от прошлых собственников в юридическом плане;
• процентные ставки на вторичку гораздо выше, нежели в новостройках.

То есть, заморочиться нужно будет в любом случае, но усилия стоят затраченных сил, особенно если вы получите крышу над головой.

Важно понимать, что к вторичке на определенных условиях относится: « «, « » и даже « «. Если вас интересуют именно эти варианты, то о них можно узнать у нас на сайте.

Как оформить

Вторичная ипотека на жилье оформляется в несколько шагов, а если не учитывать время, которое вы потратите на риэлтора и простаивание в очередях, все выглядит достаточно просто:

1. Сначала вы собираете минимальный пакет документов.
2. Далее, предстоит выбрать банк-кредитор.
3. На следующем этапе вы подаете кредитную заявку, а представители банка решат, разрешать ли вам покупку или нет.
4. Только на четвертом этапе вы начинаете выбирать подходящую квартиру.
5. После выбора необходима оценка недвижимости экспертами.
6. И на последнем этапе производится оформление кредита и заключения договоров с банком и продавцом.

Выбираем банк

Условия ипотеки на вторичное жилье у всех банков очень схожи, да и выбор достаточно большой. Ипотека на готовое жилье в топ банков лидеров ипотечного рынка страны.

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Стаж, мес	Возраст, лет	Примечание
Сбербанк	9,1	15	6	21-75	Если клиент не зарплатник Сбербанка + 0,5% .При отказе от страховки +1%, При отказе от электронной регистрации + 0,1%; При отказе от акции витрина + 0,3%. По акции молодая семья минимальная ставка 8,6%
ВТБ 24 и Банк Москвы	9,1	15	3	21-65	8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк	10,99	15	3	21-65
Газпромбанк	10	20	6	21-60	10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит	12	15	2	20-65	ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия
Россельхозбанк	10,25	15	6	21-65	10%ПВ на готовое по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк	11	15	3	21-65	ФБ +0,5%
Банк Возрождение	11,75	15	6	18-65
Банк Санкт-Петербург	12,25	15	4	18-70	скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк	11,75	20	4	21-65
Российский капитал	11,75	15	3	21-65	скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб	11	10	3	18-65	0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ
Ак Барс	12,3	10	3	18-70	0,5% скидка у партнеров
Транскапиталбанк	12,25	20	3	21-75	можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии
Банк Центр-Инвест	10	10	6	18-65	с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие	10	15	3	18-65	0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20%
Связь-банк	11,5	15	4	21-65
Запсибкомбанк	11,75	10	6	21-65	скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс	11	20	6	21-65
Московский кредитный банк	13,4	15	6	18-65
Глобэкс банк	12	20	4	18-65	скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк	12,75	10	4	18-65
Банк Зенит	13,75	15	4	21-65
Росевробанк	11,25	15	4	23-65
Бинбанк	10,75	20	6	21-65
СМП банк	11,9	15	6	21-65	Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 - 11,4%
АИЖК	11	20	6	21-65
Евразийский банк	11,75	15	1	21-65
Юникредитбанк	12,15	20	6	21-65
Альфабанк	11,75	15	6	20-64	4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте

В «Сбербанке России» самый низкий процент по ипотеке на вторичное жилье — 8,9% по программе « ». Подробнее о ней мы писали ранее. В Сбербанке выдается самая максимальная сумма кредита при прочих равных параметрах в сравнении с другими банками за счет учета доп. Доходов без подтверждения справками. Также он с удовольствие кредитует пенсионеров и инвалидов. Действует ипотека на апартаменты.

ВТБ24. Ставки по ипотеке на вторичное жилье составляют минимум 9%. Минимальный первоначальный взнос 10% можно получить, если вы получаете зарплату на карту ВТБ24. Банк не учитывает детей и иждивенцев в расчете доходов, что позволяет увеличить сумму кредита.

«Россельхозбанк». Ипотечная ставка составляет от 9% годовых, минимальный первоначальный платеж от 15%, но если вы подходите под условия ипотеки «Молодая семья», то 10%. Минимальная сумма ипотеки всего 100 тыс. Если вам нужен недорогой ипотечный кредит на маленькую сумму, то это идеальный вариант.

Банк «Газпромбанк». Годовая процентная ставка начинается от 10% годовых. Банк ориентирован на бюджетников и сотрудников крупных компаний. Очень неприветлив к формам банка и небольшим организациям.

Банк «Дельтакредит». Годовая процентная ставка - от 10,75%, но ее можно получить, если сразу заплатить 4% комиссии от суммы ипотеки и первоначальный взнос 50%.

Используйте наш , чтобы более детально рассчитать платеж.

Вторичное жилье оформляется несколько по иным условиям. Подробнее о них мы писали ранее. Военнослужащий сам не платит за ипотеку, поэтому условия оформления и обслуживания будут совсем другие.

Практически во всех этих банках есть «ипотека с господдержкой» и « ». Благодаря этой программе можно сократить сумму кредита и получить еще ряд преференций.

Базовый набор документов

Начальный набор документов на приобретение жилья в ипотеку стандартный для аналогичных процедур. При обращении в банк вам нужно принести с собой:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• справку о доходах за последние 6 месяцев;
• свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
• заверенная копия трудовой.

Подаем заявку на рассмотрение в банк

Заявка на рассмотрение в банк подается еще до того, как вы выбрали жилье. С собой вам нужно будет принести базовый набор документов и заполнить простую анкету. После того, как банк проверит информацию и даст положительный ответ, у заемщика будет порядка 2-4 месяцев на поиск квартиры или дома.

Особенности выбора квартиры

Выбирая вторичное жилье необходимо удостовериться, что оно:

• принадлежит владельцу;
• обладает всеми необходимыми коммуникациями;
• план соответствует реальному положению комнат (однокомнатная не была переделана в двух, и наоборот);
• если была осуществлена перепланировка, что часто встречается в квартирах-студиях, необходимо, чтобы в техпаспорте были соответствующие отметки, а новый план зарегистрирован в соответствующих органах.

Банк хоть и проверяет юридическую чистоту сделки, но делает это поверхностно. Если есть сложности с оформление документов на нужный вам объект недвижимости вторичного жилья, то вам может быть оказана бесплатная поддержка нашим юристом. Заполните форму в углу экрана.

Оценка жилья

Ипотека на вторичном рынке жилья тесно связана с процедурой оценки стоимости, через которую придется пройти будущему владельцу. Расчет выполняется экспертами, а соответствующие документы направляются в банк либо самими оценщиками, либо выдаются вам на руки. Большинство банков имеет своих оценщиков, а их работа оплачивается отдельно.

Вам необходимо заранее взять список оценочных компаний в вашем банке.

Оценка позволяет понять банку рыночную стоимость объекта. Это необходимо для того, чтобы избежать завышения стоимости квартиры.

Собираем документы по квартире и получаем решение банка

Помимо базового набора документов, в процессе оформления вам придется столкнуться со следующими бумагами:

• договор купли-продажи (или предварительный договор);
• свидетельство о регистрации собственности;
• выписка из ЕГРП (ряд банков запрашивает её самостоятельно);
• отчет об оценке;
• согласие супруга (если продавец в браке) или справка, что в браке не состоял на момент приобретения собственности (нотариально заверить);
• разрешение органов опеки (если есть дети);
• документы об оплате первого взноса;
• документы по продавцу (паспорт или учредительные документы если юр лицо).

После одобрения этих документов назначается дата сделки. Вы приходите в назначенное место и время, подписываете кредитный договор и всю остальную документацию. В пакет этих документов будет входить страховой полис.

Ипотечное страхование обязательное условие.

Страхование - это одна из обязательных процедур современных банков. При этом, в большинстве случаев страхуется жилье, ваша жизнь и еще титул. То есть, при утрате трудоспособности или летальном исходе, страховая компания возместит ущерб, а сотрудники банка (или коллекторы), не будут угрожать членам вашей семьи.

Процедура страхования не является обязательной, но может повлечь увеличение ставки. Выгодная ипотека - это не только низкие ставки, но и возможность себя предохранить от непредсказуемых ситуаций.

Регистрация жилья

После подписания всех документов наступает очень важный этап – регистрация ипотеки. На данном этапе вам нужно посетить вместе с продавцом юстиции и зарегистрировать переход право собственности на жилье.

Регистрация занимает около 10 дней и требует оплаты пошлины. Об этом мы писали в прошлом посте более подробно.

После выхода документов из юстиции вы можете получить свидетельство о праве собственности на квартиру. С ним и отрегистрированным договором вы обращаетесь в банк, чтобы подтвердить целевое использование средств.

На этом процесс закончен. Кредитование на вторичку занимает примерно 3-4 недели.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Первый взнос может для многих стать большой проблемой, но банки это понимают. Ипотека на вторичное жилье представлена рядом банков, но ставки по таким программа будут выше обычных. Правда, есть как минимум 10 способов как взять ипотеку на вторичное жилье без первого взноса. Обязательно прочитайте наш пост на эту тему.

Классическую ипотеку без первоначального взноса на вторичку вы можете взять в Металлинвестбанке под 14% годовых.

Как всегда, в комментариях ожидаем ваши вопросы. С готовности ответим на них. За это огромная просьба оценить статью звездочками и кликнуть на кнопки соцсетей.

Подписываемся на сайт!

Большое количество сделок по покупке жилой недвижимости в Москве приходится на вторичный рынок. Они особенно актуальны для тех, кто приобретает жилье для проживания или сдачи в аренду, поскольку в готовые помещения можно вселиться сразу. И поскольку многие покупатели не имеют достаточно денег, чтобы полностью расплатиться с продавцами, банки предлагают ипотеку на вторичное жилье Москвы не менее активно, чем на новостройки.

На какие особенности обратить внимание при оформлении ипотеки?

Как и другие ипотечные продукты, кредит на приобретение вторичной недвижимости Москвы в 2019 году обставляется различными условиями – как обязательными, так и опциональными. К ним относятся:

• страхование приобретаемого объекта, а также жизни и здоровья заёмщика;
• предельный возраст заёмщика на дату подачи заявки и на планируемую дату погашения задолженности;
• зарплатное обслуживание (таким клиентам предоставляется скидка к базовой процентной ставке);
• приобретаемое жилье не должно находиться под обременениями.

Специфической особенностью оформления ипотеки на вторичное жилье является требование к техническому состоянию объекта недвижимости. Требования банков к покупаемому жилью разнятся, но общим принципом является достаточная ликвидность объекта, то есть возможность быстро его реализовать. Поэтому на ветхое и другое проблемное жилье ипотеку оформить не удастся.

Ипотека на вторичное жилье в других регионах

Все банки и предложения в регионах и городах России

Посмотреть еще 8

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по ипотеке

• Как обналичить материнский капитал

  Как легально обналичить материнский капитал в 2019 году? Расскажем о 5 работающих способах использования сертификатов маткапитала.

• Покупка в рассрочку – небанковская альтернатива кредитованию

  Часто для осуществления мечты не хватает одного – денег. Брать в долг у знакомых – не лучшая идея, проще и быстрее обратиться в банк. Но что если кредитное учреждение отказало в займе? В таком случае поможет небанковская рассрочка, о которой и расскажем в статье.

• Ипотека у нас и за рубежом

  В Европе ипотека доступна под 1-5% годовых, в США – 3-4%, а в России – между 9 и 10%. Почему так происходит? Раньше причиной диспропорции называли высокую инфляцию в России, но по официальным данным она снижается. Достигнут ли в ближайшем будущем наши показатели западных, читайте в статье.

• Эволюция ДДУ. Обзор изменений в законе о долевом строительстве

  Решили выгодно купить квартиру и только разобрались с законом о долевом строительстве, как ввели изменения? Не спешите рвать на себе волосы. В этой статье собрана самая важная информация об изменениях в отношении дольщиков. Уделите 10 минут времени, чтобы ориентироваться в ситуации.

Подводные камни

Как защититься от мошенничества при оформлении военной ипотеки

Военная ипотека связана с рисками, обусловленными как юридическими нюансами таких сделок, так и распространёнными случаями мошенничества в сфере недвижимости. Разберёмся, на что стоит обратить внимание перед заключением договора купли-продажи.

Дельные советы

Ипотека для иностранцев

Ипотечные кредиты в российских банках для покупки недвижимости в РФ доступны не только российским, но и иностранным гражданам. В статье расскажем об особенностях ипотеки для иностранцев и приведём примеры таких предложений.

• Новый продукт

  Совкомбанк предлагает оформить ипотеку без первоначального взноса

  Клиенты Совкомбанка получили возможность оформить ипотеку на покупку нового или «вторичного» жилья без внесения первоначального взноса. Максимальный срок выдачи жилищной ссуды составляет 30 лет, минимальная ставка – 10,9% годовых, предельный размер займа – 30 млн рублей.В рамках кредитной программы клиент должен предоставить

  31 мая 2019

• Банковские дискуссии

  Парламентарии называют снижение ипотечной ставки до 8% реальным

  Доступная ипотека, адресная социальная помощь и государственные субсидии для отдельных групп заёмщиков – эти вопросы обсудили во вторник депутаты ГД РФ на парламентских слушаниях, в которых приняли участие представители Центробанка, Минфина, банковской сферы и эксперты рынка.14 мая нижняя палата российского парламента обсуждала

  17 мая 2019

• Газпромбанк предлагает выгодно рефинансировать ипотеку

  До конца июня текущего года Газпромбанк принимает заявки на рефинансирование ипотечных кредитов сторонних банков на выгодных условиях. Ставка по займам составит 9,5% годовых на весь срок действия кредитного соглашения. Комиссия за выдачу средств не взимается.Ссуды выдаются на срок от 1 года до 30 лет. Минимальная сумма займа составляет

  15 мая 2019

• Банковские дискуссии

  ОНФ: ипотечным заёмщикам в сложной жизненной ситуации нужно снизить платёж в половину

  Общероссийский народный фронт намерен защитить ипотечных заёмщиков от рисков дефолта, предлагая снизить платёжную нагрузку минимум в половину. Эту инициативу поддержал экспертный совет по защите прав потребителей финуслуг при ЦБ РФ.Глава проекта ОНФ «За права заёмщиков» Виктор Климов подчеркнул, что для исполнения «майского

  09 нояб 2018

• Изменение ставок

  Интерпрогрессбанк выдаёт ипотеку под 8,25% годовых

  Интерпрогрессбанк снизил ставки по ипотечным программам на 0,5 процентных пункта. Минимальная стоимость кредита на покупку строящегося жилья в Интерпрогрессбанке составляет в настоящий момент 8,25% годовых, ипотека на готовые квартиры выдаётся по ставке в 8,75% годовых. Особые условия кредитования предоставляются гражданам, имеющим

  02 окт 2017

• Газпромбанк снизил ставку по ипотеке на новостройки

  Газпромбанк объявил о старте акции, в рамках которой ипотечную ссуду на приобретение недвижимости в новостройке россияне могут получить по ставке в 9,5% годовых. Ставка действует как для возводимых, так и для уже завершённых объектов (при покупке жилья у первичного собственника).Минимальный размер ипотечной ссуды по акционной

  15 авг 2017

• Изменение ставок

  В Абсолют Банке подешевела коммерческая ипотека

  Абсолют Банк снизил ставки по ипотечным программам на покупку машино-мест и коммерческой недвижимости. В первом случае ставка уменьшена до 11,5% годовых, по нежилым коммерческим объектам – до 13,9%. Опция «Абсолютная ставка» позволит снизить стоимость заёмных средств ещё на 0,5 процентного пункта. Однако при подключении данной опции

  13 июля 2017

• Изменение ставок

  Банк «Россия» снизил ставки по ипотеке

  В пределах 1% снизил ставки по ипотеке банк «Россия». Теперь ставка по ипотечным программам «Новые метры» (для желающих купить жильё на первичном рынке) и «Доступные метры» (вторичный рынок жилья) стартует с отметки в 11% годовых. Максимальный срок выдачи ипотечного кредита при этом составляет 25 лет, максимальная сумма ссуды – 15

  07 марта 2017