Из-за необходимости кредитования многие клиенты задаются вопросом, как исправить кредитную историю. Сегодня интернет переполнен предложениями сделать это максимально быстро без посещения финансового учреждения за определенную оплату. Можно ли действительно улучшить состояние ки? Как это правильно сделать и куда нужно для этого обратиться? На эти и другие вопросы вы найдете ответы в нашей статье.

Исправление КИ

Сразу ответим на вопрос: «Как исправить кредитную историю бесплатно через интернет? » Никак. Подобные услуги не предоставляет ни одна организация.

Удалить данные из кредитной истории или стереть ее полностью невозможно. В интернете предлагают подобный вариант, однако это незаконно. Сама информация о ки храниться на цифровом носителе и может быть восстановлена после удаления.

Существует законный способ исправления кредитной истории. Процесс это длительный и зависит от дней просрочки, которые допустил клиент. Так при просрочке больше чем в 90 дней на улучшение кредитной истории потребуется до трех лет.

Способы исправления кредитной истории :

• оформление небольших микрозаймов;
• предоставление информации о наличии у заемщика открытого депозита;
• предоставить данные о том, что вы не могли производить выплаты по договору по объективным причинам (пожар, ограбление, потеря источника дохода, серьезная болезнь);
• оформить кредитную карту на небольшую сумму.

Решив исправить кредитную историю с помощью новых займов необходимо понимать, что финансовая организация-кредитор не предложит вам выгодных условий кредитования. Процентная ставка будет выше, чем у других заемщиков, а сама сумма будет небольшой.

Новый кредит необходимо оплачивать точно в срок в полном объеме, не допуская просрочек. Пара-тройка таких займов позволит вам значительно улучшить состояние кредитной истории. Постепенно условия кредитования станут лояльнее, а вы из неблагополучного заемщика перейдет в ранг ответственных.

Можно ли изменить данные в интернете

Изменить кредитную историю онлайн нельзя. Подобные услуги предлагают только мошенники. Такие предложения оказывают в интернете под прикрытием работников банков, МФО или Бюро кредитных историй. Утверждают, что имеют доступ к данным баз БКИ и смогут внести изменения в отчет клиента.

Вы предоставляете свои данные паспорта, мошенники заказывают по ним отчет и путем компьютерных программ изменяют показатели кредитов в полученном документе по кредитной истории. Однако информация в базах БКИ остается не изменой. При повторном запросе КИ, человек получит свою испорченную историю в прежнем виде.

Заплатить за «исправленную» КИ придется не мало: от 5000 до 10 000 рублей. Несмотря на немаленькую сумму, исправить свою кредитную историю онлайн хотят таким образом многие отчаявшееся заемщики, которые каждый раз получают в банках отказы. Будьте бдительны и выбирайте доступные и легальные способы исправления КИ. О них речь пойдет далее.

Оформление микрозайма

На территории России работают микрофинансовые организации или МФО, которые предоставляют небольшие кредиты (до 30 тыс. рублей) каждому желающему. Чтобы получить займ, клиенту необходимо иметь при себе паспорт и ИНН. В ближайшем к нему отделении МФО он оформляет заявку на выдачу средств. В течение нескольких минут она обрабатывается, и человек получает денежные средства на свою карточку.

Многие МФО оказывают услуги заемщикам в режиме онлайн через интернет. На их официальном сайте размещена специальная форма заявки. Клиент заполняет ее и уже через несколько минут получает ответ. Теперь его задача оплачивать выданный кредит в точно указанный срок. Это сделает ки хорошей.

Например, организация Е-заем выдает деньги первому клиенту без начисления процентов . Клиент получает бесплатный заем до 30 000 р. Возвратить нужно только сумму, взятую в долг. Подробнее узнать об условиях можно по ссылке .

Три-четыре вовремя погашенных микрозайма позволят вам получить репутацию ответственного заемщика. Теперь можно смело отправляться в банк.

МФО редко отказывают в выдаче кредитных средств. В этом случае у клиента должна быть очень сильно испорчена ки.

Оформление микрозаймов позволит за короткое время значительно улучшить состояние истории.

Исправление КИ с помощью кредитной карты

Вернуть себе репутацию ответственного кредитора помогает кредитная карта любого банка. Чтобы получить ее на руки, вам необходимо подать заявку через интернет или обратиться в банк вместе с паспортом.

Оформляется карточка очень просто:

• на официальном сайте банка заполняется заявка на выдачу карточки, в которой вы указываете свои паспортные данные;
• специалист банковского учреждения свяжется с вами, чтобы уточнить кое-какие вопросы или попросить дополнительные документы;
• после принятия решения о выдаче карты, работник банка скажет, как можно получить карту на руки.

Получив карточку, человек должен активно пользоваться ею и вовремя гасить кредит. Отметим, что данный банковский продукт имеет льготные условия. Так, кредитор может не платить проценты в течение определенного периода (процентные каникулы до 60 дней) с момента снятия средств.

Чтобы исправить кредитную историю кредиткой, подберите кредитную карту с льготным периодом .

Процесс исправления кредитной истории достаточно длительный. Он требует терпения и ответственности, но уже через несколько лет вы сможете оформить кредит в любом банке России без особых проблем.

«Кредитный доктор»

Если вы задались вопросом, как исправить плохую кредитную историю, тогда можете воспользоваться специальной программой «кредитный доктор». Она состоит из нескольких этапов, точное выполнение каждого из них позволяет улучшить свою репутацию заемщика.

Основные шаги программы:

• на первой этапе вам начисляют деньги в размер 4 999 или 9 999 рублей. Воспользоваться ими вы не можете, но должны точно вносить рекомендованный ежемесячный платеж;
• на втором этапе вам предоставляются средства на платежную карту. Сумма – до 20 тыс.руб. Вы можете ими пользоваться для проведения безналичных платежей. Ежемесячный взнос должен вноситься без просрочек в оговоренном размере;
• на третьем этапе сумма кредита может составить 40 тыс. рублей. Условия пользования ими и погашения займа таки же, как и на втором этапе;
• на последнем этапе клиент считается полностью реабилитированным и ему гарантировано предоставляется заем до 100 тыс. рублей.

Чтобы оформить данную программу, вам необходимо обратиться в ближайшее отделение Совкомбанка с паспортом и ИНН. Заявку можно подать через интернет, а в учреждение подойти для окончательного заключения договора.

Видео: как исправить свою КИ

Исправляем кредитную историю – проверенные и доступные способы! was last modified: 13 марта, 2018 by Виктория Мельчук

Сейчас банковские организации в обязательном порядке проверяют кредитную историю потенциальных заемщиков (КИ), прежде чем одобрить кредит. Если рассматриваемое лицо имеет плохую репутацию, оно получает отказ. Как улучшить кредитную историю, если она испорчена, и можно ли сделать это бесплатно или с небольшими денежными расходами? Читайте далее в статье.

Причины плохой кредитной истории

Чтобы разобраться, можно ли исправить кредитную историю и выбрать для этого оптимальный способ, необходимо знать о причинах, по которым заемщик получил статус недобросовестного. Каждый банк изучает кредитоспособность клиентов, руководствуясь разными факторами. Однако нежелательные записи, портящие КИ, можно условно классифицировать исходя из степени тяжести нарушения:

1. Небольшие просрочки выплат сроком до 5 дней. Для большинства организаций это считается нормой, но некоторые банки способны отказать в выдаче кредита даже при таком незначительном нарушении.
2. Неоднократные просрочки взносов по кредиту или единичная просрочка сроком от 5 до 35 дней. Это считается средним нарушением, которое может повлиять на решение банка.
3. Частичный или полный невозврат кредита – грубое нарушение. Если дело доходит до взыскания задолженности через суд, заемщик получает статус злостного неплательщика и лишается возможности брать новые кредиты.

Выше описанное касается только тех случаев, когда КИ испорчена по вине заемщика. Однако негативные отметки в личном деле заемщика появляются и по вине банка. Такое возникает, если плательщик внес деньги своевременно, но банк задержал платеж, например, по техническим причинам. Даже добросовестные и порядочные заемщики не защищены от проблем, из-за которых в дальнейшем им потребуется исправление кредитной истории.

Как проверить свою историю в БКИ

Сведения о кредитах хранятся в базах кредитных историй (БКИ). Там отражается информация о когда-либо бравшихся кредитах, их оплате и имевших место просрочках. Чтобы очистить кредитную историю, необходимо выяснять, какие неблагоприятные сведения о просрочках или задолженностях там зафиксированы. Для получения документального отчета об истории займов имеется сразу несколько способов:

1. Заполнить заявку через интернет-сервис БКИ и подтвердить свою личность, направив на почтовый адрес бюро телеграмму или обратившись в офис организации лично.
2. Направить на почтовый адрес БКИ нотариально заверенное заявление на получение кредитной истории.
3. Направить на почтовый адрес БКИ телеграмму с заявлением, заверенную оператором почтовой связи.
4. Обратиться в офис БКИ лично.

По закону каждый гражданин имеет право 1 раз в год бесплатно получить отчет из БКИ. Если заемщику неизвестно, в каком бюро хранится его дело, то сначала ему придется осуществить запрос в ЦККИ (Центральный каталог КИ). Его направляют через БКИ, банк, почтовое отделение или нотариуса. Если процесс выдачи КИ нужно ускорить, то лучше обратиться за платной услугой получения кредитного отчета в любой банк или надежное агентство, сотрудничающее с БКИ. Однако это обойдется в сумму от 300 до 700 рублей.

Как оспорить КИ

Если в полученном из БКИ отчете отражена ошибочная информация, заемщик имеет право оспорить ее. Для этого подают официальное заявление в банк, по вине которого в историю заемщика были занесены неверные сведения, а также направить запрос в БКИ. По итогам проверки бюро должно исправить записи или убрать из них недостоверные отметки. Если БКИ откажется удалить нежелательные данные, изменить кредитную историю можно будет только через суд.

Как можно улучшить кредитную историю, если она испорчена по вине заемщика? Единственный путь – убедить кредиторов в своей готовности выполнять финансовые обязательства, восстановив свой статус добросовестного клиента. Для этого нужно, чтобы в КИ появились отметки о своевременных выплатах по кредитам. Добиться этого можно только путем исправной оплаты всех последующих займов.

Кредитные брокеры называют сразу несколько способов взять займ с плохой КИ. Однако прежде, чем приступить к активным действиям по обновлению своей долговой истории, необходимо разобраться с уже имеющимися просрочками. Брать новые кредиты, не погасив предыдущие – прямой путь к созданию непосильной финансовой нагрузки. Помимо этого, заемщику, имеющему сразу несколько просроченных долговых обязательств, гораздо сложнее восстановить репутацию.

Погасить имеющиеся задолженности

Невозможно восстановить кредитную историю, имея непогашенные долги. Нельзя прятаться от кредиторов или игнорировать их требования. Так вы только ухудшите свою репутацию и спровоцируете банки на решительные действия по взиманию долгов. Кредитные эксперты рекомендуют заемщикам с длительными просрочками по кредитам действовать по следующей схеме:

1. Погасить самые небольшие займы – микрозаймы, задолженности по кредитным картам или овердрафту. Такие долги отличаются самыми высокими процентными ставками и штрафами, и банки нередко передают их коллекторам.
2. Обратиться за реструктуризацией по оставшимся кредитам. Это следует сделать даже при наличии просрочки. Даже если банк откажется реструктурировать долг, у заемщика будет документальное подтверждение, что он добросовестно попытался решить проблему, то есть является жертвой обстоятельств, а не злостно уклоняющимся неплательщиком.
3. Попробовать снизить сумму задолженности. Если просрочка возникла давно, сумма кредита могла сильно увеличиться за счет пени и штрафов. Имея такую структуру задолженности, разумнее будет обратиться к юристу, специализирующему на кредитных делах. Специалист проанализирует ситуацию и поможет частично или полностью обнулить выставленную банком неустойку.
4. При взыскании долга в судебном порядке попросить суд об отсрочке или рассрочке. Получив возможность погашать долг частями по удобному графику или выиграв время, справиться с кредитными обязательствами будет проще.

Открыть депозитный счет в банке

Если вы планируете обратиться за кредитом в какой-то конкретный банк, но пока являетесь недостаточно благонадежным клиентом, разумно будет открыть в этом банке депозитный счет. Потенциальный заемщик, который имеет постоянно пополняющийся вклад, может рассчитывать на более лояльное отношение обслуживающей его кредитной организации. Чем больше сумма на депозите, тем на большее доверие банка можно будет рассчитывать.

Получить микрозайм

В микрофинансовые организации (МФО) рекомендуется обращаться тем, кому необходима быстрая чистка кредитной истории. Микрозайм подходит и тем, кому другие виды кредиторов отказываются предоставлять даже небольшие ссуды. Отрицательной особенностью подобных организаций являются высокие процентные ставки, за счет которых затраты на обновление кредитной истории могут стать слишком большими. Зато многие МФО не проверяют КИ и готовы выдавать небольшие срочные кредиты даже заемщикам с плохим рейтингом.

Взять товарный кредит на небольшую сумму

Многие заемщики не знают, как улучшить свою кредитную историю, если она испорчена, поскольку при попытках взять заем постоянно сталкиваются с отказами. Однако за займом необязательно обращаться напрямую в банк. Его можно получить и на покупку какого-либо товара – мебели или дорогой бытовой техники, оформив непосредственно в магазине. Данные о товарных кредитах тоже учитываются в истории займов.

Оформить кредитную карту

Изучая вопрос, как исправить кредитную историю, можно встретить рекомендации об открытии кредитной карты. Действительно, во многих банках легко оформить пластиковую карту с небольшим кредитным лимитом даже имея отрицательную КИ. Однако важно узнать, предусмотрен ли договором срок беспроцентного пользования картой. В течение этого срока денежными средствами можно пользоваться абсолютно безвозмездно, то есть такая карта является возможностью получения хоть и небольшого, но беспроцентного кредита.

Если платежи по кредитной карте будут поступать строго в срок, ее владельцу удастся создать имидж кредитоспособного и благонадежного заемщика. Когда почистить кредитную историю требуется в очень сжатые сроки, можно оформить сразу несколько карт, главное, возвращать все потраченные средства вовремя. При этом крайне желательно выбирать банки, которые пользуются данными одного БКИ.

Узнать, использует ли рассматриваемый банк услуги конкретного БКИ, можно на сайте бюро – эта информация нередко находится в свободном доступе. Получив кредитные карты в банках, использующих одно БКИ, проще организовать обновление КИ и сформировать себе более привлекательный рейтинг кредитоспособного клиента, поскольку документально он будет представлен не в виде отдельных отчетов из разных бюро, а как единый документ из одного БКИ.

Видеоинструкция: как восстановить испорченную кредитную историю

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Обсудить

Способы исправить плохую кредитную историю

Кредитная история выступает едва ли не самым важным и решающим фактором при выдаче кредита. В первую очередь банки обращают внимание на финансовое досье клиента, поскольку оно показывает, можно ли ему доверять. Если в прошлом КИ была испорчена, шансы на получение ссуды мизерные. Поэтому каждому заемщику в подобной ситуации рекомендуется исправить кредитную историю, а уже потом подавать заявку в то или иное кредитующее учреждение. Сегодня мы рассмотрим, какие бывают причины ухудшения КИ, и как их устранить.

Почему кредитная история становится плохой

Прежде чем исправить кредитную историю, необходимо выявить причины, из-за которых ее состояние испортилось. Значит, сначала следует . Для этого есть масса различных способов, о них мы писали ранее. Перейдя по ссылке, вы ознакомитесь с содержимым финансового досье, поймете, для чего нужно периодически его проверять. Также вы узнаете, как происходит процедура получения кредитной истории, куда обращаться.

Поэтому подробно останавливаться на этом вопросе мы не станем. Давайте посмотрим, что же может испортить КИ. Выделяют 3 причины ухудшения кредитной истории:

• вина самих заемщиков;
• ошибки кредитных организаций;
• мошеннические действия.

Детальнее разберем каждую.

Вина заемщика

Чаще всего кредитная история становится плохой по вине ее субъекта (владельца). Человек, уклоняется от выполнения своих обязательств, медлит с платежами по кредитам, не платит алименты или допускает долги по страховым взносам, оплате услуг ЖКХ (что также отображается в КИ).

Конечно, лицо может оказаться для банка проблемным клиентом по причинам, от него независящим, например, потерять работу, серьезно заболеть, пострадать от стихийного бедствия. Это является уважительными причинами не платить по кредиту законно, но банковской структуре, где он был взят, необходимо при первой же возможности сообщить о возникших проблемах.

Поскольку кредитор заинтересован в возврате денег, он подберет подходящее решение, к примеру, предложит оформить рефинансирование, кредитные каникулы либо реструктуризацию. Как бы там ни было, не нужно бояться обращения в банк. Так вы сможете сохранить свою репутацию заемщика, и исправление кредитной истории не понадобится.

Банки могут снисходительно отнестись к мелким и краткосрочным просрочкам (до 10-30 дней). Но к открытым они относятся плохо, отказывают автоматически. Примечательно, что даже при частой подаче заявок на кредит и отказах, КИ считается небезупречной.

Если что-то из описанного ранее касается вас, следуйте советам:

• погасите активные просрочки, закройте имеющиеся задолженности;
• серьезно и обдуманно подходите к следующим кредитам;
• перечитайте все пункты кредитного договора по текущей ссуде. Бывает, что репутация клиента портится из-за просроченных комиссий. Особа может не знать о них, и только поэтому не платить. Вчитывайтесь в договор, если условия прописаны некорректно, проблемный кредит нужно будет оспаривать;
• обратитесь в МФО и сервисы, которые предлагают исправить плохую кредитную историю, благодаря участию в специальных программах. Они предусматривают взятие небольшого займа, направленного конкретно на улучшение КИ. Предложения делают: , и др.;
• в случае частых кредитов, на время откажитесь от этого. Дело в том, что заемщик, постоянно обращающийся в МФО и банки, воспринимается как человек, который имеет нестабильное финансовое положение, поэтому перебивается до зарплаты мелкими займами. Как правило, кредитную историю не портят 3-4 вовремя погашаемые задолженности в год. Лучше всего, когда перерыв длится хотя бы 6 мес. А в течение месяца не подавайте более 3 заявок на предоставление кредитных средств.

Самый эффективный способ, позволяющий исправить кредитную историю

Улучшить кредитную историю помогут новые кредиты и их аккуратное обслуживание, хорошая платежная дисциплина. Этот метод исправления мы выделили в отдельный пункт. Он наиболее эффективный. Пойдя таким путем, вы перекроете старые просрочки новыми, исправно погашаемыми кредитами. Если есть возможность, оформите несколько (2-3) некрупных ссуды: , .

Досрочно возвращать долг не торопитесь, поскольку для кредитной истории будет лучше, когда обязательства выполняются постепенно, но регулярно. Т.к. у вас уже плохая репутация, не все банки согласятся на сотрудничество. Кредит с плохой КИ могут дать: , . Если и они посчитают ваш кредитный рейтинг неудовлетворительным, попытайтесь обеспечить кредит поручительством, залогом, имуществом.

Инструкция, как исправить КИ благодаря займам

Схема действий предельно проста. Вы находите те микрофинансовые организации, которые сотрудничают с БКИ. Это:

• еКапуста;
• Вивус;
• Займер;
• МаниМен;
• СмартКредит;
• Турбозайм;
• Конга;
• Быстроденьги;
• МигКредит;
• Доброзайм и др.

Перечисленные МФО являются также надежными финансовыми помощниками. Ознакомившись с условиями и требованиями к заемщикам, проанализировав, где вам будет лучше оформить займ, подавайте онлайн-заявку и получайте деньги указанным способом. Далее их можно использовать на личные цели, но лучше ими же возвращать по установленному графику платежи. К досрочному погашению прибегать позволяется, но нежелательно. Иначе от данного способа будет мало прока.

Когда вы выполните свои обязательства, МФО передаст данные в БКИ, которое обновит кредитную историю и исправит ее. Учтите, если ранее были допущены серьезные просрочки, одного микрозайма недостаточно. Сложно сказать, сколько раз необходимо брать кредиты. Все зависит от: итоговой величины задолженности, продолжительности и количества просроченных платежей.

Даже одна десятидневная просрочка вынуждает исправлять КИ несколькими новыми ссудами. Предлагается такое решение – сперва запросите у бюро отчет КИ. Единожды в год его дают бесплатно, потом приходится платить 300-800 руб. Далее поступайте так: величину просроченного кредита с учетом переплаты поделите на сумму займа, который собираетесь взять в МФО (ориентировочно 15 тыс. руб.).

Например, вы брали в долг 90 тыс. руб. Следовательно, нужно оформить 4 микрокредита величиной 15 тыс. руб., чтобы перекрыть прошлые негативные отметки. Еще количество займов определяют по количеству допущенных просрочек длительностью свыше 10 дней. В итоге планируемые кредиты должны быть взяты на общую сумму проблемной ссуды, включая штрафы и проценты.

Как поправить кредитную историю, если в ней допущены ошибки

Также в КИ недостоверные сведения изредка появляются из-за технических сбоев, человеческого фактора. Банковские сотрудники иногда вбивают в базу данные по кредиту, несоответствующие реальности. Не думайте, что в данном случае ошибка допускается умышленно, обычно это происходит в силу невнимательности. В результате проверок КИ выяснялось, нередко кредитующие компании могут не передать в бюро информацию о погашении кредита, перепутать данные двух заемщиков (особенно однофамильцев).

Когда у субъекта кредитной истории появляется необходимость ее исправить из-за неточностей банков и МФО, он имеет право оспорить информацию. Это сделать нужно путем обжалования. Обнаружив при доскональной проверке ошибки, напишите заявление на оспаривание кредитной истории в БКИ, где она находится. Требовать коррекции позволяется в соответствии с ФЗ №218 «О кредитных историях».

Имейте ввиду, исправить в КИ можно только неверные данные на достоверные, а не, которые вам не нравятся. Запрос в бюро должен содержать все выявленные ошибки. Работники учреждения проверят кредитную историю и сформируют ее должным образом. При этом специалисты обратятся к источнику неточной информации, который в свою очередь обязан на протяжении не больше 2 недель исправить сведения.

БКИ с момента получения заявления в течение 30 дней подготовят ответ и отправят его субъекту кредитной истории. Образец заявления смотрите ниже.

Мошеннические действия

Кредитная история может быть испорчена еще вследствие противозаконных действий мошенников, которые каким-то образом получили доступ к вашим паспортным данным. К сожалению, в России еще есть кредиторы, готовые оказывать свои услуги, не требуя оригинала паспорта. Преступники, воспользовавшись скан-копией, берут на чужое имя кредит, а отвечать приходится их жертве.

Если в скором времени обнаружить при проверке КИ наличие ссуд, которые вы не брали, вероятность найти мошенников будет больше. Поэтому старайтесь чаще обращаться в БКИ. При возникновении данной проблемы нужно в кредитной истории посмотреть, сколько и где открывались займы, затем обратиться в эти учреждения с претензией. Заявление должно поступить в службу безопасности организации. После разбирательств негативные данные из кредитной истории исчезнут.

В завершение

Исправить кредитную историю, если она испорчена, не так уж и просто. Сам процесс требует немало времени и упирается в финансовые затраты. Поэтому к ней следует относиться бережливо. Хотя даже в тяжелых случаях можно найти выход, все же лучше к финансовым обязательствам подходить ответственно. Добросовестные заемщики всегда имеют больше преимуществ: более высокие кредитные лимиты, быстрое оформление без проволочек, получение бонусов, кредитование по низким ставкам.

Финансовую «карму» гражданину портят не только просроченные платежи по кредитам. Существуют иные причины: ожесточившаяся политика банка, технические ошибки и путаница с клиентами-тезками, неполная информация по какому-либо займу. Почему возникает вопрос о том, как бесплатно исправить кредитную историю? В 80% случаев подпорченная репутация заемщика становится поводом для отказа в новом кредите. Если знать, как бесплатно исправить свою кредитную историю, вынесенный банком отрицательный вердикт не станет окончательным.

Что такое кредитная история

Это досье на заемщика с накопившейся информацией об исполнении обязательств перед финансовыми организациями. Составляется с первого банковского кредита, хранится 15 лет. Человек может и не помнить, что сам давал на это согласие, подписывая договор с банком. Содержимое такого досье и порядок для внесения в него изменений оговариваются федеральным законом. Сведения о заемщиках поступают в бюро кредитных историй. Работу этих КБИ контролирует Центробанк. Информация из разных бюро стекается в Центральный каталог кредитных историй.

В досье вносят персональные сведения о заемщике (включая паспортные данные, место фактического проживания), расписывают ретроспективу погашения кредитов, отмечают размеры заемных сумм, информацию по текущему займу, просроченные платежи. Предъявляемые судебные иски, отказы в займах документ тоже отражает. Дополнительно приводятся данные о кредиторах.

Как выглядит

Документ сравним со сводной таблицей или отчетом, как его нередко и называют. Структура кредитной истории зрительно делится на 3 части. Титульный раздел содержит личные данные с фамилией, именем, отчеством заемщика, кодом ИНН и СНИЛС, семейным положением, уровнем образования, местом работы. Основной блок дает информацию о заключенных с банками договорах, соблюдении сроков предыдущих и текущих кредитов, выплаченных суммах. Закрытый раздел, доступный лишь заявителю, представляет собой сведения о других организациях, запрашивающих его кредитную историю.

Положительная

Типичный отчет по благонадежному заемщику содержит сведения о выплате заемных сумм с процентами без малейшего нарушения сроков. Например, Петр Иванович Сидоров обращался за потребительским кредитом в 2011 и 2014 годах. Напротив них указаны даты финальных платежей, отсутствие задолженностей. Графа об очередном кредите со статусом «активный» обозначена нулевой просрочкой. Подраздел ниже все вносимые платежи помечает как своевременные.

Плохая

Такой отчет, например, по Сидору Петровичу Иванову, содержит записи о долгах по недавно открытому кредиту. В графе о текущем наихудшем статусе платежа стоит просрочка: 3 месяца. Сумма задолженности, включающая пеню и проценты, суммарный размер ежемесячного взноса поражают немалым размером. Обозначен исторически наихудший статус платежа: просрочка 5 месяцев, касающаяся займа 2015 года, оставшегося незавершенным.

Как проверить историю кредитов

• Каждый гражданин вправе раз в год бесплатно прочесть свое финансовое досье. Подать заявку в БКИ на получение документа может сам заемщик и банк с его согласия.
• Как посмотреть свою кредитную историю? Для этого понадобится вспомнить код субъекта кредитной истории, например, девичью фамилию матери, которая указывалась в договоре с банком или заявке на предоставление банковской ссуды.
• Восстановить код или изменить его помогут служащие банка, в котором оформлялся последний кредит. Для этого обращаются лично либо оформляют запрос на сайте кредитной организации. Ответ при современных технических возможностях занимает полчаса.
• В каком бюро кредитных историй запрашивать отчет? Полный перечень БКИ с их координатами размещен на сайте Центрального каталога кредитных историй. Для правильного выбора на интернет-ресурсе заполняется форма электронного запроса с указанием личного кода, паспортных данных. Ответ со списком БКИ высылается на электронную почту заявителя. При неправильном заполнении придет уведомление о допущенной ошибке, запрос оформляется повторно.
• Другой путь: пройти по ссылке «Кредитные истории» на сайте Центрального банка России и выполнить пошаговые инструкции. В результате тоже выдается перечень БКИ.
• Следующий этап - отправка нотариально заверенной заявки на почтовый адрес бюро, ожидание отчета. Приветствуется и личная доставка заявления. Специалисты бюро консультируют, как проверить кредитную историю.
• При обнаружении в отчете недостоверных сведений обращаются напрямую к сотрудникам банка, служба кредитования поднимет документы, чтобы найти ошибку. При заявке заемщика на исправления данных отчета специалисты бюро обязаны перепроверить информацию один раз, отказ очистить неверные сведения можно оспорить через суд.

Посмотреть онлайн

Предоставляя такую возможность, некоторые БКИ перенаправляют заемщика в онлайн-сервис, с которым сотрудничают. При первом обращении услугу оказывают бесплатно. Заявитель самостоятельно проходит регистрацию на указанном сайте, а затем получает пояснения, как узнать свою кредитную историю онлайн. Если потребуется идентификация, гражданину предлагают отправить телеграмму, заверенную в почтовом отделении. Код активации учетной записи могут выслать заказным письмом, при получении которого предъявляется паспорт.

Как исправить бесплатно

• Выплатить все имеющиеся задолженности, включая коммунальные услуги, предъявить квитанции банковским служащим, попросив отметить факты в кредитной истории.
• При денежных затруднениях предложить банку реструктуризировать долг, чтобы данные о просрочках не вбивались в досье.
• Оформить кредит в региональном банке, своевременно вносить все платежи.
• Прибегнуть к микрокредитированию и своевременно гасить краткосрочные займы.
• Приобрести товар в рассрочку, расплатившись без задержек, что тоже пойдет на пользу рейтингу заемщика.
• Взять безналичную ссуду через кредитную пластиковую карточку, предварительно рассчитав свои силы, не допускать просрочек.

Микрозаймами

На условиях краткосрочной ссуды выдают небольшие суммы денег, взимается 1-2% в день. Максимальный срок – до месяца. Микрозайм оформляют с паспортом, множества справок, например, с места работы, не потребуется. Это удобно для фрилансеров, стажеров, удаленных сотрудников и для тех, кому отказывают по линии стандартного кредитования. Своевременное возвращение микрозайма добавит плюсов в кредитную историю.

Взять новый кредит

• Ряд коммерческих банков кредитуют клиентов, у которых плохая кредитная история, под большие проценты. Предлагают и другие условия для выдачи кредита: под недвижимость, надежного доверителя.
• Лояльнее к клиентам с просроченными платежами относятся и небольшие финансовые организации. Справка о повышении зарплаты поможет делу.
• Есть шанс взять кредит по безналичному расчету (через пластиковую карту), вовремя вносить платежи, проценты и тут высокие. После выплаты заемной суммы с процентами важно расторгнуть договор на обслуживание карты, получив банковскую выписку о погашении.
• С новым кредитом просрочки платежей исключены, иначе кредитная история станет только хуже. При этом имеет смысл застраховаться от увольнения и других неприятностей, что может быть отмечено в дополнительной информации о заемщике.

Обсудить

Как исправить плохую историю кредитов

Последнее обновление:  05.08.2019

Здравствуйте, дорогие читатели «сайт»! Сегодня речь пойдет об исправлении кредитной истории, а именно, как исправить свою кредитную историю и можно ли улучшить (восстановить) КИ, если она испорчена.

Прочитав эту статью от начала и до конца, вы также узнаете:

• каковы причины плохой кредитной истории;
• сколько хранится кредитная история в БКИ;
• как почистить кредитную историю и можно ли очистить её в России;
• в какие МФО лучше обращаться для улучшения КИ.

В конце статьи мы традиционно отвечаем на самые популярные вопросы по рассматриваемой теме.

Представленная публикация будет полезна не только тем, у кого кредитная история уже испорчена, но и тем, кто просто регулярно оформляет займы. Итак, поехали!

О том, как можно исправить и улучшить (восстановить) кредитную историю, реально ли её полностью очистить, какие способы для исправления кредитной истории существуют — читайте в нашем выпуске

В процессе принятия решения о возможности выдать кредит клиенту в первую очередь банк оценивает его платёжеспособность. Ключевым показателем при этом выступает кредитная история .

Испорченная репутация, недобросовестное выполнение финансовых обязательств в процессе обслуживания предыдущих займов может стать серьёзным препятствием при получении кредитов в будущем.

Важно знать! Каждое обращение в финансовую организацию обязательно заносится в кредитное досье. Даже при отказе в выдаче займа информация об оформлении заявки отражается в кредитной истории.

Чтобы шанс на получение средств на , и был выше , необходима положительная кредитная история . Даже при наличии грамотной бизнес-идеи и качественного проекта кредитные организации откажут в финансировании, если в прошлом у заёмщика были проблемы с выполнением кредитных обязательств.

Взаимоотношения заёмщика с банками в России регулируются федеральным законом «О кредитных историях» . Именно этот акт определяет основания для работы с данными о репутации заёмщика. Благодаря принятию названного закона риск кредиторов существенно снизился , а защита клиентов со стороны государства улучшилась .

Некоторые клиенты, которые достоверно знают о том, что их кредитная история испорчена, интересуются, когда она «обнулится». На самом деле ответ на этот вопрос, скорее всего, расстроит недобросовестных заёмщиков.

Бюро кредитных историй хранит информацию о выполнении обязательств в течение 15 лет с даты, когда данные были изменены в последний раз.

Только когда с момента нарушений пройдёт 15 лет, информация о них будет аннулирована. Поэтому если просрочки были недавно, вероятность положительного решения по заявкам на кредит минимальна.

Информация о репутации заёмщика хранится в бюро кредитных историй (сокращённо БКИ ). Оно представляет собой коммерческую организацию, целью создания которой было оказание информационных услуг по формированию, хранению и обработке данных, а также предоставлению по запросу отчетности о них.

Чтобы узнать, в каком именно бюро хранится информация о конкретном заёмщике, необходимо знать . О нём мы подробно рассказывали в одной из наших статей.

Основные причины плохой кредитной истории

2. Почему кредитная история может стать плохой — 5 основных причин

На самом деле сохранить безупречной кредитную историю не так уж и сложно. Достаточно добросовестно выполнять взятые на себя кредитные обязательства, не допускать намеренного искажения информации о себе. Если соблюдать эти простые правила, удастся не испортить свою репутацию.

Между тем можно выделить 5 главных причин , которые чаще всего портят кредитную историю заёмщиков.

Причина 1. Несвоевременное или неполное внесение платежей

В процессе выдачи кредита заёмщик с банком подписывает кредитный договор , неотъемлемой частью которого является график внесения платежей .

Важно чётко придерживаться этого документа, вносить оплату в соответствии со сроком и суммой, которые в нём указаны. Не стоит забывать, что даже несколько дней просрочки и недоплата всего нескольких рублей отрицательно скажутся на кредитной истории.

Причина 2. Несвоевременное поступление средств в банк

Многие банки предлагают несколько различных способов внесения платежей. Используя каждый из них, следует учитывать сроки зачисления . Важно помнить, что моментом оплаты считается именно момент поступления средств на кредитный счёт, а не отправка их.

Если деньги будут внесены в дату, указанную в графике, а срок зачисления будет составлять несколько суток, такой факт также будет считаться нарушением и отрицательно скажется на репутации.

Причина 3. Человеческий фактор

Иногда кредитная история может быть испорчена из-за ошибок сотрудника банка или самого клиента. Достаточно допустить ошибку в ФИО заёмщика, сумме платежа или сроке, чтобы подпортить репутацию. Именно поэтому следует внимательно проверять подписываемые документы.

Более того, специалисты рекомендуют ежегодно проверять кредитную историю (тем более, что 1 раз в год можно сделать это бесплатно ). О том, бесплатно по фамилии через интернет, мы писали в прошлой статье.

Причина 4. Мошенничество

В кредитной сфере достаточно распространены факты мошенничества. Его влияние на кредитную историю также не стоит сбрасывать со счетов.

Например: Известны случаи, когда мошенники незаконно получали займ, воспользовавшись паспортом какого-либо гражданина. Естественно, платежи по нему они не вносили. В итоге кредитная история владельца паспорта таким фактом была испорчена.

Причина 5. Технический сбой

Нельзя исключать вероятность технических ошибок. При оплате может возникнуть сбой в терминале и программном обеспечении . В итоге платёж не поступит или поступит не вовремя.

Даже если будет проведено расследование и будет доказано, что в нарушении сроков оплаты клиент не виноват, сведения о нём могут быть уже отправлены в БКИ. Чтобы не допустить влияния таких фактов на кредитную историю, важно периодически проводить её проверку.

Несмотря на то, что информация в кредитной истории хранится достаточно долго, не стоит думать, что все нарушения оказывают одинаковое влияние . Вполне естественно, что просрочка в 1 день в течение 10 -летнего кредита не может сравниться с полным отказом от выплат через несколько месяцев.

Далеко не все попадают в список бюро кредитных историй из-за нарушения сроков платежей по кредитам. Иногда «штрафники» вообще ни разу не брали кредитов или оплачивали их в срок.

Дело в том, что злостная неуплата коммунальных услуг, а также налогов тоже может неблагоприятно отразиться на кредитной истории. Получается, что на репутацию влияет выполнение абсолютно всех финансовых обязательств, а не только кредитных .

3. Можно ли почистить (очистить) кредитную историю ✂?

Удалить какие-либо сведения из кредитной истории, а тем более полностью очистить информацию о заёмщике не представляется возможным . Все данные, хранящиеся в каталогах БКИ, находятся под серьёзной многоэтапной защитой.

Доступ к информации имеется только у небольшого количества ответственных сотрудников. При этом каждое совершаемое ими действие фиксируется в системе. Согласно российскому законодательству сведения о заёмщике в БКИ хранятся в течение 15 лет с момента последнего их изменения.

При этом следует понимать, что любые изменения вносятся только по требованию клиента и при наличии письменного его согласия. Финансовые организации не вправе самостоятельно запрашивать информацию из кредитной истории, а также подавать запросы на её изменение при отсутствии соответствующего согласия заёмщика.

На основании вышесказанного можно сделать вывод, что любые организации, которые утверждают, что могут удалить негативную информацию из кредитной истории, на самом деле обычные мошенники .

Некоторые компании, заручившись официальным согласием клиента, запрашивают в бюро информацию о его кредитной истории. Получив отчёт, они внимательно изучают его в поисках лазеек для повышения⇑ рейтинга заёмщика. Естественно, процесс этот длительный. Более того, бесплатно подобные компании не работают. Поэтому клиенту придётся выложить немалую сумму за чистку кредитной истории и других подобных услуг.

4. Как исправить ошибки в кредитной истории ✍ – меры по исправлению неточностей

Пошаговая инструкция по исправлению ошибки в кредитной истории

Кредитная история может быть испорчена не только в случае некачественного исполнения своих финансовых обязательств. В информации могут содержаться неточности, которые искажают её.

Чаще всего ошибки можно отнести к одному из следующих видов:

1. Недостоверная информация о заёмщике. Чаще всего ошибки возникают в дате и месте рождения , адресе проживания , в написании сложных фамилии , имени и отчества . Такие неточности не вызывают особых проблем. При их обнаружении они без каких-либо проблем достаточно быстро устраняются.
2. Информация о невозвращённых кредитах. Иногда сотрудники финансовых организаций по каким-либо причинам не сообщают в БКИ о том, что заёмщик полностью рассчитался по займу. Чаще всего такие ситуации возникают, когда банк лишается лицензии и устанавливается временная администрация. В такой ситуации проблемы с кредитной историей возникают не по вине заёмщика .
3. Отражение в кредитной истории информации о кредитах, которые клиент никогда не получал. Этот вид неточности является одним из самых неприятных. Заёмщики при изучении отчёта о своей кредитной истории могут найти в ней просрочки по никогда не оформляемым ими кредитам. Чаще всего это объясняется 2 -мя причинами – невнимательностью работников банка и фактами мошенничества .

Если в отчёте о кредитной истории выявлены ошибки, следует незамедлительно направить в БКИ уведомление об этом. При этом важно приложить к нему копии документов и справок, которые подтверждают факт ошибок в данных. Такие копии перед отправкой следует обязательно нотариально заверить.

Законодательно установлено, что сотрудники БКИ вправе рассматривать полученное уведомление в течение 1 -ого месяца. В тех случаях, когда это необходимо, к проверке могут привлечь банк, который направил в бюро спорную информацию.

Когда расследование будет окончено, заёмщику направят официальный ответ. Если клиента полученное заключение не удовлетворит, он вправе для решения своего вопроса обратиться в суд.

Принимая решение об исправлении кредитной истории, важно помнить, что изменить можно только ту информацию, которая появилась в досье заёмщика ошибочно . Нет смысла пробовать стереть негативные данные, которые соответствуют действительности. Время на это занятие будет потрачено впустую.

Проверенные способы, как можно улучшить свою кредитную историю, если не дают кредиты

5. Как улучшить кредитную историю, если она испорчена – ТОП-6 способов улучшения плохой КИ 💸

Если подавая заявки на кредит, клиент постоянно получает отказы, возможно у финансовых организаций имеются сомнения относительно его платёжеспособности. Чаще всего они связаны с проблемами в кредитной истории.

Однако не стоит думать, что если репутация подпорчена, получить выгодный займ больше никогда не удастся. На самом деле существует несколько работающих способов, которые помогут исправить кредитную историю.

Способ 1. Воспользоваться спец программой по улучшению кредитной истории

Сегодня заёмщиков с испорченной кредитной историей достаточно много. В борьбе за каждого клиента финансовые организации разрабатывают специализированные программы для улучшения репутации . После её прохождения клиент может рассчитывать на выгодное предложение по получению займа.

К примеру: Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка . Суть метода заключается в последовательном оформлении нескольких займов с постепенным возрастанием сумм. По окончании программы при успешном её прохождении заёмщик может рассчитывать на получение оптимального кредита по средней на рынке процентной ставке.

Способ 2. Получить кредитную карту

Одним из самых простых и наименее затратных способов исправить кредитную историю является оформление кредитной карты . При этом следует выбирать банки, которые наименее требовательны к потенциальным клиентам. О том, где оформляют в режиме онлайн, мы писали в одной из наших статей.

Проще всего получить кредитную карту в финансовой организации, которая обслуживает зарплатную карту, занята активным привлечением клиентов или активно продвигает новый кредитный продукт.

Но следует иметь в виду, что для исправления репутации придётся регулярно расходовать средства с лимита кредитки, своевременно пополняя её. Через некоторое время можно рассчитывать на повышение кредитного лимита.

При выборе из нескольких программ по оформлению кредитных карт следует обращать внимание на следующие их параметры:

1. Грейс-период , его наличие и длительность. При безналичном расходовании денежных средств и возврате их в течение льготного срока проценты начислены не будут. В некоторых случаях грейс-период предусмотрен и для снятия наличных;
2. Стоимость выпуска , а также годового обслуживания;
3. Ставка – чем ниже ↓ процентная ставка, тем меньше ↓ будет переплата по оформляемой кредитной карте;
4. Различные скидки. Предусмотрены ли по карте какие-либо бонусы, кэшбек.

При пополнении карты важно внимательно относиться к правилам расчёта крайнего срока внесения средств. Так как они могут отличаться в разных банках, клиенты нередко вносят деньги после окончания льготного периода и не понимают, почему им были начислены проценты.

Если банки отказываются оформить карту сразу на большую сумму, стоит согласиться на небольшой кредитный лимит. Если постоянно поддерживать активность – регулярно рассчитываться картой и своевременно пополнять её, можно со временем рассчитывать на повышение лимита.

Способ 3. Взять займ в микрофинансовой организации

Ещё одним достаточно эффективным способом исправить кредитную историю является получение займов в микрофинансовых организациях . Такие финансовые компании выдают в долг на короткий промежуток времени небольшие денежные суммы.