Кредитная карта сбербанк виза классик льготный период. Карта Visa Classic от Сбербанка: кредитная и дебетовая

Самый удобный и популярный банковский продукт – это пластиковая карточка. С ее помощью мы можем воспользоваться денежными средствами в любое время суток. В этой статье мы расскажем вам о карте Visa Classic, которую выпускает Сбербанк. Вы узнаете, каких видов бывает эта карта, как ее оформить и пользоваться.

Любой банк стремится облегчить своим клиентам задачу при оформлении пластиковой карточки. Кроме того, обязательно продумывается система лояльности, которая позволяет оформить карту на самых выгодных условиях максимально быстро.

Сбербанк предлагает своим клиентам оформить карточку Visa Classic, потому что у нее много преимуществ:

она удобна в пользовании;
можно совершать финансовые операции в режиме онлайн;
пользоваться дополнительными услугами, которые предоставляет продукт Visa Classic.

В Сбербанке можно открыть пластиковую карту любого из нижепредставленных видов:

Дебетовую.
Кредитную.
Зарплатную.

О каждой из этих пластиковых карточек Сбербанка мы расскажем более подробно далее.

Дебетовая карта Сбербанка Виза Классик: виды

Дебетовая карта позволяет человеку пользоваться личными сбережениями, которые хранятся у него на личном счете в Сбербанке. Деньги могут храниться в любой валюте, которую выберет клиент. Выпускается дебетовая карточка на 3 года. В первый год пользования карты клиенту нужно заплатить за обслуживание 750 руб, а за последующие 2 года – 450 руб. Если нужно будет перевыпустить дебетовую карточку, то Сбербанк это сделает бесплатно.

Дебетовую карту открыть в Сбербанке выгодно, потому что у нее есть такие преимущества:

карта защищена электронным чипом;
можно выпустить дополнительную карту, которая будет также привязана к счету;
ею можно управлять через интернет-банкинг;
такую карту Сбербанка виза классик можно использовать как зарплатную;
пользователь получает возможность подключать услугу «Мобильный банк»;
можно делать любые переводы за рубеж;
платежи осуществляются в интернет-магазинах, как российских, так и зарубежных;
подключается к личному счету автоматически бонусный счет, на который зачисляются скидки;
за 500 руб можно заказать карту с индивидуальным дизайном, если пользователь хочет отличаться от остальных.

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько видов дебетовых карт:

Золотую – для привилегированных клиентов. Стоимость обслуживания такой карты составляет 3 тыс. руб в год. Владелец такой карты может снимать с нее деньги за границей на таких же условиях, как и в России.
Платиновую – карта, которая обслуживается персонально. Владельцы такой карты могут быть уверены, что их средства надежно защищены. Стоимость обслуживания платиновой карты составляет 10 тыс. руб в год.
Премиальную – карта, которую может получить только VIP-клиент. Ему предоставляется персональный менеджер, который курирует все операции, проведенные по счету. Клиент может пользоваться такой картой бесплатно, если на его счету больше, чем 2,5 млн.руб. Если сумма на балансе меньше, то в месяц нужно будет за пользование карты платить 2500 руб.
Молодежную карту Visa Classic Сбербанк может выдать лицам, которые достигли 14-30 лет. Обслуживание такой карты в год стоит всего 150 руб. Кроме того, банк начисляет на молодежные карты 10% от суммы, совершенных с ее помощью покупок. Эта услуга называется «Спасибо от Сбербанка».
Социальную – карта, которая выдается пенсионерам. На остаток суммы, которая остается на такой карте, банк начисляет высокие проценты – 3,5%. Обслуживается социальная карта бесплатно.
Мгновенная карта Сбербанка Visa Classic Momentum. Особенность этой карты заключается в том, что любой клиент банка может ее оформить всего за 10 мин. Однако пользоваться ею можно только на территории России, и у нее достаточно суженный спектр возможностей. Обслуживается мгновенная карта бесплатно.
Детскую карту «7+» — ее оформляют на детей, которым больше 7 лет. Она выпускается в качестве дополнительной карты к родительской. Родители могут устанавливать лимит денежных средств, которые в день может снимать с карты ребенок. Обо всех тратах родители будут получать на телефон смс-оповещение.
Виртуальную – эта карта предназначена только для пользования в сети. Ее можно привязывать к электронным кошелькам, что удобно для людей, которые получают заработную плату таким образом. Стоимость обслуживания такой карты Сбербанка Виза Классик в год составляет всего 60 руб.

Кредитная карта Сбербанка Виза Классик: виды

паспорт;
справка, в которой будут указаны ваши доходы за последние 3 месяца;
справка с места работы, трудовая книжка или же свидетельство частного предпринимателя – любой документ, который будет подтверждать, что вы действительно трудоустроены не менее, чем 6 месяцев.

Кредитные карты Сбербанка Виза Классик имеют разные лимиты. Банк вам может предложить открыть:

Стандартную карту, за обслуживание которой вы должны будете платить 750 руб в год. На этой карте будет лежать 600 тыс. рублей. Процентная ставка, которую вам нужно будет покрывать, составляет 25,9% -33,9% годовых. Если вы погасите кредит в первые 50 дней после снятия денег, то проценты платить не нужно будет, потому что это период, в который действую особые льготы для клиента.
Золотую карту. Здесь такие же условия кредитования, как и в Стандартной карте, однако платить за ее обслуживание вам нужно будет 3 тыс. руб в год, потому что оно будет происходить на премиальном уровне.
Молодежную карту. Она выдается молодым людям в возрасте 21-30 лет. Лимит этой карты составляет 200 тыс. рублей, а процентная ставка – 33,9% годовых. Если вы подадите заявку на оформление такой карты, то Сбербанк будет рассматривать ее в течение 2 дней. Если вашу заявку одобрят, то за пользование картой в год вы должны будете платить 750 руб в год.
Мгновенную кредитную карту. Она выдается сразу же после обращения. Ее максимальный лимит составляет 120 тыс. руб. Обслуживание такой карты Сбербанка виза классик бесплатное. Процентная ставка по погашению составляет 25,9% годовых. Льготный период стандартный – 50 дней.

Что нужно, чтобы получить карту Виза Классик от Сбербанка?

Для того чтобы оформить себе пластиковую карточку в Сбербанке, нужно, прежде всего, обратиться в любое отделение банка, взяв с собой паспорт, подтверждающий, что вы являетесь гражданином Российской Федерации.

Вас примет менеджер, которому вы оставите свое письменное заявление о том, что хотите открыть счет и оформить карту. Он составит специальный договор для оформления карты. Если счет у вас есть, а карты нет, то заявку вы можете оставить в режиме онлайн через личный кабинет – так вы сэкономите время.

Важно! Если вы укажите некорректные данные о себе, то банк может отказать вам в получении карты. То же самое может произойти, если вы подаете заявку на получение карты того типа, который уже у вас есть.

В качестве примера расскажем, как оформить на сайте Сбербанка кредитку через интернет:

Для начала войдите в свой персональный кабинет. Здесь вам нужно будет ввести логин и пароль. Их вы можете уточнить, позвонив по горячей линии.
Затем перейдите в раздел «Карты». Здесь вам нужно перейти во вкладку «Заявка на кредитную карту»:

Перед вами откроется список карт, из которых вы будете выбирать. Вам здесь нужно будет выбрать «Visa Classic» и тип кредитной карты из тех, которые мы перечисляли выше.
После этого перед вами откроется окно, где нужно будет указать желаемый лимит кредита и ввести контактные данные, по которым с вами свяжется менеджер банка после рассмотрения заявки:

Если вы хотите открыть кредитку, то, скорей всего, вам нужно будет принести дополнительный перечень документов, о котором мы упоминали выше, когда описывали условия получения кредитной карточки от Сбербанка.

Есть еще несколько условий для получения карты Виза Классик от Сбербанка, которые нужно выполнить:

у вас должна быть постоянная регистрация на территории России;
вам должно быть не менее 14 лет (исключение составляют лишь случаи, если родители оформляют карту своему семилетнему ребенку).

После того, как вы подадите заявку и оформите договор на получение карты, должно пройти 10-14 дней, после чего вы сможете ее забрать и активно использовать в личных целях после активации.

Чтобы активировать карточку, вам нужно просто вставить ее в банкомат, введя пин-код, либо же сделать это в отделении с помощью менеджера, который предложит вам, например, пополнить с карты счет мобильного телефона.

Какие возможности получают обладатели карты Сбербанка Виза Классик?

В Сбербанке можно оформить партнерскую карту. На данный момент есть 2 организации, которые являются партнерами Сбербанка. В соответствии с этим вы можете открыть такие виды карт:

«Подари жизнь» — это карта, которую нужно пополнять в благотворительных целях. С нее будут перечисляться средства в фонд поддержки онкологически больных детей:

0,3% от суммы покупок, совершаемых с помощью карты;
50% от суммы обслуживания карты за первый год.

«Аэрофлот» — карта для тех, кто много путешествует и приобретает авиабилеты с помощью карты. У пользователя такой карты будут накапливаться «мили», которые эквивалентны деньгам при покупке авиабилетов.

Какие операции можно проводить с помощью карты Сбербанка Визы Классик?

С помощью карты Сбербанка Виза Классик можно проводить множество финансовых операций:

Переводить денежные средства на счет любого другого банка, на карточку Сбербанка. Максимальная сумма, которую можно перевести в день – 15 тыс. руб. Перевод можно сделать через терминал или же через личный кабинет в режиме онлайн.
Можно каждый день пополнять баланс своей карты на любую сумму. Сделать это можно либо через терминал, либо через кассу Сбербанка.
Снять с карты можно в день не больше 150 тыс. руб. В месяц лимит составляет – 5 млн. руб. Можно также снять деньги через кассу, но в этом случае получится получить на руки не более 50 тыс. руб.
С карты можно оплачивать коммунальные услуги, развлечения, покупки в интернет-магазинах.
С помощью карты Сбербанка Виза Классик можно осуществлять бесконтактные платежи, что очень удобно, поскольку вам не нужно будет давать свою карту кому-то в руки.

Быть обладателем карты Сбербанка Виза Классик – значит, идти в ногу со временем, иметь возможность пользоваться опциями, которые в несколько раз упрощают жизнь человеку.

Видео: «Visa Classic от Сбербанк»

Сегодня практически каждый пользуется услугами финансовых компаний. Различные продукты, которые предлагает банк, значительно упрощают жизнь и помогают решить различные проблемы в минимальные сроки.

Сбербанк – крупнейший банк, услугами которого пользуется практически каждый второй гражданин. Особой популярностью пользуются кредитные продукты, среди которых стоит отдельное внимание уделить карте с кредитным лимитом «Виза Классик».

Что это такое

Кредитная карта от Сбербанка Виза Классик – это незаменимое средство, для оплаты товаров и услуг. Это как второй кошелек, из которого можно взять необходимую сумму денег для незапланированных покупок.

Также карта может помочь реализовать тайные желания: купить новый телефон, сделать хороший ремонт в квартире или отправится на отдых. Но прежде чем пользоваться картой с кредитным лимитом, стоит внимательно изучить условия ее использования. Чем больше информации вы сможете получить до оформления карты, тем выгоднее и приятнее будет ее использование.

Условия

Получить карту от крупного банка можно на следующих условиях:

Кредитный лимит	Максимальный кредитный лимит по карте не превышает 600 000 рублей. Однако такое предложение доступно не всем, а только клиентам, которым поступило персональное предложение от банка Сбербанк. Как правило, такие предложения банк делает постоянным клиентам, которые годами пользуются продуктами банка и доказали свою порядочность и платежеспособность. В рамках массового обслуживания кредитор выдает карты с лимитом до 300 000 рублей
Процентная ставка	В рамках персонального предложения процентная ставка по карте составляет всего 25,9% годовых. Другие клиенты могут получить карту с процентной ставкой от 25,9% до 33,9% в год
Годовое обслуживание	Клиентам, получившим персональное предложение, выдается карта с бесплатным годовым обслуживанием. По картам, оформленным в рамках массового обслуживания, установлено годовое обслуживание в размере 750 рублей в год
Электронный чип	Каждая карта оборудована электронным чипом, который поможет защитить средства клиентов от мошенников
Бонусная программа	По всем картам Сбербанк предлагает воспользоваться бонусной программой. Чем больше клиент оплачивает товары и услуги в магазинах, тем больше бонусов он зарабатывает. Потратить бонусные баллы можно в магазинах партнерах

Требования к клиентам

Чтобы получить кредитную карту в Сбербанке, необходимо соответствовать следующим требованиям:

банк готов работать с клиентами, в возрасте от 21 года до 65 лет;
у клиента обязательно должно быть Российское Гражданство;
наличие постоянной прописки в регионе обращения;
непрерывный трудовой стаж, на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Если клиент соответствует всем перечисленным требованиям, можно собирать пакет документов и подавать заявку на оформление карты, данной платежной системы.

Важно понимать, что получить карту только по одному паспорту не получится. Кредитору помимо паспорта потребуются другие документы, поэтому будьте готовы потратить время и собственные силы на сбор необходимой документации. Также стоит понимать, что кредитор очень ответственно проверяет каждого клиента и предлагает карту на привлекательных условиях, с минимальной процентной ставкой.

Помимо паспорта заемщику потребуется:

заверенная копия трудовой книжки или трудового договора;
справка о размере заработной платы по форме ;
пенсионеры предоставляют справку о размере пенсии;
заявление на получение карты с кредитным лимитом (заполняется в банке);
индивидуальные предприниматели показывают справку о доходах и свидетельство о регистрации.

Как получить кредитную карту Виза Классик Сбербанка

Заполнить заявку на кредитную карту Виза Классик можно на официальном сайте компании. Если вы являетесь клиентом банка и пользуетесь услугами Сбербанка-онлайн, то просто зайдите в личный кабинет и заполните заявку. Если вы никогда не пользовались услугами банка, ничего страшного, можно за считанные минуты получить логин и пароль для входа.

Необходимо отметить, что Сбербанк выдает кредитные карты исключительно в офисе. Поэтому заполняя заявку, будьте готовы обратиться в ближайшее отделение, с полным пакетом документов.

При заполнении заявки на официальном сайте потребуется указать:

Персональные данные	В этом разделе потребуется указать ФИО, дату рождения и координаты для связи. В качестве контакта необходимо указать номер мобильного телефона и электронный адрес личной почты
Паспортные данные	Этот раздел нужно заполнять очень внимательно. Все данные вносить в соответствующие поля анкеты так, как они указаны в самом документе
Занятость	Кредитору важно, чтобы долг был погашен в полном объеме, с учетом процентов. Гарантия возврата – это наличие постоянного источника дохода. В этом разделе потребуется указать название компании, в которой работаете, трудовой стаж, размер дохода и рабочий телефон для связи
Дополнительные сведения	Помимо основного источника дохода кредитора интересует, сколько средств клиент тратит на коммунальные услуги, оплату сотовой связи, на оплату действующих кредитов и т.д.

После того, как вся информация будет указана, заявка отправится на рассмотрение. В случае принятия положительного решения сотрудник обязательно позвонит клиенту и пригласит в офис для подписания всех необходимых документов.

Кредитор очень внимательно изучает кредитное досье каждого клиента. Поэтому граждане с долгами и испорченной кредитной историей могут получить отказ.

Как пользоваться

Став счастливым обладателем кредитной карты Виза Классик, от Сбербанк, заемщик может проводить следующие операции:

оплачивать товары и услуги, как в торговых точках, так и в интернет-магазинах;
снимать денежные средства, при необходимости, не только на территории РФ, но и за ее пределами;
переводить средства с кредитной карты другим физическим лицам, по номеру карты;
привязать карту к электронному кошельку любой платежной системы;
отслеживать операции в приложении «онлайн-банкинг» или «мобильный банк».

Для оплаты товаров в торговых точках потребуется секретный код. Опытные кредитные специалисты советуют запомнить код и никому не сообщать. Совершая покупки в интернете, будьте готовы ввести одноразовый код, который поступит от банка в смс-сообщении. Благодаря этому мошенники не смогут воспользоваться вашей картой.

Погашение задолженности

Клиенту доступно несколько вариантов погашения долга по кредитной карте:

Через банкомат Сбербанк	Это самый простой и наиболее востребованный вариант погашения кредитной задолженности. Заемщику необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, имея при себе только карту. Для пополнения нужно вставить карту в банкомат, ввести секретный код, выбрать «пополнить» и внести деньги. Средства будут зачислены на счет моментально
Через кассира Сбербанк	Не всегда граждане могут произвести оплату самостоятельно, через круглосуточные банкоматы. Таким гражданам помогут кассиры, которые примут денежные средства и пополнят баланс счета заемщика. При себе потребуется только паспорт
Через сбербанк-онлайн дебетовой карты	Многие клиенты пользуются дебетовыми картами от Сбербанк: получает зарплату, откладывает свободные средства или открыл для оплаты коммунальных услуг. Погасить долг можно в личном кабинете, в режиме реального времени
В любом банке	Если нет возможности обратиться в Сбербанк, можно оплатить долг по кредиту в любом другом банке. Для оплаты потребуется паспорт и полные реквизиты счета. Получить реквизиты можно в личном кабинете, или позвонив по бесплатному телефону поддержки. Во втором случае сотрудник службы поддержки отправит сообщение с реквизитами на указанный номер мобильного телефона

При выборе этого варианта придется заплатить дополнительную комиссию, от 30 до 100 рублей. Также стоит знать, что платеж будет зачислен в течение 3 рабочих дней, поэтому оплату стоит производить заранее, чтобы избежать штрафов и пеней.

Льготный период

Многие заемщики, прежде чем подать заявку на карту с кредитным лимитом обращают особое внимание не на процентную ставку, а на размер льготного срока. Это очень выгодная услуга, которую предлагают практически все финансовые компании.

Льготный срок – это промежуток времени, в течение которого клиент может купить нужный товар или оплатить услугу кредитной картой и вернуть потраченные средства, без уплаты процентов. Своим клиентам Сбербанк дает 55 дней льготного периода.

К примеру, заемщик сделал покупку по карте 02 апреля 2019 года, в размере 2 500 рублей. Начиная со дня покупки банк дает клиенту 55 дней, чтобы он смог вернуть потраченные средства. Получается, заемщик может вернуть 2 500 до 26 мая 2019 года и не оплачивать проценты. Это очень удобная услуга, которая позволяет быстро решить проблемы и сэкономить на процентах.

Преимущества и недостатки

К преимуществам стоит отнести:

Процентная ставка	Своим клиентам банк предлагает выгодный кредитный продукт, с минимальной процентной ставкой. Клиенты, которые получили индивидуальное предложение, могут рассчитывать на минимальную ставку, в размере 25,9% в год
Льготный срок	По кредитной карте установлен льготный период, равный 55 дням. В течение указанного срока можно совершать покупки, оплачивать услуги и не платить проценты. Это своего рода кредит до зарплаты, который нужно вернуть без процентов в течение 55 дней. Если оплата не поступит, банк начислит проценты
Кредитный лимит	Как правило, финансовые компании предоставляют карты с лимитом не более 100 000 рублей. Сбербанк, в рамках индивидуального предложения, может оформить карту с лимитом до 600 000 рублей. В рамках массового обслуживания можно получить карту с лимитом до 300 000 рублей
Удобное погашение	Внести оплату можно через банкомат в ближайшем отделении. Стоит отметить, что Сбербанк имеет большую филиальную сеть
Бонусная программа	За каждую покупку, сделанную по карте, банк начисляет бонусы. Произвести оплату бонусными средствами можно в магазине партнере, что очень удобно. Все партнеры представлены на официальном сайте

К недостаткам стоит отнести:

Видео: Как расчитать льготный период по кредитной карте

Карта Сбербанка Visa Classic пользуется наибольшей популярностью у его клиентов, поскольку сочетает в себе оптимальное соотношение цены за годовое обслуживание и набора предлагаемых функций. Если не получается соответствовать условиям для получения любого другого варианта ввиду несоответствия возраста ( , пенсионные) или недостатка предоставляемых услуг (), целесообразно остановить свой выбор именно на классической кредитной или дебетовой карточке.

Содержимое страницы

Виза Классик от Сбербанка – это международные пластиковые карты, которые позволяют воспользоваться целым спектром различных услуг и функций.

платежная система – Visa. Это означает, что любые конвертации при использовании пластика за границей проходят через доллар США.
счет можно выбрать в любой валюте – рубли, доллары, евро.
срок действия составляет 3 года.
защита электронным чипом для большей безопасности.
есть возможность оформления дополнительных карточек, в том числе и , которая может быть предоставлена с 7 лет.
виза классик выпускается в рамках зарплатного договора, и ее можно использовать как зарплатную карту.
наличие дополнительных возможностей, которые позволяют участвовать в различных программах и акциях, получая приятные скидки и бонусы.

Условия предоставления

Получить карту Сбербанка Visa Classic не составит особого труда. Для этого необходимо соответствовать некоторым требованиям:

Возраст заявителя должен быть от 14 лет;
Нужно иметь постоянную прописку на территории России;
Данный продукт предоставляется лицам, имеющим гражданство РФ. Вопрос о его предоставлении нерезидентам нашей страны решается в индивидуальном порядке.

Тарифы обслуживания

Visa Classic от Сбербанка не является бесплатной, поэтому за пользование ею придется платить определенную сумму. Банком установлены следующие тарифы на выпуск и обслуживание:

выпускается бесплатно. Можно заказать . В этом случае услуга обойдется в 500 рублей.
плата за пользование продуктом составит 750 рублей (25$) за первый год.
плата за пользование в последующие годы – 450 рублей в год или 15 долларов США.
дополнительные карточки выпускаются бесплатно.
первый год обслуживания обойдется в 450 рублей, а последующие годы – в 300 руб.
по истечению срока действия производится бесплатно.

Как получить карту Visa Classic

Для оформления карты Visa Classic нужно подать соответствующее заявление. Заявку можно оставить на официальном сайте Сбербанка России, либо написать его в любом ближайшем . Из документов достаточно предоставить паспорт. Кредитная карта требует больше документов, условия можно узнать в отделении сбербанка, на официальном сайте или по .

В течение 2-х рабочих дней заявка будет рассмотрена. В случае положительного решения через 7 – 10 дней нужно будет прийти в отделение, подписать договор и забрать свой пластик.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

При получении платить ничего не нужно. А стоимость годового обслуживания дебетовых карт в размере 750 рублей автоматически спишется со счета при первом же пополнении баланса.

Происходит при первой же операции, выполненной через банкомат (пополнение счета, оплата услуг). Для удобства тут же при помощи сотрудников не забудьте подключить бесплатные услуги и сервис (взимается небольшая ежемесячная абонентская плата).

Возможности Visa Classic

Стандартные возможности банковских карт всем хорошо известны: безопасное хранение денежных средств, безналичные расчеты, можно снимать деньги, пополнять баланс, совершать переводы, оплачивать различные услуги, управлять своими счетами дистанционно через интернет. Кроме этого у карты visa существует множество дополнительных полезных и приятных функций.

участие в программе « » и возможность копить бонусы, которыми можно расплачиваться в магазинах.
круглосуточная служба поддержки клиентов, куда можно обратиться с вопросом в любое время и получить квалифицированны й ответ от специалистов.
операции через интернет совершаются с дополнительной системой защиты по особой технологии .
услуга « », бесплатно подключив которую, можно забыть о ежемесячной оплате различных счетов и совершении переводов. При необходимости деньги списываются автоматически.
обслуживание за границей. За пределами нашей страны также можно снимать наличные и оплачивать покупки безналичным способом.
за границей, доступен сервис экстренной выдачи наличных денег.
возможность привязать свой счет к любым электронным кошелькам для упрощения вывода средств через интернет.
участие в бонусных программах и акциях от платежной системы Visa. Активно пользуясь карточкой, можно получать хорошие скидки на покупки в рамках специальных предложений.

Карта виза классик бывает дебетовой, кредитной и зарплатной. Для ее получения нужно подать заявку и дождаться одобрения. По отзывам клиентов, она изготавливается достаточно быстро, в течение 7 – 10 дней. После ее получения сразу можно начать пользоваться.

Простой и удобный банковский продукт, с хорошим функционалом, невысокой стоимостью обслуживания - карта Виза Классик от Сбербанка. Эмитированная для массового клиента, гарантирует безопасность при совершении финансовых операций, отвечает ожиданиям пользователей, удобна в обращении.

Разберемся подробно с её видами и предоставленными возможностями.

Classic в «семействе» Visa

Visa - мировая система обслуживания платежей, основанной на долларовых расчетах и охватывающей более 200 стран мира, около 30% всех банковских карт за рубежом и почти половину - в России.

Классической карточкой пользуется более 70% клиентов банка. В зависимости от обслуживаемых операций, эмитируется Сбербанком двух видов: дебетовая и кредитная. Поскольку для Visa принята система взаиморасчетов по доллару, Виза Классик гарантирует выгодные условия конвертации валют при оплате покупок в Канаде, странах Латинской Америки, США, Таиланде, Австралии. Если расчеты проводят с европейскими контрагентами, по карточкам Visa добавляется конвертирование в евро.

Карты Виза различаются классом, что определяет возможности клиента. Сбербанк выпустил в обращение носители платёжной системы Visa: классические (Classic), «золотые» (Gold, «Голд»), «платиновые» (Platinum, «Платинум»).

Класс влияет на стоимость годового обслуживания, правила оформления, предельные суммы на снятие наличности, кредитный лимит и привилегии.

Visa Classic доступна массовому клиенту и предназначена для выполнения полезных функций:

расчетов в торговой сети, сфере услуг;
перечислений денег другому получателю через терминалы самообслуживания и банкоматы;
снятия/ зачисления наличности на счет.

Карта не требует постоянного обращения к банку-эмитенту для одобрения финансовой операции, что удобно в зарубежных поездках. Носитель гармонизирован с электронными кошельками.

Visa Gold, кроме описанных функций, при выезде за рубеж предоставляет держателю дополнительные возможности:

срочного восстановления носителя и снятия денег в случае утери;
круглосуточной поддержки через сервисные службы.

Visa Platinum ориентирована на состоявшихся и состоятельных клиентов. Держателям представлены специальные программы:

бонусные на отдельных условиях,
защиты покупок и продленных гарантий;
VIP-обслуживание в банках, отелях, ресторанах, залах аэропортов.

Для постоянных командировок за рубеж по делам бизнеса, предпочтительней носители премиальных уровней. С ними клиент будет выглядеть респектабельно и чувствовать себя уверенней. Но если планируются расчетные операции внутри страны, карты Classic полностью справляются с поставленной задачей.

Возможности классической карты

Отметим, что карта - это всего лишь «ключ», инструмент к удобному управлению деньгами клиента. Ее чип содержит необходимую информацию для выполнения операций прихода-расхода, кредитования. Поэтому будущий держатель сначала оформляет банковский счет, где будут храниться деньги, а затем получает пластиковую карточку.

Классическая карта Сбербанка открывается сроком на 3 года. Для носителей этого уровня предусмотрены бесплатные первичный выпуск и перевыпуск в связи с окончанием периода обращения. В случае утери пластика, ПИН-кода, замена осуществляется на платной основе.

Клиенты оценили преимущества Виза Классик:

минимум документов для открытия счета;
лояльные требования Сбербанка к пользователю, возможность выпуска дополнительной карты;
минимальные размеры комиссий на банковские операции;
действуют поощрительные и благотворительные программы;
возможны разные способы оплаты – контактный, бесконтактный, перечислением.

Управление счетом, контроль движения денег, безналичные расчеты проводятся через операционного сотрудника или с помощью мобильного банкинга. Паролем для входа в программные сервисы служит номер мобильного телефона, который «привязывают» к карточному пластику.

Безопасность операций для всех носителей гарантирована системой Verified by Visa.

Внешние отличия

Visa Classic Сбербанка представлена пластиком стандартного размера: 85,6х53,98 мм.

На лицевой стороне содержится:

Справа в нижнем углу - логотип Visa, под которым указан класс носителя на английском языке - Classic. Вверху могут располагаться дополнительные надписи, идентифицирующие принадлежность пластика: «Аэрофлот», «Подари жизнь». Под ними, в эмиссии последних лет, находится рисунок четырех линий (перевёрнутый значок Wifi), означающий возможность бесконтактного способа оплаты.
Слева в верхнем углу - логотип «Сбербанк», в нижнем - эмбоссированное тиснение имени и фамилии держателя латиницей, которые должны соответствовать данным загранпаспорта.
В центральной части пластика расположен шестнадцатизначный уникальный номер пластика, блоками по 4 знака. Первая цифра отражает вид платежной системы (для МПС Виза - «4»), совместно с последующими пятью цифровыми значениями представлен банк-эмитент карточки. С 7 по 15 позицию зашифрован вид операций - дебетовая или кредитная, валюта, регион выдачи. Последняя цифра - контрольное число, определяющее корректность носителя. Подлинность также проверяется наличием под номером нанесенного краской дублирования первых 4 цифр.
Над номером расположен чип, на который происходит сохранение финансовой информации.
Срок действия пластика указан под номером в двузначном формате - месяц-год.

Если носитель выпущен как дополнительная карточка, номер будет содержать 19 цифр, в которых 3 последние идентифицируют принадлежность пластика к дополнительной эмиссии.

Тыльная сторона носителя содержит:

Магнитную полосу, впаянную в пластик, где содержится информация о клиенте, номере счета. Данные расшифровываются при контакте со считывающим устройством.
Специальную бумажную полоску, для образца личной подписи держателя. Полоса обладает микрорисунком с логотипом платежной системы.
CVV2-код - шифр на бумажной полосе, идентифицирующий подлинность банковского пластика.
Справочную информацию - телефон call-центра банка, горячей линии.

Цвет пластика соответствует классу и направленности карточки. Лицевая сторона «золотого» носителя окрашена в золотистый оттенок, платинового - в благородный металлический.

Стандартная Виза изготовлена в комбинации серого и серебряного тона, для других карт применено разнообразие цветов и дизайна.

Кредитки и дебетовые карточки Сбербанка отличаются только внешним оформлением; другие опознавательные знаки, надписи отсутствуют.

Дебетовые карты: виды и варианты оформления

Карта Виза Классик Сбербанка дебетовая предназначена для хранения собственных сбережений держателя. С ней удобно проводить расчеты, переводы, снимать наличные. Процедура получения носителя начинается с открытия счета. Для этого подают предварительную заявку в отделении банка, или через официальный сайт. В ней указывают личные данные, прописку, номер телефона и время, удобное для звонка. Срок рассмотрения обращения не превышает двух дней.

После предодобрения, необходимо прийти в отделение банка с паспортом, оформить договор банковского обслуживания. Карта клиенту передается в течение 7–21 дней с даты заключения договора со Сбербанком.

Требования банка к клиенту для открытия дебетового счета:

гражданство РФ;
возраст - от 18 до 65 лет;
наличие постоянной прописки по месту жительства.

Открытие дополнительных карт, которых может эмитироваться до 5 штук, осуществляется и для несовершеннолетних в возрасте от 14 и даже 7 лет, с разрешения родителя или опекуна.

Сбербанком представлено пять видов дебетовых носителей Виза Классик, обслуживающих расчеты в трех валютах.

Среди них - стандартная карта Visa Classic. Она удобна для зачислений, переводов, снятия наличности. Активировав сервис «Спасибо от Сбербанка», можно получить бонусы в торговой сети, которые затем трансформируются в скидки на покупки у партнеров банка.

Клиент может сам разработать дизайн Виза Классик, за воплощение которого потребуется доплатить 500 руб. При оформлении заявки на официальном сайте, можно выбрать изображение из готовых вариантов или предложить собственное.

Готовую карту с индивидуальным дизайном доставят бесплатно в отделение. Функциональность, валюта носителя, начисление поощрений, тарифы на обслуживание соответствуют стандартному карточному пластику.

«Аэрофлот» Classic

Классическая Visa «Аэрофлот» удобна держателям, которые часто отлучаются в зарубежные командировки. От стандартной карты отличается поощрительной программой, позволяющей накапливать «бонусные мили» для скидок при оплате авиабилетов, улучшения класса обслуживания пассажира. Партнер программы - компания «Аэрофлот» и альянс Sky Team.
Momentum

Visa Classic Momentum - еще один вид «классики», но с ограниченными функциями. Для оформления «смягчены» требования банка по возрасту: выдается молодым людям от 14 лет, рекомендована для покупок в интернет-магазинах, в том числе зарубежных.

Её может получить нерезидент, с временной пропиской. Карта открывается в течение 10 минут. Использование носителя сопровождается начислением поощрений по стандартной бонусной программе. Неудобства компенсированы упрощенными условиями при получении и отсутствием годовой платы.

Молодежная карта Visa также относится к классическому направлению носителей. Оформляется для юных держателей, достигших 14 лет, но не старше 25. Открывается только в рублях, обладает значительным лимитом снятия наличности.

Молодёжная

По партнерским программам действуют скидки в направлениях, интересных для молодежи:

в ресторанах быстрого питания;
при покупке товаров для спорта и отдыха;
компьютерной техники;
электронных книг;
путешествий.

Visa Classic «Подари жизнь» от Сбербанка

Виза Классик Сбербанка с логотипом «Подари жизнь» - полнофункциональная карточка, которая оформляется только для рублевых расчетов и позволяет держателю участвовать в благотворительности.

Годовое обслуживание пластика несколько дороже, но 50% стоимости направляется в благотворительный фонд. С каждой покупки 0,3% бонусов направляют в фонд помощи тяжелобольным детям, такую же сумму передает банк.

Стоимость обслуживания дебетовых карт

В последующей таблице представлено, сколько стоит обслуживание карточки Сбербанка Visa Classic для дебетовых операций:

Прочие условия:

Комиссии за зачисление средств на счет, оплату покупок отсутствуют.
Суточный лимит снятия наличности в кассе - 150 тыс. руб. или эквивалент в валюте, в банкомате - 150 тыс. руб./ $6000 / 4500 euro.
Месячный предел для обналичивания - 1,5 млн. руб. / $50000 / 37500 euro.
Комиссия за превышение суточного лимита - 0,5% в структурах Сбербанка. В других банках - 1% от суммы, минимум 150 руб. / $3 / 3 euro.
Зачисление денег через другие банковские структуры сопровождается комиссионными в размере 1,25% от суммы, минимум - 30 руб., максимальный платеж - 1000 руб.

Более подробная информация об условиях представлена на сайте Сбербанка.

Зарплатная карта Виза Классик - в чем отличие?

Скажем сразу, специального пластика для зачисления зарплаты не существует ни в одной из платежных систем. В качестве «зарплатной» используется традиционная дебетовая карта - Visa Classic. Для ее получения предприятие-работодатель заключает с банком договор, в рамках которого эмитируют носители Виза Классик, с традиционным внешним оформлением, наличием всех функций и принятыми способами защиты информации.

Достоинства «зарплатного» обслуживания оценили сотрудники производственных предприятий, бюджетники. Средства можно снять в любом банкомате, есть возможность класть деньги на карту. Дополнительно, работодатель вправе договориться с банком о специальных тарифах по операциям карточных счетов.

Сбербанк всячески приветствует держателей зарплатных карт. Это желанные клиенты при оформлении займов и кредитов.

Классические кредитки Сбербанка

Кредитные карты Visa Classic - удобный способ оформления потребительского кредита, открываются только в рублях. Эмитируют носитель на трёхлетний период, по истечении которого проводится перевыпуск карточки. Для оформления кредитных карточек соблюдают возрастные требования к клиенту, его гражданству, наличию постоянного места регистрации проживания.

Для определения лимита кредитования, банк запрашивает подтвержденную информацию о регулярных доходах. Если потенциальный заемщик данные не представляет, определяют минимальную сумму займа.

Кредитные карты Сбербанка выгодны наличием грейс-периода, когда процент за пользование кредитом не начисляется. Льготный период составляет 50 дней, из которых в течение первых 30 совершают покупки. В оставшийся двадцатидневный срок необходимо рассчитаться с кредитором, т. е. зачислить деньги на счет. Неустойка при нарушении обязательств уплачивается из расчета 36% годовых.

Кредитки Visa Classic представлены тремя видами: стандартная, «Аэрофлот», «Подари жизнь».

Основные условия обслуживания:

кредитный лимит - 300 тыс. руб. для массового предложения, по индивидуальным предложениям ограничение составляет 600 тыс. руб.;
обычная плата за кредит - 27,9% в год, по спецпредложениям - 23,9%;
годовое обслуживание стандартной кредитной карты Виза Классик Сбербанка - 750 руб. /год, для «Виза-Аэрофлот» и «Подари жизнь» - 900 руб. в год;
суточный предел снятия наличности для всех носителей составляет 50 тыс. руб. для банкомата и 150 тыс. руб. в кассе;
плата за обналичивание в системе Сбербанка и дочерних структур - 3% от суммы, но 390 руб. минимально;
комиссия за снятие наличности в других банковских структурах - 4%.

Кредитные карты Сбербанка позволяют пользоваться бонусными программами, которые соответствуют специализации носителя: «Спасибо», «Аэрофлот-Бонус», или участвовать в благотворительности.

Активация карточных носителей

После получения карточки Сбербанка, не раньше суток после эмиссии, носитель необходимо активировать.

Для процедуры клиенту выдается конверт, в котором находится индивидуальный ПИН-код - защитный шифр, подтверждающий безопасность банковской операции.

Активацию выполняют, установив карточку в гнездо терминала. Выбирают запрос на обслуживание, например, «баланс».

Для получения результата вводится ПИН-код, после чего носитель становится активным. Во избежание мошенничества, банковский пластик не активируют через контакт-центр, или горячую линию.

Кредитные карты Visa Classic от Сбербанка обрели широкую популярность на территории России. С их помощью клиенты могут совершать любые банковские операции, такие как оплата коммунальных счетов, различные покупки, снятие наличных при необходимости. Кредитки очень удобны в повседневной жизни и дают своим владельцам массу преимуществ, в том числе и участие в различных акциях, проводимых банком.

Отличия кредитных карт от дебетовых

Однако, оформляя для себя кредитную карту, стоит помнить, что она имеет совершенно иные условия получения, обслуживания и использования, нежели .

Кредитную карточку получить значительно сложнее, чем дебетовую. На кредитке лежат банковские денежные средства и чтобы получить право пользоваться ими, нужно осуществить ряд процедур и предоставить в банк необходимые бумаги. Процедура оформления и получения кредитки Visa Classic в целом аналогична оформлению потребительского кредита.
Наличные средства с кредитки всегда снимаются с комиссией.
От постоянного места работы и размера заработка заёмщика будет зависеть объем кредитного ограничения.
На кредитке обязательно будет указано имя её владельца, а иногда и его фотография.

Например, зарплатная пластиковая карта Visa Classic не имеет возможности выдачи заёмных средств своему держателю, который может копить и хранить только свои личные деньги.

Условия оформления и необходимые документы

Для оформления кредитной карты Visa Classic потребуется собрать пакет необходимых документов. Кроме паспорта гражданина РФ, клиенту могут понадобиться:

заявление на получение кредитной карточки;
справка о доходах по форме 2НДФЛ;
копия трудовой (заверенная);
копия трудового договора (заверенная);
свидетельство о регистрации ИП;
справка о доходах ИП;
пенсионерам – справка о размерах пенсии;
свидетельство о собственности на недвижимость или техпаспорт на автомобиль.

Описание условий кредита

Карта Visa Classic характеризуется следующими моментами:

Ежегодное обслуживание стоит 750 рублей, снимается ежегодно в месяц, когда был оформлен пластик.
Клиент может пользоваться карточкой бесплатно, если у него есть предварительно одобренное предложение со стороны банка. Сбербанк делает такое предложение своим постоянным клиентам и держателям зарплатных карт.
Валютой кредитных карт от Visa Classic являются рубли. Займы в иной валюте не предусмотрены.
Процентная ставка равна 25,9 – 33,9% годовых. Сумма кредита определяется банком, в зависимости от кредитной истории и иных характеристик клиента. Процентная ставка у кредиток всегда значительно выше, чем у обычных потребительских займов. Если банк сам предлагает оформить кредитку или если клиент имеет хорошую кредитную историю, процентная ставка может быть снижена.
Беспроцентный период равен 50 дням. За этот отрезок времени заёмщик может вернуть свой долг без начисления процентов за использование займа.
Безопасность кредитной карты обеспечивают чип и магнитная лента, что отвечает всем современным требованиям.
Осуществляется бесплатное подключение SMS-уведомлений о банковских операциях по запросу клиента.
Владелец карточки может выполнять любые платежи и переводы посредством сети Интернет через систему Сбербанк Онлайн.
Ограничение по кредиту составляет от 15 до 600 тыс. руб.
При снятии наличных снимается трёхпроцентная комиссия (но не менее 390 руб).
При снятии наличных в других банкоматах, эта цифра будет равна 4%(но не менее 390 р).
Дневной лимит на снятие денежных средств составляет не больше 50 тыс. руб.
Удобнее всего по данной карте осуществлять безналичный расчет, так клиент потеряет гораздо меньше в процентах.

Как получить кредитку Visa Classic от Сбербанка

Оформление кредитной карты возможно двумя способами:

по предложению, предварительно одобренному банком;
по заявлению в банк.

Наиболее удобным является первый вариант, поскольку клиент, в этом случае, обязательно получит свою кредитку. Если у него хорошая кредитная история, либо имеется зарплатная карта или действующий вклад, то обычно Сбербанк предлагает оформить кредитную карту на льготных условиях.

Если клиент по собственной инициативе хочет получить кредитку, то ему нужно обратиться в отделение банка и написать заявление. Гораздо проще осуществить данную процедуру через Сбербанк Онлайн. Кроме этого, в банк нужно будет принести запрашиваемые им документы. Однако, если клиент не имеет острой потребности в денежных средствах, лучше подождать, пока банк сам предложит клиенту получить кредитку. Так будет гораздо выгоднее для заёмщика. С большой вероятностью предложение получает тот, у кого:

имеется дебетовая пластиковая карта банка;
оформлен банковский вклад;
выплата кредита происходит без просрочек;
есть в наличии пенсионная или зарплатная карта.

Как пользоваться карточкой

Есть несколько несложных правил, при соблюдении которых заёмщик сможет пользоваться картой с максимальным комфортом и выгодой для себя. См. также: .
Правила использования карточки

Как уже было упомянуто, использование карты выгоднее для оплаты безналичным способом. Это главная её характеристика. Производить оплату можно по-разному: через терминалы в магазинах, совершать покупки по интернету. Снимать наличные с кредитной карты не выгодно, поскольку за данную операцию спишется комиссия около четырёх процентов плюс 150 руб. за снятие денег. К тому же, беспроцентный период не действует на снятие наличных. То есть, если с кредитки были сняты наличные средства, проценты начнут начисляться на следующий день после осуществления данной операции, они будут включены в ежемесячные платежи. Сервис Сбербанк Онлайн помогает отслеживать точную информацию по имеющейся задолженности: сумму оставшегося долга, дату погашения. Также услуга «Мобильный банк» может уберечь заёмщика от неприятных сюрпризов, связанных с кредитом.

Осуществить пополнение кредитки можно при помощи сервиса Сбербанк Онлайн, через банкоматы и электронные терминалы или в отделении банка переводом денежных средств с иных вкладов и счетов. При переводе средств с другого банка, зачисление денег может занять до пяти рабочих дней.

Клиенту необходимо своевременно вносить оплату по имеющейся задолженности, поскольку все денежные операции, совершаемые им, записываются и затем хранятся в общей базе, сведения из которой в дальнейшем используются при одобрении будущих кредитов. Если заёмщик недобросовестно пользовался займом, то дальнейшие попытки получить одобрение на кредит не увенчаются успехом.

Кредитка Visa Classic – прекрасный резерв финансовых средств, с её помощью можно не занимать деньги у знакомых и друзей. Денежный лимит карты является возобновляемым, что даёт возможность пользоваться ей при необходимости в течение длительного срока.

Плюсы и минусы кредитной карты Сбербанка Виза Классик

У карточки есть свои плюсы и минусы. Клиент сам вправе решать, которые из них для него важнее. К достоинствам карты можно отнести:

поддержка технологии 3D Secure;
наличие микрочипа;
недорогое годовое обслуживание;
высокий лимит по кредиту;
участие в программах начисления бонусов;
возможность подключения автоплатежа;
использование мобильного и интернет банка;
удобные дистанционные сервисы;
функция прикрепления карточки к электронным кошелькам.

Недостатками карточки Visa Classic можно назвать:

высокие проценты за использование налиных;
отсутствие беспроцентного периода и установка ограничений на использование наличных;
серьёзные штрафы за несвоевременное погашение кредитного долга;
Отсутствие возможности оформления дополнительных карт.