Сбербанк в рейтинге доверия среди банковских организаций занимает уверенное первое место на протяжении нескольких десятков лет. Поэтому за кредитными продуктами чаще всего обращаются именно в сюда. Сбербанк предлагает клиентам кредитные карты различного вида, поэтому выбор во многом зависит от целей, для которых открывается пластиковый продукт. Платежные системы кредиток на данный момент всего две — Visa и Mastercard. кредитные карты МИР банк пока не выпускает, но обещает в ближайшем будущем запустить такой банковский продукт.

Основные требования к клиентам

Кредитные карты в Сбербанке доступны для всех граждан России, которым уже исполнился 21 год . Максимальное ограничение по возрасту – 65 лет. Лица, старше этого порога не могут оформить кредитную карту.

Документы, которые требуются для оформления кредитной карты — паспорт и справка по форме 2 НДФЛ. Данный документ необходим банку для того, чтобы понимать какие доходы у потенциального клиента и сможет ли он вовремя вносить деньги, потраченные с кредитки. если лицо, оформляющее заявку на кредитную карту Сбербанка, уже является клиентом банка, достаточно заполнить форму в личном кабинете Сбербанк Онлайн и отправить ее на рассмотрение.

Виды кредитных карт Сбербанка

Сегодня сбербанк предлагает физическим лица оформить следующие виды кредитных карт:

• Золотая Visa / Mastercard;
• Классическая Visa / Mastercard;
• Премиальная Visa / Mastercard;
• Карты Аэрофлот платежной системы Visa: Классическая, Золотая, Signature;
• Карты благотворительные «Подари жизнь» Visa: Классическая, Золотая.

Все кредитные карты сбербанка обладают рядом схожих характеристик:

• льготный период 50 дней;
• срок действия 3 года;
• перевыпуск по окончанию срока действия — бесплатно;
• процент за просрочку — 36%;
• обслуживание — бесплатно;
• процент за обналичивание карты в банкомате Сбербанка — 3%, но не менее 390 рублей, и 4%, но не менее 390 рублей при обналичивании через банкомат чужого банка.

Отличаться будут процентная ставка, количество начисляемых бонусов по программе «Спасибо» от Сбербанка, кредитный лимит, сумма, которую можно снять с карточки через банкомат или в кассе банка.

Для физических лиц

Физические лица могут оформить в Сбербанке любую кредитную карту, если их возраст 21-65 лет и имеется стабильный доход. подтвержденный справкой 2 НДФЛ. те, кто получает зарплату на карту МИР Сбербанка, могут не подтверждать доходы, о подать заявку на кредитну через личный кабинет Сбербанк Онлайн.

Основной пластиковый кредитный продукт Сбербанка – Классическая карта Visa или MasterCard.

• Льготный период по ней составляет 50 дней;
• Стоимость обслуживания – бесплатно всегда, если предложение оформить пластик предодобрено. Бесплатно только первый год, а далее 750 рублей для новых клиентов;
• Количество бонусов Спасибо, начисляемых Сбербанком — 0,5%;
• Лимит снятия наличных в банкомате — 50000 рублей; в кассе банка — 150000 рублей.

По Золотой Карте Visa или MasterCard условия такие:

• Льготный период: 50 дней;
• Лимит — 600 тысяч рублей по предодобренному предложению и 300000 для новых клиентов;
• Процентная ставка — 23,9% или 25,9% в год;
• Количество бонусов Спасибо, начисляемых Сбербанком — 5% с каждой покупки;

Премиальная кредитная карта Сбербанка — дорогой продукт. Стоимость годового обслуживания — 4900 рублей.

• Льготный период: 50 дней;
• Лимит — 3 млн. рублей по предодобренному предложению и 600000 для новых клиентов;
• Стоимость обслуживания – бесплатно всегда;
• Процентная ставка по предодобренному предложению самая выгодная 21,9%, для новых клиентов, подавших заявку на премиальную карточку — 23,9% в год;
• Сбербанк возвращает бонусами 10% с каждой покупки;
• Лимит снятия наличных в банкомате — 10000 рублей; в кассе банка — 300000 рублей.

Карты Аэрофлот выпускаются только платежной системы Виза и они не могут быть подключены к программе «Спасибо» от Сбербанка, так как уже участвуют в другой акции. Их держатели могут копить мили.

Классическая карта Аэрофлот от Сбербанка:

• Стоимость годового обслуживания: 900 рублей;
• Кредитный лимит: 300 тыс. руб;
• Количество начисляемых миль: 1 миля за каждые потраченные 60 руб.
• Приветственные мили при открытии: 500;
• Процентная ставка: 23,9% или 25,9%
• Лимит снятия наличных: 50000 - в банкомате и 150000 - в кассе банка;
• Срок действия: 3 года.

Карты Аэрофлот Золотая и Signature отличаются стоимостью годового обслуживания — 3500 и 12000 рублей. Кредитный лимит по карточке Signature тоже повышенный — до 3 млн, у Gold стандартный — 300 тыс. руб. При оформлении на бонусный счет начисляют по 1000 приветственных миль, а далее 1,5 (GOLD) и соответственно 2 мили (Signature) за каждые потраченные 60 рублей с карточного счета.

Карты, которые участвуют в благотворительной акции, называются «Подари жизнь». Они выпускаются только платежной системы Виза и могут быть Классическими или Золотыми. Условия по ним стандартные:

• 300000 или 600000 — кредитный лимит;
• обслуживание бесплатно;
• процентная ставка 23,9% или 25,9% (зависит от того было предодобрено предложение или нет);
• снимать со счета с учетом комиссии можно до 50000 через банкомат и до 100000 через кассу банка.

Но отличие данной карточки от других продуктов Сбербанка — от каждой покупки 0,3% идет в фонд «Подари жизнь».

Для студентов

Студенты могут оформить в Сбербанке одну из кредитных карт, представленных для физических лиц, при условии:

• им есть 21 год , так как до этого возраста кредитки не выдаются;
• имеется стабильный доход, который можно подтвердить справкой по форме 2 НДФЛ, то есть студент официально трудоустроен, или он может оформить у работодателя справку по форме Сбербанка для кредита;
• получает зарплату на карту дебетового типа, выданную Сбербанком.

Для пенсионеров

пенсионеры могут оформить кредитную карту только в том случае, если им еще нет 65 лет. Лицам старше этого возраста Сбербанк не предоставляет кредиток. Но для пенсионеров существует Пенсионная карта МИР , правда она – дебетового типа. Но на нее можно получать пенсию и копить бонусы Спасибо, которые сбербанк начисляет за каждую трату с карты в размере 0,5% от суммы чека. Выпускается и обслуживается карточка бесплатно, а еще на нее можно оформить срочный кредит в любой микрофинансовой организации, так как она именная.

Какой вид самый выгодный для снятия наличных?

Процент снятия наличных одинаковый для всех кредитных карт сбербанка и составляет 3%, но не менее 390 рублей, если вы снимаете деньги в банкомате или кассе Сбербанка. И 4%, но не менее 390 рублей, если вы используете банкомат другого банка или обратились в кассу иного финансового учреждения.

Говорить о том, какая кредитная карта Сбербанка более выгодная при рассмотрении вопроса о снятии наличных можно, отталкиваясь от необходимой суммы. Так с Золотой или премиальной за одну операцию в банкомате можно снять до 100000 рублей, а в отделении банка 300000. А вот с классической только 50000 через устройство самообслуживания и 150000 в отделении финансового учреждения. Получается, что обналичивать на крупную сумму золотую и премиальную карту выгоднее, чем Visa Classic или Mastercard Standart.

Какую карту открыть для использования за границей?

Большинство кредитных пластиковых продуктов самого надежного банка России предполагают идентичные условия при использовании их за границей. Поэтому, людям часто путешествующим, лучше всего подойдет карта Аэрофлот . В ней предусмотрено начисление бонусных миль за каждый полет, которые в будущем можно обменять на билет или на партнерские товары. Также владельцам этого продукта оказывается медицинская поддержка в путешествиях.

Оформлению банковской карты предшествует, как правило, длительный процесс подбора, оценки и сравнения существующих на рынке предложений. Давайте рассмотрим основные нюансы, на которые непременно стоить обратить внимание на все этапах - от выбора до оформления и получения банковской карты .

Выбор условий обслуживания и кредитования

Если вы собираетесь оформить банковскую карту без кредитных возможностей, обилия вариантов не стоит ожидать. Обратите внимание на бонусы, которые могут быть полезными в некоторых ситуациям (поездка за рубеж, скидки в магазинах-партнерах банков, бонусные мили для авиаперелотов и т.п.). Также не забудьте уточнить информацию о суточном или месячном лимите обналичивания средств.

Выбор кредитной карты обусловлен большим количеством всевозможных нюансов. Помимо описанных ранее бонусов и лимита на единовременное обналичивание средств, обратите пристальное внимание на следующие параметры в зависимости от класса карты:

• Процентная ставка за пользование кредитом
• Комиссия за обслуживание
• Комиссия за выпуск карты и перевыпуск карты
• Комиссия за снятие наличных (в различных банкоматах)

Оформление банковской карты

Для получения банковской карты в дебетовом (также иногда используется термин «дебетном») формате, вам необходимо предоставить лишь паспорт. Заявка на кредитную карту может рассматриваться при наличии документов, подтверждающих стабильность доходов заемщика (справка о доходах, копия трудовой книжки).

Если вам предложат оформить банковскую карту с возможностью кредитования (кредитная карта) без подтверждения доходов, будьте готовы к невысокому лимиту кредитования и повышенным процентным ставкам. При больших суммах кредитного лимита от вас могут потребовать предоставить дополнительных поручителей или личное имущество в залог.

Получение банковской карты

После того, как все документы на получение банковской карты были оформлены, вам придется подождать некоторое время до ее выпуска. Скорость изготовления карты зависит от статуса банка и удаленности региона от центрального офиса. Как правило, этот срок может составлять от 3-х дней и не превышает 3-х недель.

Как правило, получение банковской карты осуществляется в офисе банка, однако существуют и другие способы (читайте ниже). Многие банки практикуют платную активацию карты путем внесения на карточный счет определенной суммы денежных средств. Вас также могут попросить сразу оплатить первый период пользования картой.

Другие способы получения банковской карты

Популярная форма дистанционного оформления и получения банковской карты (например, в случае банка Тинькофф) подразумевает несколько иной подход:

• Вы оформляете заявку удаленно
• Карта приходит к вам по почте с инструкцией по активации
• Вы активируете карту, подписываете договор и отправляете его банку

Подобная схема требует еще более внимательного изучения условий банковских карт , поскольку практика показывает невнимательность заемщиков в периоды острой необходимости получения кредитных денежных средств .

Дебетовые карты Сбербанке применяются для безналичных расчетов, снятия денег через терминалы. Многие варианты имеют кэшбэк и лимит снятия. Банковские карты отличаются условиями использования.

Какие дебетовые карты предлагает Сбербанк?

Есть шанс заказать дебетовую карту Сбербанке с бесплатным обслуживанием. Пользователи получают определенную прибыль. Процентная ставка зависит от оборота по карточке. Есть возможность мгновенной привязки карты к счетам в валюте. Здесь вы найдете карты:

• различных платежных систем;
• для определенной категории клиентов;
• с дополнительными бонусами и привилегиями.

Условия оформления дебетовых карт в Сбербанке

Дебетовые карты Сбербанке для физических лиц получите, выбрав набор дополнительных услуг. Лучшие предложения для пользователей, через счета которых проходят крупные суммы.

Оформить дебетовую карту Сбербанке в 2020 можно, оставив онлайн-заявку на сайте. Менеджер перезвонит для уточнения программы лояльности, пожеланий.

Карта Сбербанка может быть оформлена несколькими способами. Причем, каждый из них имеет свои преимущества для конкретного пользователя. Выбор способа должен опираться на личные предпочтения клиента банка. Если он впервые сталкивается с проблемой получения банковской карты, то при соблюдении некоторых правил, эта задача будет легко решена.

Завести банковскую карту Сбербанка может практически любое лицо. Для этого достаточно иметь паспорт и желание получить карту. Однако окончательно процесс получения карты будет понятен после определения самого клиента цели использования карты.

Не все карты Сбербанка можно завести без одобрения банка и составления предварительной заявки.

Именно поэтому, первым шагом у оформления карты Сбербанка станет определение клиента с потребностями и целями. Условно карты делятся на два вида:

• дебетовые;
• кредитные.

Первый преимущественно выполняют функции безналичных кошельков. Ими можно расплачиваться в магазинах, получать заработную плату и переводить денежные средства на другие счета и карты. Дебетовую карту Сбербанка можно завести посредством посещения отделения банка. Там можно составить заявление на выпуск карты и дождаться ее готовности.

Как завести кредитную карту Сбербанка?

Банковскую кредитную карту Сбербанка можно получить по индивидуальному предложению банка или предварительной заявке. Первый вариант предполагает положительную историю заемщика, по причине которой банк разрабатывает более выгодное индивидуальное предложение для него. В таком случае кредитная карта считается автоматически одобренной и остается ее лишь получить в отделении банка.

Чтобы завести кредитную карту Сбербанка без специального предложения, необходимо обратиться в банк с заявкой. Сделать это модно лично или на официальном сайте в разделе Карты – Кредитные.

Клиент получит кредитную карту, только если заявка будет одобрена.

Для оформления любой карты Сбербанка нужно минимум документов. Обычно их перечень ограничивается только паспортом гражданина РФ. Никаких дополнительных бумаг не потребуется. Редко исключение составляют кредитные карты, которые могут оформляться после проверки занятости и дохода заинтересованного лица. Однако политика Сбербанка на сегодня предполагает упрощенный порядок оформления кредитной карты при наличии только паспорта.

Можно ли завести две карты Сбербанка?

Наличие нескольких банковских карт сегодня не редкость. В Сбербанке есть возможность завести две и более карты. Это необходимо, если клиенту требуется отдельная карта для какой-либо цели. Например, одна карта зарплатная, а вторая – кредитная. Вариантов может быть много. Нередко держатели заводят карту отдельно для осуществления оплаты услуг через интернет.

Можно ли завести карту Сбербанка онлайн?

Оформить карту сбербанка можно с помощью сервиса Сбербанк онлайн или на официальном сайте банка. Если пользователь предпочел первый способ, то ему необходимо:

1. Войти в личный кабинет Сбербанк онлайн.
2. Подтвердить вход СМС паролем.
3. Перейти в раздел Карты.
4. Выбрать вкладку о заполнении заявки на предоставление карты.

Завести через сервис Сбербанк онлайн можно только кредитную карту.

Для оформления дебетовой карты Сбербанка можно заполнить заявку на официальном сайте банка. Для этого следует зайти на сайт в раздел Карты, выбрать вкладку Дебетовые и заполнить заявку под выбранной картой.

Получить карту Сбербанка можно в любом выбранном отделении.

Пользователь вправе выбирать не только функциональность карты, но и систему Visa/MasterCardили Maestro.

Онлайн оформление карты Сбербанка подходит тем, кто имеет личный кабинет в Сбербанк онлайн и не хочет тратить время на ожидание своей очереди в отделении банка. Однако явиться туда все равно придется за получением карты.

Таким образом, завести карту Сбербанка можно несколькими способами. Выбор удобного зависит от желания самого клиента и вида карты, которую он хочет получить. У клиента есть возможность иметь две карты Сбербанк и более в системе Visa или любой другой доступной. Выбор самой системы также является правом клиента.

Не все знают, что у Сбербанка есть дебетовая карта, которая бесплатно выдаётся за десять минут, у неё бесплатное обслуживание и бесплатный интернет-банк. Вот только на сайте Сбербанка вы её можете сразу и не найти.

Momentum — бесплатная карта Сбербанка

Это карта мгновенной выдачи: моментальная карта Visa или MasterCard под названием Momentum . В навигационном меню «Выбрать карту» вы её сразу не найдете, но если там же нажать «выбрать дебетовую карту»,то в конце списка как раз можно её и обнаружить.

Платежная система: Visa, MasterCard
Валюта счета карты: рубли, доллары США, евро
Срок действия карты: 3 года
Стоимость обслуживания и перевыпуск: бесплатно
Оформление дополнительных карт: нет

Что может карта Momentum?

Да практически все основные операции: оплачивать покупки в магазинах, в том числе онлайн и за границей, снимать наличные. Из ограничений — лимит на снятие наличных в банкомате Банка (на данный момент это не более 50 тыс.руб./в сутки), лимит на проведение оплаты товаров и услуг (не более 100 тыс.руб./в сутки). Снимать наличные можно и в больших суммах в кассе Сбербанка или в банкоматах и кассах других банков, но там уже возникают комиссии.

Ну и немаловажно — это еще и полноценный интернет-банк «Сбербанк-онлайн», дающий возможность бесплатных переводов клиентам Сбербанка и прочих известных операций.

Как оформить карту Momentum?

Технология получения карты проста: приходите в любое отделение Сбербанка и говорите, что хотите получить бесплатную дебетовую карту Momentum . Правда здесь вас может ожидать сюрприз. 🙂

Говорят, иногда собирается целый консилиум работников банка, который начнёт вас отговаривать, рассказывать, что эта карта небезопасна, и будет пытаться впарить вам платную, а лучше кредитную карту. Но вы будьте стойкими и настаивайте, что вам нужен именно Моментум и больше ничего. Работники сдадутся и выдадут вам карту (правда, говорят, бывают случаи, когда эти карты в отделениях заканчиваются).

Следующий рубеж — консультанты у банкоматов. Они будут пытаться навязать вам платный мобильный банк и твердить, что иначе все ваши деньги обязательно украдут. Смело отказывайтесь и вообще говорите им, что всё сделаете сами без их помощи. Вставляете новую карту в банкомат, набираете PIN-код, который сами придумали, когда получали карту, нажимаете в правый нижний угол (там, где услуги) и выбираете «мобильный банк», а затем тариф «Эконом». Тариф «Эконом» бесплатный и по нему вам на телефон будут приходить СМС о зачислении денег на карту и пароли для списания денег. СМС о расходах приходить не будут, но зачастую это не совсем уж так и важно.

Если у вас не подключён Сбербанк-онлайн, подключаете его в том же меню банкомата.

А зачем она нужна вообще?

Всё это может вас смутить и вы можете задаться вопросом, а зачем она нужна? Я отвечу так:

Даже если вы пользуетесь картами других банков, иногда самая простая карта Сбербанка просто необходима — у половины населения страны карта именно этого банка, и для того, чтобы отправить кому-то деньги или получить всегда нужен «Сбер».

Можно, например, своим детям-подросткам такую карту «отпочковать», чтобы за обеды в школе платить можно было и на карманные расходы.

Да и вообще это просто прекрасный способ сэкономить при вполне высоком качестве услуг. Можно, конечно, и на карту «Мир» обратить внимание, но она, в основном, предназначена и выдается только пенсионерам, получателям пособий и бюджетникам.