Кредитный калькулятор Русфинанс Банка поможет рассчитать потребительский кредит наличными в 2018 - 2019 году: сумму ежемесячных платежей по займу и сроки оплаты при досрочном погашении. Пользоваться официальным онлайн калькулятором на сайте можно бесплатно!

Жить в кредит удобно и практично. Потребительские кредиты прочно вошли в жизнь россиян. Особенно популярны среди заемщиков кредиты наличными. Кредитование в 2018 году порадует разнообразием предложением для физических лиц.

Чтобы выбрать самое интересное и выгодное из них, спланировать досрочное погашение кредита, необходим финансовый инструмент. Именно таким является кредитный калькулятор Русфинанс банк: удобный, наглядный, бесплатный.

Если нужны деньги в кредит наличными или потребительский кредит на приобретения товаров, то Русфинанс банк готов предоставить самые лучшие условия. Программы банка включают возможности обслуживания в кредит в магазинах десятков партнёров - торговых сетей федерального и регионального масштаба.

Условия кредитования

• Возраст заемщика: от 18 до 75 лет (на момент возврата денег);
• Минимальная сумма: 30 000 рублей;
• Максимальная сумма: 5 млн рублей;
• Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
• Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
• Обеспечение: поручительства физических лиц – граждан РФ (не более 2-х).

Процентная ставка на ссуду

Мы постепенно наполняем этот раздел. Стоит чуть-чуть подождать:)

Калькулятор погашения кредита позволяет рассчитать онлайн сумму платежа, проценты и переплату для кредитов с досрочным погашением, с частичным досрочным погашением.

Калькулятор кредитного займа произведет расчет:

• Для держателей зарплатных карт
• Для юридических лиц.
• Для физических лиц.
• Для пенсионеров.
• Для ИП.

Условия предоставления кредита зависят от того, какая целевая направленность займа, и определяют: необходимый пакет документов, процентные ставки, размер выделяемых средств. Кредит в банке можно взять:

• Наличными.
• На развитие малого бизнеса.
• На покупку автомобиля.
• На покупку жилья, на строительство дома.
• На рефинансирование.

Спрашивает Павел

Здравствуйте! Могу ли я получить рефинансирование кредита в «Русфинанс Банке»? Что подразумевает под собой процедура в «Русфинанс Банке»? Какие условия она предполагает? Что нужно будет сделать?

Здравствуйте, Павел! Давайте более подробно рассмотрим, что представляет собой рефинансирование и что следует предпринять, чтобы получить его в банке «Русфинанс».

Рефинансирование предполагает выдачу банком «Русфинанс» нового кредита клиенту, чтобы тот имел возможность выплатить старый. Вместе с тем условия нового кредитования являются более выгодными с финансовой точки зрения.

Воспользоваться услугой рефинансирования в «Русфинанс Банке» могут исключительно заемщики, имеющие безукоризненную кредитную историю. В таких клиентах заинтересован как кредитор, так и другие банки, в том числе банк «Русфинанс».

Чтобы добиться от банка «Русфинанс» улучшения условий действующего кредита, например, понижение процентной ставки, первоначально следует направить обращение. Павел, будет лучше, если Вы напечатаете или напишете от руки заявление в «Русфинанс Банк», в котором детально поясните суть Вашей проблемы.

Заявления для банка «Русфинанс» может выглядеть следующим образом:

«Мною должным образом исполняются все обязательства по кредитному договору №__ от ____ г. Процентная ставка равна _%, тогда как сегодня Ваш банк выдает кредиты с переплатой в размере _%. Прошу пересмотреть размер процентной ставки по моему кредиту и, по возможности, сократить его до _%». Или: «Прошу изменить условия моей кредитной программы таким образом, чтобы ежемесячные платежи по кредиту в течение __ были равны ___».

Павел, главное – не забывайте, обращение должно выглядеть как просьба, а не приказ. Если принимать во внимание формальности, то банк «Русфинанс» не обязан понижать годовую процентную ставку по Вашему кредиту, исключая условия, прописанные в договоре.

Возможно, брать новый кредит в банке «Русфинанс» не потребуется, если получится подписать дополнительный документ к действующему договору, где будут обозначены новые условия и график ежемесячных платежей по кредиту.

Если же Вы хотите получить рефинансирование в другом финансовом учреждении, предстоит удостовериться, насколько оно является выгодным. Для этого следует запросить у банка распечатку графика ежемесячных платежей по новому кредиту и сравнить его с уже существующим. Самый важный показатель – годовая процентная ставка.

Павел, чтобы получить рефинансирование кредита в другом банке (например, в банке «Русфинанс») Вам следует предоставить не только доказательство своей безупречной кредитной истории, но и собрать пакет документов, аналогичный тому, что требуется для оформления нового займа.

Здравствуйте! В одной из наших статей ранее уже затрагивался такой актуальный вопрос, как рефинансирование потребительских кредитов — погашение кредита в одном банке за счет привлечения ссуды в другом. Как вы помните, такая процедура может быть выгодна по многим причинам: как сугубо финансовым (снижение ставок, комиссий, уменьшение платежей), так и в связи с другими параметрами кредитования (вывод залога из-под обременения, возможность получения более крупной ссуды и т.д.). Сегодня мы подробно обсудим такой вид перекредитования, как рефинансирование автокредитов.

Суть процедуры рефинансирования кредита на автомобиль в следующем: заемщик, оформивший ранее автокредит, получает в другом банке ссуду, достаточную для полного или частичного погашения долга. Такая процедура может быть выгодна по многим причинам, приведем главные из них.

Основные причины рефинансирования автокредитов

1. Главная причина, по которой заемщики решаются на перекредитование — неудовлетворительные финансовые условия по автокредиту . Не секрет, что многие клиенты оформляют автокредиты в салонах под влиянием момента — поддавшись на уговоры продавца, увидев желанную модель автомобиля. При этом заемщики зачастую не оценивают своих возможностей и взваливают на себя непосильную кредитную ношу. Кроме того, экспресс-кредиты в автосалонах нельзя считать очень выгодными — ведь ставки по таким кредитам часто превышают 20-25%, что сопоставимо с кредитами наличными. При этом заемщику также приходится нести дополнительные затраты. В таком случае оформление в другом банке кредита на рефинансирование и погашение ссуды представляется весьма привлекательным вариантом;
2. Высокие ежемесячные платежи . Очень часто заемщики оформляют автокредиты на короткие сроки (в связи с условиями кредитной программы либо желая сократить переплату), при этом суммы кредита обычно довольно велики. Эти два параметра формируют большие ежемесячные платежи, которые могут пошатнуть семейный бюджет. Поэтому часто оказывается более выгодным рефинансировать автокредит на более длительный срок, пусть даже с увеличением процентной ставки и переплаты. Таким образом, уменьшаются ежемесячные платежи и заемщик может свободнее распоряжаться своими средствами;
3. Дополнительные комиссии и страховка по КАСКО (а часто еще и страхование жизни и здоровья) по автокредитам значительно увеличивают переплату. Их можно избежать, оформив кредит на рефинансирование и погасив за этот счет невыгодную ссуду;
4. Залог купленного в кредит автомобиля в банке может оказаться довольно большим неудобством: в течение срока кредитного договора заемщик не может продать, обменять свой автомобиль без согласия банка. Особенно эта проблема актуальна для последних месяцев пользования кредитом, когда сумма долга уже невелика, но ограничения не изменяются. Погасив автокредит за счет перекредитования, заемщик может вывести свою машину из залога;
5. Желание поменять автомобиль на новый также может стать причиной рефинансирования по схеме trade-in: банк выдает заемщику ссуду для погашения остатка долга и приобретения нового автомобиля, причем старый может служить в качестве первоначального взноса по новому автокредиту;
6. Объединение нескольких ссуд в банках в один кредит также часто является причиной рефинансирования автокредита. Получая крупную ссуду на выгодных условиях (например, под залог недвижимости) заемщик имеет возможность рассчитаться с долгами в банках и упрочить свое финансовое положение. В этом случае снижаются ежемесячные платежи, переплата по кредитам, а вести расчеты с банком становится гораздо удобней.

Сложности рефинансирования автокредитов

Перекредитование ссуд на покупку автомобилей стало в последние годы довольно популярным, и многие банки в России предлагают такую услугу. Вместе с тем, существует ряд сложностей, которые нужно учитывать, собираясь рефинансировать свой автокредит:

• заемщик должен погашать автокредит в течение 6 месяцев (в некоторых банках — до 12) без просрочек и в полном объеме. Таким образом, перекредитовать невыгодную ссуду в первые месяцы после оформления не удастся;
• если рефинансирование автокредита предполагает залог автомобиля в новом банке, потребуется переоформление страхового полиса, машины, а также довольно сложная процедура выдачи средств на погашение первого автокредита до оформления залога в выдающем ссуду на рефинансирование банке. На время банк может потребовать дополнительные залог или другое обеспечение;
• если страховая компания, в которой оформлен КАСКО, не аккредитована новым банком, заемщика ждут дополнительные расходы по переоформлению полиса;
• банки, выдающие кредиты на рефинансирование под залог автомобиля, предъявляют строгие требования к его возрасту и состоянию, что также может послужить причиной отказа в ссуде.

Как выгодно рефинансировать автокредит

Если причиной рефинансирования автокредита служат нефинансовые параметры (вывод из залога, возможность получения новой крупной ссуды, необходимость снижения платежей для снижения кредитной нагрузки и т.д.), то вести расчеты и определять выгоду от действий заемщика смысла не имеет. В том же случае, если причиной рефинансирования служит желание снизить переплату по кредиту, следует внимательно оценить выгоду такой операции. Зачастую случается так, что рефинансирование ссуды на более выгодных с виду условиях на практике влечет за собой удорожание кредита. Итак, что следует учитывать, чтобы выгодно рефинансировать кредит?

• досрочное погашение кредита во второй половине срока гораздо менее выгодно, чем в первой. Дело в том, что большая часть процентов, формирующих переплату, уплачивается в первые месяцы пользования кредитом (напомним, что рефинансировать ссуду вы сможете минимум через полгода после получения автокредита). Таким образом, усилия по рефинансироваю ссуды в последние месяцы кредитования могут стать напрасной тратой сил и времени;
• необходимо заранее узнать все дополнительные комиссии и платежи, которые придется внести по новому кредиту. Расходы на переоформление страховки, залога, комиссия за выдачу средств могут оказаться весьма значительными;
• уточните в банке-кредиторе моратории и комиссии на досрочное погашение автокредита. Они могут «съесть» всю выгоду от операции рефинансирования.

В общем виде, стоит рефинансировать автокредиты с высокими процентными ставками и комиссиями, оформленные на длительный срок. Еще один тревожный «звоночек» для рефинансирование — высокие платежи по КАСКО и дополнительная страховка жизни, которые не зависят от остатка долга по кредиту. Рефинансируя такой кредит (даже путем оформления потребительского кредита без залога по высоким ставкам) вы в большинстве случаев останетесь в выигрыше.

Параметры кредитных программ на рефинансирование

На сегодняшний день ряд банков в России предлагают рефинансирование автокредитов, наиболее привлекательными можно считать программы Росбанка , Райффайзенбанка , Юникредита и некоторых других. Остановимся подробнее на предложении Росбанка, чтобы понять примерные условия предоставления кредита на рефинансирование.



Основные параметры . Росбанк выдает ссуды на рефинансирование автокредитов в сумме от 60 тысяч до 1 миллиона рублей. По кредитам действуют процентные ставки от 16,5 до 18% годовых, при этом дополнительные комиссии и платежи отсутствуют. Срок кредита от 3 до 60 месяцев.

Портрет заемщика : гражданин РФ от 22 лет (для мужчин до 27 лет необходимо иметь документы об отсрочке от службы или военный билет) до 65 лет включительно, имеющий стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, постоянную прописку в регионе присутствия банка, права категории В и автомобиль, приобретенный в кредит.

Доход заемщика должен быть достаточен для погашения кредита и подтвержден документально (если учитывается совокупный доход семьи, потребуется поручительство супруга).

Обеспечением по кредиту служит автомобиль (и поручительство супруга в указанном выше случае.

Требования к залогу : автомобиль категории В некоммерческого назначения, не старше 5 (для отечественных) и 12 (для иностранных) лет на момент окончания срока договора с пробегом 100/200 тысяч километров на дату оформления.

Преимущества : отсутствие комиссий, прием Росбанком полиса КАСКО, оформленного ранее, высокая скорость выдачи, оформление залога после выдачи средств на погашение, требование к фактическому сроку погашения автокредита — не менее 6 месяцев.

Недостатки : ограниченная сумма кредита, необходимость залога, отсутствие возможности частичного рефинансирования автокредита, существенные требования к автомобилю, подтверждение дохода документально.

Общая схема выдачи кредита на рефинансирование в Росбанке такова:

• клиент, в течение полугода выплачивающий автокредит, заполняет онлайн-заявку или обращается в отделение банка с требуемыми документами: паспортом, справками из банка-кредитора о состоянии задолженности, документами на автомобиль, кредитным договором;
• банк рассматривает заявку, принимает положительное решение;
• банк подписывает с клиентом кредитный договор и выдает средства на рефинансирование;
• клиент погашает автокредит и оформляет вывод автомобиля из залога;
• клиент передает в Росбанк оригинал ПТС и оформляет договор залога на автомобиль, переоформляет страховой полис на нового выгодоприобретателя.

Говоря в общем виде, получить ссуду на рефинансирование автокредита несложно. Достаточно добросовестно погашать долг перед банком в течение полугода, не иметь отрицательной кредитной истории и обладать возможностью предоставить в банк все требуемые документы. В таком случае многие банки будут готовы выдать ссуду на рефинансирование кредита и видеть вас своим клиентом.

В жизни кредитоплательщика может наступить период, когда выплата обязательных платежей по оформленному займу начинает его обременять. Усугубляет процесс рост уровня проживания на фоне отсутствия повышения заработков. Увеличение числа не выплачиваемых ссуд привело к внедрению банками программы перекредитования. Эта популярная услуга практикуется не везде. Даже принадлежность банков к одной финансовой структуре не гарантирует предоставление перезайма гражданам в каждом из них. Рефинансирование кредита в Русфинанс Банке осуществимо, при этом финучреждение предлагает интересные для граждан критерии с минимальной затратой времени на реализацию всего процесса.

Условия рефинансирования в Русфинанс Банке

Учредителем организации и материнской компанией является РОСБАНК. Имеются представительства компании во всех территориальных единицах РФ. Насчитывается более 25 тысяч партнеров, посредством сотрудничества с которыми производится обеспечение займами соискателей. Продуманы также и многочисленные пункты погашения существующих займов.

Банк создан, как конкурентоспособное предприятие на рынке кредитования. Поскольку ряды финучреждений постоянно пополняются альтернативными компаниями, предлагающими интересные условия для граждан, то кредитодатели вынуждены доводить свои параметры до максимально доступных заемщикам.

Русфинанс Банк рефинансирование кредитов других банков осуществляет путем выдачи ссуды физическим лицам наличными средствами на следующих условиях:

*Выдача займа происходит только в национальной валюте.

Диапазон тарификации зависит от наличия у соискателя документов и оценки кредитополучателя, как потенциального заемщика. В большинстве случаев договор заключается со значением 13,5%. Максимальный параметр на практике не превышает 17%.

Продукты подлежащие перекредитованию

Большинство финучреждений политикой своей организации ограничивают рефинансирование целевым направлением выданных средств. То есть оформление перезайма происходит для осуществления аннулирования действующего кредитного договора. И когда перекредитование рассматривается в качестве отдельной услуги, можно говорить о том, какие именно договора подлежат переоформлению. В случае с Русфинанс, просто выдается кредит, о направлении его использования заемщик принимает решение самостоятельно.

Ипотека

Русфинанс Банк практикует выдачу ипотеки, однако целевое перекредитование такого займа осуществить невозможно. Получить средства на погашение долга по ипотеке реально. Для этого следует обратиться в любое представительство Русфинанс с заявлением о своих намерениях.

Русфинанс Банк может провести рефинансирование ипотеки в некоторых случаях и на своих условиях

Поскольку спецпрограммы такого перекредитования нет, то возможно последует отказ от взаимодействия с клиентом. Но при наличии положительной истории кредитоплательщика и, имея статус благонадежного заемщика, учреждение может пойти навстречу в этом вопросе.

Выгода клиента к переоформлении ипотеки становится очевидной, если по имеющемуся соглашению ежемесячные проплаты банку производятся по ставке, выше предлагаемой Русфинбанком. Поэтому стоит инициировать получение займа с целью аннулирования ипотечного договора в другом банке.

Автокредит

Рефинансирование автокредита Русфинанс Банк осуществляет так же, как и в случае с ипотекой. Выгодой получения кредита в этом финучреждении является освобождение авто от залога, в котором он состоит у предыдущего банка, выдавшего кредит на его приобретение.

Если целью получения кредита не является продажа автомобиля для дальнейшего погашения займа, выданного организацией, то рефинансировать договор в Русфинансе не выгодно, поскольку средняя процентная ставка автокредитования находится на уровне предложений РФБ.

Кредиты

Работа финучреждения построена на индивидуальном подходе ко всем кандидатам. Клиенты разделены на подгруппы, в которых условия разняться. Имея положительную историю плательщика, заемщик может рассчитывать на получение необходимой суммы, что невозможно для нелояльного клиента. Такой гражданин может рассчитывать на сумму не превышающую 50 тыс.руб.

Внимание! Во взаимодействии с клиентами приоритетными являются существующие потребители с лояльной историей. К ним применяются улучшенные условия в индивидуальном порядке.

Рефинансирование Русфинанс Банк предоставляет и клиентам других кредитодателей. Но до момента получения статуса «своего» со всеми существующими преференциями, гражданин может рассчитывать только на сумму займа до 50 тыс.рублей.

Банк также может провести рефинансирование выданных средств на различные нужды

Процедура

Заинтересованной в получении ссуды особе следует обратиться в любое представительство банка для инициирования процесса кредитования. Алгоритм получения займа следующий:

1. Подается заявка на кредитование. Осуществить можно онлайн через официальный сайт организации или при личном посещении офиса учреждения. Подача заявки сопровождается приложением некоторых первоначальных документов. Срок рассмотрения заявки – не более суток.
2. С итоговым решением клиент будет ознакомлен удобным для него способом. Это может быть СМС – уведомление, письмо на указанный email или при личном посещении соискателем учреждения.
3. В случае положительного для гражданина решения, начинается процесс оформления соглашения.
4. Прописанную в формуляре сумму кредитодатель перечисляет на счет, открытый клиентом. Если в заявлении о предоставлении денег гражданин указал реквизиты иного кредитного финучреждения, то ос внутреннего счета РФБ деньги переводятся на обозначенные данные.

Список документов

Поскольку кредитодатель оставляет за собой право принимать решение об отказе от выдачи ссуды по своему усмотрению, то соискателю следует тщательнее подготовиться к подбору документов, чтобы исключить вероятность отказа по причине представления не полного набора бумаг. К обязательным относятся:

• документ, удостоверяющий гражданскую личность кандидата;
• справка с места регистрации заемщика;
• дополнительный личный документ на выбор: СНИЛС, ИНН;
• подтверждение получаемых доходов соискателя;
• справка с реквизитами открытого гражданином счета;
• дополнительно может быть приложена заверенная копия трудовой книжки;
• не лишним будет документ, подтверждающий остаток долга перед предыдущим кредитным учреждением с историей произведенных погашений контрагентом.

Банк предъявляет некоторые свои требования для получения средств

При подаче документации можно ознакомиться с наличием каникул по выбранному продукту и обозначить возможность их получения в заявлении на выдачу средств.

Как оформить рефинансирование в РусФинанс Банке

В процедуре регистрационных мероприятий есть свои определенные правила, которым необходимо обязательно следовать. К ним относятся:

1. Оформление осуществимо только при личном посещении отделения РСБ.
2. Срок одобренной заявки ограничен 30 днями. В случае превышения регламентированного периода, подача заявки происходит повторно.
3. Справки, предоставляемые в процессе заключения договора, должны быть датированы не позднее трехдневного срока, предшествующего заключению кредитного соглашения.
4. Обязательные проплаты осуществляются в равных долях, которые закреплены договором.

Важно! Русфинбанком предусмотрено аннулирование договора до срока регламентного окончания без комиссионных издержек, но эта функция должна быть закреплена в редакции соглашения на кредитование.

Финучреждение имеет десяток программ взаимодействия с контрагентами, но все же рекомендовано перед заключением соглашения, тщательно рассчитать предложенные варианты, используя кредитный калькулятор, применительно к своему положению и взаимодействовать с кредитодателем на оптимальных для себя условиях.

О рефинансировании в различных банках будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Чтобы выгодно рефинансировать кредит, сегодня не обязательно искать целевую программу. В России существует огромное количество банков с выгодными потребительскими кредитами, которые можно направить на любые цели, в том числе и на погашение задолженности или полное закрытие проблемных займов. Как раз одним из таких учреждений является Русфинанс банк. Его программу перекредитования мы и рассмотрим в нашей статье.

Условия рефинансирования кредита в Русфинанс банке

Новые и повторные заемщики могут рассчитывать на сумму от 5 000 до 50 000 рублей. Для лояльных заемщиков кредитный лимит является гораздо более высоким и составляет 300 000 рублей.

Возможные сроки кредитования для новых и повторных заемщиков - от 6 до 18 месяцев, а для лояльных заемщиков - от 6 до 36 месяцев.

Стоит отметить и такое важное преимущество, как множество способов погашения кредита наличными на любые цели. На данный момент заемщикам доступно более 10 различных удобных вариантов.

Дополнительные услуги к рефинансированию от Русфинанс банка:
- Страхование жизни и здоровья;
- Страхование от финансовых рисков, приводящих к потери работы;
- СМС-информирование обо всех операциях, проводимых по счету клиента.

Как оформить рефинансирование кредита в Русфинанс банке

Сначала заполните заявление о выдаче кредита. Сделать это можно в ближайшем офисе Русфинанс банка. Их адреса можно посмотреть на официальном сайте https://www.rusfinancebank.ru. Если кредитными специалистами принимается положительное решение, нужно будет оформить все оставшиеся документы, заключить договор, а потом уже получить средства. Они перечисляются на банковский счет клиента, указанный в заявлении, с которого потом легко можно снять наличные.