В 2014 году крупнейшее финучреждение в Российской Федерации – – и крупнейшая платежная система Китая – UnionPay – подписали соглашение о сотрудничестве долгосрочного характера. В этом соглашении идет речь о том, что Сбербанк обязуется выпускать банковские карточки — Union Pay Card.
Карточки ЮнионПэй задействованы более чем 6,5 миллиардами человек по всей планете. Количество торговых точек уже превышает 41000000 , а количество банкоматов перешагнули отметку в 2000000.
UnionPay в Сбербанке
Сравнительно недавно граждане Российской Федерации имели возможность просто подать заявку на оформление карточку ЮнионПэй для удобного пользования за пределами страны.
Но сейчас горизонты расширились – и потребители могут запросто делать обналичивание средств в банкоматах и проводить платежи с помощью бесконтактного ридера, который есть на каждом терминале самообслуживания. Данная опция появилась для того, чтобы стимулировать туризм в Российской Федерации и туристического дела за рубежом.
Туристы из Китая могут во время путешествия по России снимать денежные средства в банкоматах или расплачиваться в заведениях сегмента Хорека. В конце 2017 в начале 2018 года занимается обустройством 130000 торговых пунктов по всему государству, где условия пользования ничем не отличаются от обычных банков.
Сотрудничество Сбербанка и ЮнионПэй
Сбербанк на сегодняшний день занимается эмиссией всех видов карточек с ЮнионПэй и совершенствует обслуживание по ним как в банкоматах, так и в терминалах. ЮнионПэй – не только крупнейшая китайская банковская система, но и уже всемирная.
Владельцы карт ЮнионПэй, эмиссия которых произошла в Китае или любой другой стран, могут воспользоваться банкоматами и ПОС-терминалами . Также финучреждение работает над включением эксклюзивных продуктов ЮнионПэй Интернешнл в обиход.
На сегодняшний день среди потребителей данные карты набирают популярности все больше. Их параметры к тому же высоко ценят за пределами Российской Федерации. Китай развивает отношения с Казахстаном в экономической сфере, поэтому использование системы ЮнионПэй Интернешнл становится еще более актуальным.
Обслуживание в Сбербанке по этим карточкам основывается на качестве и лояльности к потребителю. Рассматривается эмиссия карт в Казахстане на фоне тесного сотрудничества со Сбербанком.
Какие существуют виды карточек ЮнионПэй в Сбербанке?
Чтобы оформить карточку от платежной системы ЮнионПэй в , нужно просто попасть в ближайший филиал финучреждения.
Но у возможных вариантов карточек есть свои особенности, поэтому для начала нужно ознакомиться с ними.
Описание карточек представлено в табличке ниже.
| Варианты китайских карточек | Описание |
|---|---|
| Classic | Комиссионный сбор за вывод средств составляет 1%. За год за обслуживание карточки нужно выложить 500 рублей со своего кошелька дополнительно. |
| Голд | За год карточка ее владельцу обойдется в 700 рублей. Но данный тип карточки подразумевает увеличение лимита как на оплату, так и на снятие – до 400000 рублей на оплату приобретений и до 150000 рублей на высвобождение средств. |
| Платинум | Увеличение лимитовых порогов в 2 раза, а также за обслуживание придется раскошелиться – 3000 рублей. |
| Даймонд | Считают самым приемлемым вариантом. Обслуживание стоит 1500 рублей. Комиссионный сбор составляет 1%. Лимит на оплату – 150000 рублей, а на высвобождение – только 120000 рублей. За день можно совершить до 100 операций включительно, а за неделю – 500 в сумме. |
Как внести средства на карточку ЮнионПэй в Сбербанке?
Для того, чтобы осуществить безналичный перевод с другого счета на карточку ЮнионПэй, Вы можете пройти регистрацию на одном из популярных обменников БестЧендж. Его популярность связана с тем, что там представлены очень выгодные курсы по конвертации и комиссионные сборы за проведение процедуры пополнения.
Транзакция осуществляется за несколько минут. Денежные средства могут быть перечислены с таким платежных платформ, как , Киви, Яндекс и Биткоин.
Какие особенности к карточки ЮнионПей от Сбербанка?
Карточка всегда привязана к счету, то есть карта – это инструмент, дающий доступ к собственному счету. Счет открывается в финучреждении, поэтому с какой платежной системой он связан Вам по большому счету все равно.
В России до недавнего времени были популярны только 2 американские системы – Мастеркард и Виза. Теперь на рынок выходит китайский игрок под названием ЮнионПэй. Ощутимой разницы в этих системах особо нет.
У Вас есть такая же возможность оплачивать приобретения и предоставленные услуги, изымать наличность больше чем в 140 странах мира , иметь доступ к банкингу на любом гаджете. Но зачем тогда переходить на ЮнионПэй? А вот зачем:
Но стоит отметить, что не все финучреждения присоединились к работе с китайской платежной системой. Из этого следует, что работа с ней возможна не во всех банкоматах и не во всех терминалах.
Какие финучреждения в Российской Федерации дают возможность оформить карточку ЮнионПэй и где получить?
В России КАП функционирует с 2013 года . Именно тогда данную платежную систему включили в список платежных систем. Список финучреждений, которые готовы выдать дебетовую или кредитовую карточку ЮнионПэй, постоянно пополняется.
| Финучреждение | Описание |
|---|---|
| ЛайтБанк | Данное финучреждение делает эмиссию и обслуживает карточки как в отечественной валюте, так и в юанях. Карточки имеют повышенный уровень безопасности благодаря шестизначному ПИНу и чипу. Подать на оформление карточки Вы может в любом отделении и получить ее в день обращения. Комиссионный сбор за снятие составляет 0,5% от суммы, но от 150 рублей. Карточка Классик обойдется клиенту в 500 рублей за год. Высвободить за 24 часа можно до 100000 рублей. Карточка Платинум будет стоить 3000 рублей, а снять потребитель может до 200000 рублей за 24 часа. Стоимость карточки Даймонд – 15000 рублей. Разрешено высвобождение до 1200000 рублей. |
| Еврофинанс Моснарбанк | Старт эмиссий карточек ЮнионПэй был еще в далеком 2008 году. Сейчас в любой филиал можно за ней обратиться. Карточка Классик здесь на 200 рублей дороже. При подаче заявки на оформлении клиент должен знать. Что нужно полнить карточку на 1500 рублей. Карточка Голд обойдется в 1500 рублей. Пополнить карту предстоит уже на 10000 рублей. Стоимость платиновой карточки такая же, как и в Лайтбанке, но только пополнение требуется в размере 60000 рублей. Комиссионный сбор при высвобождении наличности в банкоматах Моснарбанка равен 0,3%, в банкоматах других финучреждений – 2,5$ (исключая финучреждение и его происхождение). |
| Газпромбанк | Данное финучреждение также занимается дебетовые и кредитовые карточки Классик. Голд и Платинум. Во всех областях РФ можно подать заявку на карточку ЮнионПэй. Карточка Классик в год обойдется в 600 рублей. За обслуживание Газпромбанк денег не берет. За сутки можно высвободить до 200000 рублей. Карточка Голд обойдется в 2800 рублей, если есть полис на нее –то 3500 рублей. Плата за обслуживание не взимается. Комиссионные сборы в банкоматах Газпромбанка не установлены. В банкоматах сторонних банков – 0,5% + процент иного финучреждения. |
| Байкалбанк | Да недавнего времени данное финучреждение занималось исключительно обслуживанием карточек ЮнионПэй, а теперь занялось и эмиссией. Условия данного финучреждения можно считать самыми выгодными. Вариант – Выгодный. Эмиссия карточки стоит 260 рублей. За обслуживание денежные средства не взимаются. Комиссионный сбор составляет 0,4%. Вариант – Обыкновенный. Эмиссия производится бесплатно. За обслуживание за год снимают 300 рублей. Наличность выдается без комиссионных сборов. |
| Восточный банк | Данное финучреждение занимается эмиссией дебетовых и кредитовых карточек ЮнионПэй. Все подробности можно узнать, позвонив в информационную службу финучреждения. |
| МТС банк | В любой филиал данного финучреждения можно обратиться за выдачей карточки. Но на данный момент данное финучреждение взяло паузу в эмиссии карточек. За подробностями обращаться в информационную службу. |
| Русский Стандарт | Данной финучреждение занимается эмиссией кредитных карточек ЮнионПэй типа Классик в отечественной валюте. Вносить оплату за пользование кредитными средствами можно сразу в полном объеме, а можно частично. Ограничение составляет 450000 рублей. Есть беспроцентный период, который составляет 55 дней. За год карточка обойдется в 900 рублей. |
| Россельхозбанк | Данное финучреждение заключило соглашению на эмиссию карточек еще в 2015 году. Но пока все находится в стадии разработок. |
Многие крупные финучреждения на сегодняшний день рассматривают возможность подключения к китайской системе. Поэтому в скором времени мы увидим на рынке карточки и от этих крупных финучреждений.
Какие финучреждения обслуживают карточки ЮнионПэй?
Если Вы уже являетесь держателем карточки ЮнионПэй, то производить оплату услуг, перечислять средства и вносить средства на карточку можно в следующих банкоматах финучреждений, приведенных в табличке.
Вышеперечисленные финучреждения располагают к обслуживанию карточек. Банкоматы, где есть значок ЮнионПэй, Вам подойдут для проведения операции.
| Финучреждение | Характеристики |
|---|---|
| УБРиР | Обслуживает карточки, эмиссия которых произошла в сторонних финучреждениях. |
| Альфа-банк | Данное финучреждение принимает карточки ЮнионПэй и обеспечивает услуг Интернет-эквайринга. |
| Примтеркомбанк | В банкоматах данного финучреждения можно высвобождать наличность. |
| ВТБ | Данное финучреждение занимается реализацией программы по распространению сервисов China UnionPay. |
| МДМ банк | Обслуживаются карточки как в банкоматах, так и в терминалах. |
| Уралсиб | На данный момент идет подключение всех банкоматов к данной системе. |
| Росэнерго | Полное обслуживание потребителей-держателей карточек ЮнионПэй. Можно производить перечисления, оплачивать ЖКХ, все операции с наличностью доступны. |
| МКБ | Снятие наличности в банкоматах и оплата приобретений через терминалы теперь свободная. |
| Интерпромбанк | Произвел подключение к системе ЮнионПэй сравнительно недавно, есть возможность проверять баланс. |
| Инвестторгбанк | Эквайринг в данном финучреждении доступен с недавних пор. |
Помимо финучреждений занимаются обслуживанием карточек ЮнионПэй сеть и Евросеть.
Какие платежные системы сотрудничают с ЮнионПэй?
Данная информация полезна тем, кто собирается использовать карточку по полной. Некоторые платежные системы заключили соглашение о сотрудничестве с ЮнионПэй.
С помощью Контакт можно вносить денежные средства на карточку, эмиссия которой была в произведена в Китае. Виза Киви позволяет осуществлять перечисления на именные карточки ЮнионПэй. С Вебмани могут возникнуть сложности, так как нужна специальная карта ПэйСпарк.
Вывод
В условиях глобализации появление на отечественном рынке китайской системы ЮнионПэй вполне понятно. Ее сотрудничество со имеет много положительных сторон. Данная кооперация существенно влияет на жизнь в стране.
В свете пристального внимания к вопросам создания национальной платежной системы в России явно не лишним будет изучить и мировой опыт создания подобных систем. Одним из наиболее интересных проектов в этой сфере можно считать китайскую UnionPay.
Предпосылки создания
В экономике Китая, в этой мировой «фабрике товаров», до начала 2000-х годов не существовало единой национальной платежной системы, аналогичной, например, американским Visa или MasterCard. У целого ряда крупных банков Китая (например, Сельхозбанка или банка «Китайская стена») действовали свои собственные платежные системы, но они не «дружили» между собой. Подобная ситуация доставляла определенные неудобства как на бытовом уровне для рядовых пользователей, так и на уровне государства для контрагентов. Руководство страны и Народный банк Китая (аналог отечественного Центробанка) стали решать вопрос по объединению и совместимости разрозненных платежных систем.
Первые шаги
В 2002 году в Шанхае открылся офис компании China UnionPay, учредителями которой стали Госсовет КНР и Центробанк Китая. Это стало моментом рождения единой китайской платежной системы, в которую вошло около 200 китайских банков. По своей сути организационная структура компании напоминает ассоциацию, участниками которой являются банки и финансовые организации.
Внедрение системы началось с 18 наиболее крупных городов Китая, постепенно распространяясь на прилегающие территории вокруг них. В настоящее время на территории Китая действуют 37 региональных (территориальных) филиалов компании, координирующих работу системы по всей стране.
В 2004 году стартовал международный бизнес UnionPay – с подачи тогдашнего генсека компартии Китая Ху Дзиньтао , который предложил стратегическую идею развития и внедрения национальной китайской платежной системы по всему миру. Таким образом, был задан стратегический вектор развития системы, ориентированный на международный рынок. Эта стратегия отразилась и в логотипе UnionPay, первоначально несший на себе только иероглифы, – он был модернизирован, и в обновленной версии логотипа нашло свое отражение название компании на латинице.
17 сентября 2012 года была учреждена компания UnionPay International (UPI), которая является 100% «дочкой» компании China UnionPay (CUP). С момента образования UPI весь международный бизнес CUP перешел под ее руководство. Таким образом, CUP отвечает за китайский рынок, а UPI – за международный.
Модель и особенности
Архитектура и бизнес-модель UnionPay схожи с мировыми лидерами (Visa и MasterCard) и это признают представители компании. Однако, если американские платежные системы изначально базировались на кредитных картах, то китайская платежная система в своей основе имеет дебетовые карты. Представители UnionPay считают, что такой базис «лучше», чем у конкурентов. Начальные цифры всех карт китайской платежной системы начинаются на «62» (у Visa – на «4», у MasterCard – на «5»).
Большие банки Китая, которые обладали своими собственными платежными системами до появления UnionPay, не развивали эквайринг (прием банковских карт к оплате товаров и услуг) – UnionPay заняла эту нишу. На сегодняшний момент в общую структуру компании входит 100% «дочка» UnionPay Merchants Service – лидер азиатского эквайринга. В Азии все основные банкоматные сети принимают карты UnionPay и практически в каждой торговой точке, где можно произвести оплату с помощью карт – UnionPay присутствует.
По состоянию на конец 2013 – начало 2014 года в UnionPay входили более 400 организаций по всему миру. Более 3000 сотрудников работали в компании по всему миру. Карты UnionPay принимались к оплате в 142 странах/регионах мира. Эмитировались – в 30 странах мира. UnionPay занимала 1-е место в мире по количеству эмитированных карт – более 4 млрд. единиц. Общее количество карт UnioPay, эмитированных за пределами Китая, достигло отметки в 25,09 млн. единиц к концу 2013 года.
*по данным UnionPay
В этот же период UnionPay занимала 2-е место в мире по объему транзакций. В 2013 году общая сумма межбанковских платежей в Китае через UnionPay составила 32,3 трлн. китайских юаней, что на 48% больше, чем в предыдущем 2012-м году. Объем транзакций по картам UnionPay за пределами Китая в 2013 году достиг отметки в 471,98 млрд. юаней. Количество транзакций достигло показателя в 153,92 млн. ед., динамика прироста по сравнению с 2012 годом составила +17%.
*по данным UnionPay
Система входит в пятерку крупнейших платежных систем мира по количественному присутствию в торговых точках и POS-терминалах. К концу 2013 года эквайринговая сеть только в Китае включала в себя 441 тыс. АТМ и более 10 млн. POS-терминалов. Международное количество АТМ, принимающих карты UnionPay составляло 1,1 млн. единиц, и более 11 млн. точек оплаты (терминалов).
Со слов представителей компании, UnionPay – это крупнейший эквайер банковских карт в Азии. Кроме этого, UnionPay предоставляет комплексные решения для малых и средних банков, в том числе процессинг; широкие информационные возможности (интернет-банкинг, мобильный банкинг и т.д.). Для своего развития, в том числе на международной арене, UnionPay разработала следующую схему участия в системе:
- все организации, которые хотят сотрудничать с UnionPay, должны сталь членами UnionPay International (UPI);
- UPI и ее члены являются не только деловыми партнерами, но и сообществом с общими интересами;
- члены UPI могут частично участвовать в управлении бизнесом, а также разработке бизнес-правил и стандартов;
- для членов UPI разработана специальная мотивационная программа, зависящая от вклада в общий бизнес. Таким образом, часть заработанной прибыли UnionPay распределяет среди партнеров – участников ассоциации.
Четыре процессинговых центра UnionPay расположены в Китае:
В Шанхае – процессинговый центр для внутренних транзакций;
- В Пекине – центр аварийного восстановления для шанхайского процессинга;
- В Гонконге – процессинговый центр для внешних транзакций;
- В Шеньчжене – центр аварийного восстановления для гонконгского процессинга.
Интересным примером может служить киргизский Росинбанк, который входит в UPI и эмитирует карты UnionPay. При оплате картой UnionPay в сомах (национальная валюта Киргизии) процессинг банк проводит через собственный дата-центр, а при транзакциях в валюте – процессинг идет через международный дата-центр UnionPay в Гонконге.
Своими конкурентными преимуществами UnionPay считает, прежде всего, следующие моменты:
- Тарифы – меньшие по сравнению с конкурентами.
- Комиссии – отсутствует комиссия за конвертацию валют (в других системах это 1–2%), а также низкая комиссия за снятие наличных через АТМ (многие китайский банки не взимают комиссию за снятие наличных за границей).
- Географию – карты принимаются как в Китае, так и его пределами.
- Бесплатную международную службу поддержки клиентов.
С осени 2013 UnionPay официально работает в России через свою дочернюю компанию ООО «Юнион Пэй», зарегистрированную Центробанком и внесенную в соответствующий реестр. 26 декабря 2013 года было принято решение о . Китайская платежная система в России работает с такими финансовыми организациями, как ВТБ, Газпромбанк, Банк Москвы, Росбанк, Объединенная Расчетная Система (ОРС), платежная система «Золотая корона» и рядом других.
Пример китайцев показывает, что при желании и грамотном подходе к решению задачи вполне реально создать добротную национальную платежную систему, способную на равных конкурировать с признанными мировыми лидерами в этой сфере. Как говорится «поживем – увидим, что получится».
PS . Материал подготовлен на основе презентации и доклада Саши Фань , главы представительства UnionPay в России, на конференции, посвященной практическим в России.
Оценить:
4 0
Многие наши банки по-прежнему сотрудничают с Visa и MasterCard. Но после всех недружественных жестов (санкции, отказ обслуживать Крым) ситуация может измениться. Так, у нас уже работает китайская платежная система. И сейчас все большую популярность получают карты China UnionPay (CUP).
Что такое карта Юнион Пэй, чем она отличается
Карта – это инструмент, позволяющий пользоваться своим счетом. Причем, счет-то вы открываете в каком-то конкретном банке. И вам все равно, с какой платежной системой он работает. Раньше в России это были в основном американские Visa и MasterCard, теперь к ним добавилась китайская UnionPay.
Вы не почувствуете разницу и точно так же сможете оплачивать свои покупки и услуги (в том числе и в интернете), снимать наличные примерно в 140 странах, пользоваться мобильным и интернет-банком. То есть, все то же самое. Тогда какой смысл переходить на Юнион Пэй? А вот какой:
UnionPay не зависит от администрации США. Помните, когда Visa и MasterCard по приказу из Вашингтона перестали обслуживать карты некоторых банков России? А в Крыму они не работают до сих пор.
Ходят слухи, что все транзакции пользователей Visa и MasterCard отслеживаются спецслужбами США. При таком раскладе вряд ли можно говорить о какой-то безопасности и сохранности персональных данных.
При любой вашей операции платежная система получает небольшой процент. Учитывая количество транзакций, речь идет об огромной сумме. Так пусть лучше налоги идут в бюджет Китая, а не США!
У этих систем разные базовые валюты. У Visa – американский доллар, у MasterCard – доллар и евро, у UnionPay – китайский юань. Это не так уж важно, но стоит ли поддерживать доллар?
Наконец, карты китайской системы надежно защищены. Для этого используются инновационные разработки в сфере безопасности, а также длинный пинкод.
Еврофинанс Моснарбанк первым (еще в 2008 году) начал выпускать карты UnionPay. Сейчас они выдаются во всех отделениях.
Classic: 700 руб. в год за обслуживание, при оформлении на свой счет надо внести 1 000 руб.;
Gold: 1 500 руб. в год, на свой счет надо внести 10 000 руб.;
Platinum: 3 000 руб. в год, на свой счет надо внести 60 000 руб.
За снятие наличных через банкоматы Еврофинанс Моснарбанка берется 0,3% от суммы, в сторонних банкоматах – 2,5 $ (или эквивалент в валюте счета клиента) независимо от суммы и страны, где снимаются деньги.
Газпромбанк выпускает дебетовые и кредитные карты UnionPay в категориях Classic, Gold и Platinum. Получить их можно во всех регионах России. Недавно прошла информация, что Газпромбанк начал выдавать банковские карты в Крыму, но это еще надо уточнять.
Classic: выпуск карты на 1 год – 600 руб., платы за обслуживание нет, суточный лимит на обналичку – 200 000 руб.;
Gold: выпуск на 1 год – 2 800 руб. (со страховкой – 3 500 руб.), платы за обслуживание нет;
За получение наличных в банкоматах Газпромбанка комиссия не берется, в «чужих» банкоматах снимается 0,5% от суммы (минимум 150 руб.) + комиссия стороннего банка.
БайкалБанк раньше только обслуживал карты UnionPay, а теперь стал банком-эмитентом. Получить уникальную кобрендовую карту платежных систем CUP и «Золотой Короны» в рублях или долларах можно в любом офисе БайкалБанка (в том числе и в Крыму) буквально за считанные минуты.
В БайкалБанке, пожалуй, самые выгодные условия обслуживания микропроцессорных карт. Но все зависит от тарифа:
«Выгодный»: выпуск карты – 260 руб., обслуживание – бесплатно, выдача наличных – 0,4% от суммы;
«Обыкновенный»: выпуск – бесплатно, обслуживание – 300 руб. в год, выдача наличных – без комиссии.
Восточный экспресс банк выдает дебетовые и кредитные карты Юнион Пэй. Получить дополнительную информацию можно в любом подразделении банка, по тел. 8-800-100-80-70 или на официальном сайте .
МТС Банк также начал эмиссию карт CUP во всех регионах России, где у них есть филиалы. Но сейчас они приостановили выдачу новых карт UnionPay. Так что следите за новостями на сайте банка .
Русский стандарт осуществляет массовый выпуск кредитных карт Юнион Пэй типа Classic в рублях. Погашать кредит можно частями или сразу. Кроме того, на карте можно размещать и собственные средства.
Кредитный лимит там может достигать 450 000 руб.;
Льготный период стандартный (до 55 дней);
Годовое обслуживание – 900 руб.
Подробнее об условиях читайте .
Россельхозбанк подписал соглашение о начале эмиссии (выпуска и обслуживания) карт системы CUP в июне 2015. Но более подробной информации об этом пока нет.
Кроме того, ряд крупнейших банков планируют подключиться к китайской системе, и, не исключено, тоже начнут выпускать карты Юнион Пэй. А вот Сбербанк пока только рассматривает возможность эквайринга (организации оплаты в торговых точках).
Кто принимает и обслуживает карты Юнион Пэй
Если же карта у вас уже есть, то снимать наличные, оплачивать услуги, переводить деньги и пополнять баланс можно в десятках тысяч банкоматов по всей России:
В банкоматах всех перечисленных выше банков, а также там, где имеется логотип UnionPay. Если на карте есть значок, например, «Золотой Короны», то ее принимают все банкоматы этой платежной системы.
УБРиР обслуживает карты, выпущенные даже сторонними банками.
Альфа-Банк принимает карты Юнион Пэй и предоставляет услуги интернет-эквайринга.
Примтеркомбанк сотрудничает с CUP. В устройствах самообслуживания банка можно снимать наличные.
Группа ВТБ начала реализовывать проект по распространению сервисов China UnionPay, в частности, по подключению к системе банкоматов.
МДМ Банк обслуживает карты UnionPay в банкоматах и терминалах.
Уралсиб тоже начинает сотрудничать с Юнион Пэй, скоро все банкоматы и терминалы банка будут подключены к системе.
Росэнергобанк обслуживает карты «UnionPay – Золотая Корона», их держателям доступны переводы, оплата коммунальных и прочих услуг, внесение и снятие наличных, погашение кредитов и другие операции.
МКБ также начал работать с китайской платежной системой. Теперь можно обналичивать средства в банкоматах (а это без малого 900 устройств), а также производить оплату через терминалы.
КамкомБанк обеспечивает снятие денег через банкоматы.
Интерпромбанк тоже подключил к Юнион Пэй свои банкоматы. Там можно снимать деньги и проверять баланс.
Банк АВБ эмитирует и обслуживает карты китайской системы.
ВПБ (Военно-Промышленный Банк) также подключился к UnionPay.
Мастер-Банк реализовал возможность снимать наличные, проверять баланс и пополнять карты CUP российских или китайских банков.
Инвестторгбанк обеспечивает эквайринговое обслуживание торгово-сервисных точек (то есть, дает возможность принимать к оплате карты Юнион Пэй).
А вот получить онлайн займ на карту UnionPay пока сложно, так как российские МФО не работают с этой системой. Впрочем, посмотрите
Visa и MasterCard пользуются наибольшей популярностью в нашей стране. Но не все знают, что существуют и другие международные платежные системы. Рассмотрим, что за карта Unionpay Газпромбанк, зачем она нужна, ее особенности и условия.
Unionpay в Газпромбанке - что за карта
Unionpay - национальная платёжная система Китая.
Карты Юнион пэй позволяют совершать покупки в любой стране мира, а также в Интернете.
По функционалу и возможностям ни в чем не уступают Visa и MasterCard.
Зачем нужна карта Unionpay - зависит от ее типа:
- Расчетная – для совершения безналичных платежей, расчетов онлайн, снятия наличных.
- Кредитная – для использования заемных денег банка в пределах предоставленного лимита.
Газпромбанк выпускает три варианта Unionpay:
- Classic;
- Gold;
Unionpay можно заказать отдельно или открыть в качестве дополнительной к карточке банка любой платежной системы.
Карта Unionpay Classic
Газпромбанк один из немногих, кто выпускает финансовые инструменты экзотических для нашей страны платежных систем. Узнаем, во сколько обойдется обслуживание Unionpay Classic, сколько владелец заплатит, решив снять наличные в банкомате и в чем преимущества и недостатки ПС.
Условия обслуживания
Открытие счета в Газпромбанк происходит бесплатно. За выпуск потребуется оплатить (в рублях):
- 600 – для карты со сроком действия 1 год;
- 1050 – 2 года;
- 1000 – доплата за оформление по ускоренной процедуре (за 3 дня).
Стоимость дополнительной карты составляет 540 и 1050 руб. соответственно. Перевыпуск после окончания срока действия происходит платно: 450 и 900 рублей. Перевыпуск по причине изменения личных данных или размагничивания ленты стоит 150 рублей, при утрате – 450.
Согласно условиям пользования, с карты Unionpay Classic Газпромбанк можно без комиссии снимать деньги в банкомате, оплачивать покупки и услуги, в т.ч. онлайн, вносить платежи по кредитам, а также пополнять счет. Переводы выполняются по таким тарифам:
- Внутри Газпромбанка: 0%;
- На счета стороннего эмитента: 1,5%.
Как снять деньги в банкомате
Чтобы снять деньги в банкомате с карты Unionpay Classic Газпромбанка, требуется оплатить комиссию:
- 0% - в устройствах Газпромбанка;
- 0,5% - в банкоматах партнеров;
- 0,5% или 150 руб. – в аппаратах сторонних банков. Последние могут дополнительно взимать оплату согласно своим тарифам.
При необходимости снять деньги в пунктах выдачи наличных, по условиям Газпромбанка взимается плата в размере 1,5%.
Лимиты на операцию снятия денег с карты составляют:
- В сутки: 150 тыс. рубл.;
- В месяц: 1 млн.
Привилегированные карты Unionpay
Юнион пэй также предлагает карты более высокого статуса для лиц, желающих подчеркнуть свое положение и получать больше привилегий от использования банковского продукта.
Gold
Главным преимуществом продукта, в сравнении с Classic, выступает получение страхового полиса для граждан, выезжающих за пределы основного места жительства. Полис выдается от компании СОГАЗ и имеет обеспечение в размере 100 тыс. долларов.
По условиям Газпромбанка Unionpay золотая имеет более высокие лимиты на снятие денег:
Комиссии на проведение операций соответствуют категории Classic.
Стоимость выпуска золотой карты Юнион пэй равна (в рублях):
- 3500, если ее срок действия составляет 1 год;
- 7000 – 2 года;
- 2800 и 5600 соответственно - если отказаться от полиса страхования.
Platinum
По условиям Газпромбанка Юнион пэй Платинум получить можно только в рамках премиального обслуживания. При этом разрешена выдача до 3 дополнительных Platinum или любого уровня.
Стоимость выпуска равна 15 или 25 тыс. руб., в зависимости от срока действия пластика. В уплаченные деньги входят 4 карты и набор премиальных возможностей и услуг.
Премиальные клиенты получают такие привилегии:
- Личный менеджер;
- Отдельная телефонная линия для обращения;
- Страховой полис для путешественников на 300 тыс. долларов;
- Специальные предложения на страховые продукты;
- Улучшенные условия на брокерское обслуживание;
- Специальные курсы на операции конвертации валют;
- Услуга Консъерж-сервис;
- Медицинская и юридическая помощь за границей.
Две последние услуги предоставляются за небольшую доплату, т.к. выполняются партнерами Газпромбанка.
Основным преимуществом платиновой Юнион пэй выступают повышенные лимиты на снятие наличных в кассах и банкоматах - 0,5 млн. рубл. в сутки, 3 млн. - в месяц.
Зачем вообще нужна карта Union Pay
Не секрет, что расплачиваясь банковскими картами за границей вы можете существенно переплатить за конвертацию, особенно, если ваш счет открыт в рублях, снять деньги в банкомате необходимо в национальной валюте страны (или совершить покупку), где вы находитесь, а она отличается от долларов.
В этом случае МастерКард или Виза конвертируют дважды - ваши деньги в доллары, доллары - в необходимую валюту. На каждом этапе вы теряете комиссию. Юнион пэй позволяет избежать этого, проводя конвертацию единожды (если речь идет о юанях) - это главная причина, зачем нужна UnionPay от Газпромбанка. В этом контексте ее можно отнести к одним из самых .
Но тем, кто не часто посещает Китай или снимает деньги в юанях имеет смысл оформлять платежные инструменты привычных ПС - т.к. процесс обслуживания отлажен годами, в Юнион Пэй часто дает сбои на территории нашей страны, как свидетельствуют отзывы пользователей.
Заключение
Карта Unionpay Газпромбанк по условиям пользования соответствует платежным инструментам международного формата, предоставляя аналогичные возможности. Комиссии, стоимость обслуживания и прочие тарифы также не отличаются от параметров, присущим картам Газпромбанк других ПС. Подойдем тем, кто часто посещает Китай, снимает деньги в банкомате в юанях или расплачивается ими.
Лайтбанк выпускает дебетовые карты: UnionPay Classic, UnionPay Platinum и UnionPay Diamond.
Годовое обслуживание - от 500 руб или 75 CNY;
Внесение наличных - 0%;
Снятие наличных - 0,5%;
Достоинства дебетовых карт UnionPay Лайтбанка:
Крупнейшая в мире платежная система (На нее не распространяются экономические санкции, а стоимость пользования ниже всех популярных платежных систем);
Расчеты в рублях и китайских юанях (Без комиссий и по самому выгодному курсу);
Прямой обмен, без двойной конвертации (Прямая конвертация из рублей в юани);
Более 60 000 точек обслуживания в России и 200 000 в Китае (Карты UnionPay принимают практически во всех магазинах).
Кредит Урал Банк выпускает два типа банковских карт UnionPay: China UnionPay Classic и карту повышенной престижности China UnionPay Gold.
Тел. 8 351 924-89-33
Россельхозбанк выпускает кобейджинговая карту МИР- UnionPay и UnionPay Classic.
Тел. 8 800 200-02-90
Банковские карты UnionPay Примсоцбанка будут интересны и удобны широкому кругу клиентов – студентам Азиатских университетов, бизнесменам, туристам, покупателям торговых площадок Китая, Азии и всего мира. Вы можете наслаждаться шоппингом как в обычных, так и в интернет-магазинах. В гостиницах, ресторанах, магазинах по всему миру для держателей карт UnionPay действует система скидок и привилегий.
Получить карту можно подключив на ваш выбор один из премиальных тарифов – «Восточный Классический» (карта UnionPay Classic) или «Восточный Золотой» (карта UnionPay Gold). Более подробную информацию о стоимости подключения тарифов, списком всех преимуществ, а также с условиями всех доступных тарифов можно получить по ссылке: Тарифы на обслуживание пластиковых карт:
Валюта счета: Рубли РФ/ Юань КНР
Дневной лимит всех операций: до 500000 руб./ 50000 юаней КНР
Лимит количества операций в день: 50
Недельный лимит всех операций: до 650000 руб./ 65000 юаней КНР
Лимит количества операций в неделю: 100
Основные преимущества:
Удобство совершения покупок
– Самая большая в мире сеть приема карт позволит Вам в любой момент совершать покупки в онлайновых и оффлайновых магазинах Китая и по всему миру.
– Безопасность и легкость совершения покупок
– Карты UnionPay имеют мощную систему контроля безопасности мирового уровня, благодаря которой Вы можете не волноваться за большие суммы средств, используемых во время путешествия. Быстрая передача пароля обеспечивает повышенную безопасность совершения любых покупок.
-Выгодная конвертация
-Расчеты за границей ведутся в юанях КНР, конвертация проходит по выгодному прямому курсу. При расчетах в валюте отличной от юаней КНР используется курс платежной системы, он формируется на основании курсов ведущих банков Китая2
-Проценты на остаток
-На остаток средств на карточном счете начисляются проценты – удобная возможность накопить на ваше путешествие.
-Скидки и привилегии
– В гостиницах, ресторанах, магазинах по всему миру для держателей карт UnionPay действует система скидок и привилегий.
Тел. 8 800 200-42-02
Банк “Приморье” предлагает банковскую карту UnionPay Classic.
Выпуск карты в трех валютах - рубли, доллары и юани.
Отличительная особенность карты UnionPay - отсутствие дополнительных расходов на конвертацию при расчетах и снятии наличных в юанях. Расплачивайтесь картой и снимайте юани с выгодой. В Китай - с картой UnionPay!
Помимо расчетов за границей, карта Union Pay имеет весь функционал других карт Банка «Приморье» - снятие и пополнение карты в банкоматах, оплата в терминалах, магазинах, подключение Интернет-банка «Мой б@нк» и услуги СМС-информирования.
Карта UnionPay Classic - универсальный платежный инструмент для расчетов в поездках за рубеж. Расплачивайтесь картой в магазинах, отелях и ресторанах в Китае и экономьте свои деньги на прямой конвертации.
Срок изготовления - до 3 рабочих дней.
Обслуживание картсчета - 500 р/год.
Тел. 8 800 200 20 86
Газпромбанк предлагает UnionPay банковские карты категорий Classic и Gold – признак финансовой состоятельности и престижа их держателя.
C полным описанием услуг, предоставляемых по картам Gold, и условиями их предоставления Вы можете ознакомиться на сайте UnionPay .
Тел. 8 800 100-00-89
Банк “Санкт Петербург” предлагает карту международной платежной системы UnionPay International – UnionPay Classic.
Обслуживание – 750 руб/год
0,5% бонусов Ярко
Бесконтактная оплата
Скидки и специальные предложения от UnionPay